MÁS

Tasas de interés de préstamos comerciales

Las tasas de interés y los costos de los préstamos comerciales varían mucho entre los diferentes préstamos, y muchas personas toman un préstamo comercial costoso, incluso si hay préstamos con tasas de interés más bajas disponibles.

No todos los préstamos son necesariamente muy comparables en papel y, a menudo, comparar préstamos resulta más difícil de lo esperado cuando se da cuenta de que determinar el interés y los costos de los préstamos comerciales varía de una compañía de préstamos a otra.

Entonces es bueno entender un poco cómo se compone el precio del préstamo.para que pueda elegir el préstamo comercial más asequible para usted.

En este artículo, se ha abierto el precio de un préstamo comercial, para que comprenda los costos reales del préstamo. También revisamos las mejores formas de solicitar un préstamo comercial asequible.

¿Cómo debe comparar los préstamos comerciales?

Las tasas de interés de los préstamos comerciales y sus cambios pueden variar mucho, por lo que es muy importante que sepas elegir un préstamo asequible.

Para poder comparar el precio del préstamo, debes saber los siguientes puntos:

Tasas de interés nominal y tipo de interés efectivo anual

Las tasas de interés de los préstamos comerciales a menudo se determinan en función de la tasa de interés nominal y la tasa de interés anual efectiva.

Los bancos y las instituciones financieras comercializan préstamos con dos términos diferentes, y no es de extrañar que muchos empresarios se confundan cuando entienden estos términos.

Así que repasemos a fondo el interés nominal y el interés anual, prácticamente las características más importantes del préstamo.

  • Tasa de interés nominal – El interés nominal se refiere a la cantidad de interés que se cobra sobre el préstamo. El interés nominal solo responde por el interés cobrado por el préstamo, y no por otros costos.
  • ABR – La tasa de interés anual real incluye todos los costos del préstamo además del interés. Además del interés, al préstamo se le puede cobrar una tarifa de apertura de préstamo, costos mensuales de préstamo/cargos por administración de cuenta, así como otras tarifas, como un mes sin pago.

Al comparar préstamos por lo tanto, siempre vale la pena seguir la tasa de interés anual real que indica el precio de todos los costes del préstamo como porcentaje de interés.

Una tasa de interés nominal asequible puede mentir sobre el precio del préstamo, si la tarifa de apertura del préstamo o el pago mensual es realmente alto.

Afortunadamente, la tasa de interés anual se indica claramente por separado en las comparaciones y ofertas de préstamos, por lo que es más fácil para el consumidor comprender el precio real del préstamo.

¿Qué factores afectan la tasa de interés de un préstamo comercial?

Las tasas de interés de los préstamos comerciales se sitúan dentro de una escala razonablemente grande: la tasa de interés anual del préstamo puede variar entre el 2 y el 80 %.

A menudo, los ejemplos dados por los anuncios de las compañías financieras y las calculadoras de préstamos son precios de préstamo indicativos, y la tasa de interés de la oferta de préstamo final puede variar mucho de ellos. La oferta de préstamo final siempre se hace de acuerdo con los antecedentes y la calificación crediticia de la empresa.

En la práctica, la determinación de la tasa de interés de los préstamos corporativos se puede dividir en tres áreas:

Formas de prestamos comerciales

Los préstamos comerciales en el mercado se dividen en dos partes: préstamos comerciales garantizados y préstamos comerciales no garantizados.

  • Préstamos comerciales garantizados – Como sugiere el nombre, los préstamos comerciales garantizados significan préstamos que se otorgan contra una garantía. Por ejemplo, bienes inmuebles, equipos de producción, terrenos, viviendas unifamiliares, etc. propiedad de una empresa o un individuo pueden servir como garantía. Los préstamos garantizados son otorgados por bancos tradicionales de ladrillo y mortero. La ventaja de los préstamos garantizados es su tasa de interés más barata. Si es posible, siempre debe preferir los préstamos garantizados. En la práctica, sin embargo, esto no es posible, especialmente para las empresas más pequeñas, porque las condiciones de los préstamos bancarios son demasiado estrictas para la mayoría de las empresas pequeñas. Si no es posible obtener un préstamo garantizado, debe buscar préstamos no garantizados.
  • Préstamos comerciales sin garantía – Los préstamos comerciales no garantizados son otorgados por bancos e instituciones financieras en línea. Los préstamos no garantizados no requieren garantía real para sacar el préstamo, y el banco compensa los riesgos más altos con una tasa de interés más alta. Los préstamos sin garantía están disponibles desde 400 euros hasta 100.000 euros. La ventaja de los préstamos comerciales sin garantía es su rápido tiempo de procesamiento, ya que es posible obtener el dinero en la cuenta de la empresa el mismo día. También es más fácil competir por préstamos sin garantía, porque con una solicitud de préstamo puedes competir con hasta varias docenas de compañías financieras a través del servicio de competencia de préstamos en línea. Lea más: el préstamo comercial sin garantía más barato.

Monto del préstamo

El monto del préstamo y la duración del período del préstamo tienen un impacto significativo en la tasa de interés del préstamo comercial.

Con un monto de préstamo mayor, es posible obtener una tasa de interés más baja. Con un préstamo más grande, los otros costos del préstamo, como la tarifa de apertura y la tarifa de administración de la cuenta, son relativamente menores, como resultado de lo cual la tasa de interés anual efectiva es más baja.

La duración del período del préstamo también afecta el precio del préstamo, es decir, la tasa de interés. Cuanto más largo sea el préstamo, mayor será la tasa de interés final. Cuando considere obtener un préstamo para su negocio, piense de manera realista sobre la capacidad de su empresa para pagar el préstamo. En la oferta de préstamo, puede ver cómo la devolución del préstamo afecta el tamaño de la cuota mensual.

La solvencia de la empresa

Cuanto mejor considere el banco la solvencia de la empresa, es decir, la capacidad de pagar el préstamo, más favorable será la tasa de interés que el banco otorga a la empresa. La solvencia se ve afectada por, p. los siguientes puntos:

  • El volumen de negocios de la empresa: un volumen de negocios más alto significa esencialmente la posibilidad de montos de préstamo más grandes y tasas de interés más bajas.
  • Las cifras clave de la empresa: rentabilidad, liquidez, autosuficiencia y alcance de las operaciones, así como la eficiencia.
  • Antigüedad de la empresa: ¿ha estado en funcionamiento la empresa durante uno o diez años? – Es especialmente difícil para las nuevas empresas obtener préstamos garantizados a bajo interés de los bancos.
  • Historial de crédito, es decir, posibles registros de impago: un registro limpio de impago ayuda a reducir la tasa de interés

¿Dónde puede un empresario obtener un préstamo con la mejor tasa de interés?

El primer paso para solicitar un préstamo asequible es siempre determinar las opciones disponibles. En la práctica, esto significa préstamos garantizados y préstamos no garantizados.

Lo mejor es solicitar el préstamo comercial más barato directamente de un banco tradicional.. Si no puede encontrar suficiente garantía para un préstamo bancario, debe presentar ofertas en línea para préstamos comerciales no garantizados.

Los competidores de préstamos a continuación compiten con docenas de compañías financieras diferentes con una sola solicitud, para que pueda encontrar el mejor préstamo comercial para su empresa.

Llenar la solicitud de préstamo es rápido y gratuito, y hacerlo no te obliga a aceptar el préstamo de ninguna manera. La mejor manera de obtener un préstamo con la tasa de interés más baja posible es simplemente poner a los bancos e instituciones financieras a competir con una sola aplicación.

Publicaciones relacionadas

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Mira también
Cerrar
Botón volver arriba