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¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito? 6 maneras de cómo

Sé que probablemente te hayas hecho esta pregunta en algún momento. ¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito? Bueno, aquí está todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito.

Es un hecho bien conocido que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito obtienen una gran parte de su dinero, principalmente a partir de intereses, tarifas cobradas a los titulares de tarjetas y, finalmente, a través de las tarifas de transacción pagadas por esas compañías de tarjetas de crédito.

En este artículo, aprenderá cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito. También trataremos de explorar las diferentes formas en que puede tratar de minimizar la cantidad de dinero que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito intentan ganar con usted.

Antes de sumergirnos, comprendamos cómo funcionan realmente las compañías de tarjetas de crédito.

¿Cómo funcionan las compañías de tarjetas de crédito?

Cómo funcionan las compañías de tarjetas de crédito

Básicamente, todas las transacciones con tarjeta de crédito involucran dos tipos diferentes de negocios que son emisores y redes.Esto es lo que significan;

Emisores

En su mayoría son bancos y franquicias de tarjetas de crédito que fabrican tarjetas de crédito como Chase, Citi, Synchrony o PenFred Credit Union Entonces, básicamente, usted está pidiendo dinero prestado al emisor cada vez que usa una tarjeta de crédito.

Por ejemplo, aquellas compañías de tarjetas de crédito minoristas que vienen con el nombre de una tienda, compañía de gas u otro comerciante son aquellas que son emitidas principalmente por un banco que tiene un contrato con el minorista. tarjetas de crédito de marca.

Redes

Estas son organizaciones que ayudan a procesar todo tipo de transacciones con tarjetas de crédito. Los principales actores en este campo en los Estados Unidos son Visa, Mastercard, American Express y Discover.

El dinero viaja electrónicamente ya través de muchas manos, desde el emisor de la tarjeta de crédito hasta las redes y finalmente al banco del comerciante cada vez que alguien usa una tarjeta de crédito. En este proceso, es responsabilidad de la red asegurarse de que todas las transacciones se atribuyan finalmente al titular de la tarjeta de crédito y esto permita que el emisor las cobre.

Entonces, ¿cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?

¿Te preguntas de dónde viene el dinero? Ahora, ¡vamos a sumergirnos!

Las compañías de tarjetas de crédito son extremadamente rentables cuando los consumidores normalmente obtienen una gran parte de su participación, actuando como comerciantes cada vez que alguien usa sus tarjetas.

A continuación se muestran algunas formas que muestran claramente de dónde obtienen su dinero estas tarjetas:

Interés

Los pagos de intereses constituyen una parte mayor de los ingresos de los emisores de tarjetas de crédito, según datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Pero puedes evitar cualquier tipo de interés si quieres. Esto se debe a que, por lo general, le cobran intereses u otros tipos de cargos por los adelantos en efectivo e incluso cargos por transferencia de saldo cuando tiene un saldo cada mes.

Entonces, si es inteligente y paga su saldo en su totalidad, no tendrá que pagar ningún cargo por intereses.

Taxis

Además, los consumidores subprime existen y son expertos en especializarse en personas con mal crédito, lo que les permite ganar una mayor cantidad de dinero solo con las tarifas, mucho más que con las tarifas de intereses.

Cortesía: Pexels

Por otro lado, hay usuarios del mercado masivo que también cobran muchas tarifas y enumeramos los diferentes tipos de tarifas a continuación. Tenga en cuenta que estos también se pueden evitar.

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Cuotas anuales

Estas son tarifas que son bastante típicas para tarjetas que tienden a tener altas tasas de interés, y también se aplican a personas que no tienen un buen crédito.

Tarifa de adelanto de efectivo

Las tarifas de anticipo de efectivo son aquellas que en su mayoría oscilan entre el 2 % y el 5 % de la cantidad de dinero que se retira y, a menudo, son tan bajas como $5. Los emisores generalmente cobran tarifas de adelanto de efectivo durante las horas en que usan todas sus tarjetas de crédito para retirar efectivo en un cajero automático.

Tarifas de transferencia de saldo

Este es el tipo de comisión que obtienes después de comprometerte a transferir deuda de una tarjeta de crédito a otra, con el objetivo de obtener una tasa de interés más baja. En este tipo de transacciones, generalmente se cobra alrededor del 3% al 5% del monto, que se transfiere.

Sin embargo, hay algunas tarjetas que eliminan estas tarifas desde el principio o dentro de unos días.

Cargos retrasados

Los recargos por pagos atrasados ​​son bastante comunes y la mayoría de nosotros estamos familiarizados con ellos y sabemos que cada vez que no pagamos nuestro monto mínimo antes de la fecha de vencimiento, es probable que enfrentemos un recargo por pagos atrasados. Aunque hay algunas tarjetas que eximen el cargo por pago atrasado, eso aún puede afectar sus puntajes de crédito.

Tasas de cambio

Las tarifas de intercambio se refieren a la porción de la tarifa de procesamiento que es igual a un porcentaje de una transacción cada vez, al usar una tarjeta de crédito. Esta es la parte de la tarifa que se envía al editor a través de la red de pago y que incluye entre el 1 % y el 3 % de la transacción.

Las tarifas de cambio están determinadas principalmente por la red de pago y varían según el volumen y el valor de la transacción.

¿Cuánto ganan las compañías de tarjetas de crédito?

Como se mencionó anteriormente, todas las compañías de tarjetas de crédito ganan suficiente dinero para agregar a sus ganancias. Podemos decir eso con seguridad, especialmente considerando el hecho de que también se cobran pequeños costos de transacción y otros.

Si lo piensa, verá que esta cantidad no es pequeña, ya que la mayoría de los estadounidenses usan tarjetas de crédito en estos días, y lo que llamamos tarifas pequeñas pueden ascender fácilmente a millones.

Cómo los emisores de tarjetas de crédito ganan dinero de los titulares de tarjetas

La mayoría de las veces, pensaríamos que los tarjetahabientes representan la mayor parte de las ganancias de la compañía de tarjetas de crédito, pero debemos entender que la industria no funciona de esa manera todo el tiempo.

Cortesía: Pexels

Existen la mayoría de las tarjetas y son variadas y también es bien sabido que la mayoría de las compras con tarjeta por parte de los titulares son las que paga el propio emisor de la tarjeta. ahora, los clientes más inteligentes pueden optar por evitar muchos de estos costos.

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Lista de compañías de tarjetas de crédito

Sin duda, las tarjetas de crédito son uno de los métodos de pago más populares y una de las principales razones de su popularidad es que son realmente convenientes, fáciles de usar y ayudan mucho en las transacciones personales al comprar en línea.

Además, estos son los tipos de tarjetas que brindan una mejor protección al consumidor que las tarjetas de débito. Emiten ofertas como permitir que los clientes ganen reembolsos en efectivo, tarjetas de recompensas de viaje y varios otros tipos de puntos cada vez que una persona gasta un dólar.

En los Estados Unidos, las compañías de tarjetas de crédito funcionan aún mejor, y si tiene un buen saldo de tarjeta de crédito, nada de eso. Según la última encuesta, alrededor del 41% de los clientes les gusta ganar dinero en efectivo cada vez que compran algo.

A fin de cuentas, es muy importante que comprenda los diferentes conceptos de las diferentes redes y emisores de tarjetas de crédito, cómo funcionan y qué es lo que los hace únicos.

Cuando considere diferentes redes de tarjetas de crédito, verá que hay jugadores clave específicos en el mercado. Ahora vamos a conocerlos.

Hay cuatro jugadores clave en la red de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, y son:

  • American Express
  • Descubrir
  • Mastercard y
  • Visa

Visa y Mastercard son las redes de tarjetas de crédito más aceptadas en todo el mundo.

Beneficios de los diferentes emisores de tarjetas de crédito

La industria de las tarjetas de crédito está dominada por las empresas mencionadas anteriormente. Ahora echemos un vistazo a los diversos beneficios de estos emisores de tarjetas de crédito y conozcamos los procesadores de tarjetas de crédito y sus beneficios en detalle.

American Express

Uno de los beneficios más exclusivos de usar American Express es que le permiten ganar dinero en efectivo.Y hay muchas tarjetas Amex que le permiten ganar puntos Amex Rewards, y son bastante flexibles y valiosas.

Banco de America

El último informe de Nilson dice que Bank of America tiene actualmente la séptima cartera de tarjetas más grande, y eso es en todo el mundo. Una de las ventajas más importantes de Bank of America es que ofrece una gama popular de recompensas para personas con diferentes tipos de perfiles crediticios.

También es útil tener una tarjeta de crédito de Bank of America si ya tiene una cuenta con la empresa. Ahí es cuando sus cuentas que califican alcanzan un cierto saldo, entonces será elegible para mayores recompensas de tarjetas de crédito.

Barclays

El uso de una tarjeta Barclay le permitirá muchas tarjetas de crédito de marca compartida, junto con marcas de viajes como JetBlue, Carnival Cruises, Choice Privileges y Frontier Airlines.

Capital uno

Logotipo de Capital One

Todo tipo de consumidor puede beneficiarse de una gama de tarjetas de crédito y Capital uno es uno que emite opciones de tarjetas de crédito y tarjetas de cargo para la mayoría de las empresas, tarjetas de crédito con devolución de efectivo, tarjetas de crédito para viajes, tarjetas de crédito garantizadas y varias opciones de tarjetas.

Usted está

Citi tiene una reputación bastante buena y ofrece una de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo más populares que existen en la actualidad. También permite a los emisores ganar puntos en el programa Citi ThankYou Rewards. Los titulares de tarjetas pueden usar esto para reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y viajes a través del portal de Citi.

¿Puede un tarjetahabiente reducir sus gastos?

Por supuesto, hay muchos cargos potenciales asociados con las tarjetas de crédito, y hay varias maneras de ahorrar dinero. Por favor, eche un vistazo mientras los encendemos.

Intenta pagar a tiempo

Es muy importante pagar a tiempo y una de las formas más importantes de hacerlo es priorizando sus pagos mensuales y también asegurándose de no perder las fechas de vencimiento. Una forma en que lo ayudamos es configurando pagos preautorizados en línea, lo que significa que nunca perderá un pago.

Entonces, si continúa pagando a tiempo, su puntaje de crédito se verá afectado, lo cual es bueno.

Mantenga siempre un fondo de emergencia

Mantener un fondo de emergencia siempre es fundamental y permanente. Si tiene algo de dinero reservado para cualquier emergencia familiar, puede eliminar el estrés de los pagos.

Si te planteas crear un fondo de emergencia desde el principio, verás que muchos de tus problemas se solucionan.

Prueba con una tarjeta de crédito asequible

Siempre es recomendable elegir una tarjeta de crédito que sea asequible de acuerdo a sus ingresos. Muchas tarifas obligatorias están asociadas con una o dos tarjetas de crédito, por lo que siempre debe elegir sabiamente.

Por supuesto, bajo ninguna circunstancia querrías gastar más dinero del necesario, y eso también debería enfocar tu energía en lograr tus metas financieras y las que realmente importan.

En breve

En este artículo, hemos tratado de guiarlo a través de varios pasos y de brindarle información sobre cómo funcionan las compañías de tarjetas de crédito y cómo ganan dinero. Le mostramos cómo puede comenzar pagando todo su saldo cada mes, y esto debería ser una práctica constante. Una de las formas más fáciles de hacerlo (como se mencionó anteriormente) es configurar alertas electrónicas para ayudarlo a notificarlo.

A continuación, también debe cuidar sus fondos de emergencia y nunca se puede decir cuando hay incertidumbre económica o una emergencia familiar repentina que siempre es mejor prevenir que curar. Finalmente, le recomendamos que solo elija pagar una tarifa anual si es probable que las recompensas que recibirá de la tarjeta superen los costos. Al tratar con transacciones con tarjeta de crédito, siempre debe tener en cuenta que todas las recompensas y el registro bonos que pueden ayudarlo financieramente, pero también hay intereses que vienen con ellos.

Así que por favor elija sabiamente cada vez.

Preguntas más frecuentes

¿Es importante que todos tengan una tarjeta de crédito?

No, no todo el mundo tiene que tener una tarjeta de crédito, pero puedes disfrutar de muchas comodidades si tienes una tarjeta de crédito. Por ejemplo, le permiten ganar dinero en efectivo y, a menudo, hay ofertas interesantes en sus parques temáticos, clubes y pubs favoritos.

¿Por qué todos deberían tener un fondo de emergencia?

Nadie puede garantizar que las cosas siempre vayan a estar bien y que no vayamos a pasar por sobresaltos económicos, para evitar este tipo de percances, uno siempre debe esforzarse por tener un fondo de emergencia para salvarse de una crisis.

¿Deberías preocuparte si tienes una tarjeta de crédito?

De hecho, si puede tratar de pagar sus facturas mensualmente ya tiempo, entonces no hay absolutamente nada de qué preocuparse. Cuando no logra administrar su dinero de manera efectiva, surgen problemas.

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