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¿Qué inversión tiene la menor liquidez? Las 13 mejores opciones para activos ilíquidos

¿Qué inversión tiene la menor liquidez? Esta es una pregunta común que hacen la mayoría de los inversores interesados ​​en inversiones a largo plazo. Y las respuestas que buscas.

¿Cuál es la inversión más ilíquida?

La liquidez es la capacidad de una inversión para comprarse y venderse rápidamente y sin afectar el precio de mercado. El nivel de liquidez es una consideración crucial cuando se trata de inversiones.

Algunas inversiones se consideran ilíquidas porque no se negocian en las principales bolsas públicas, no son muy conocidas o son difíciles de vender. Por ejemplo, las acciones de pequeñas empresas que no son muy conocidas por el público suelen ser menos líquidas que las de empresas más grandes, lo que significa que puede ser difícil para las personas encontrar un comprador para estas acciones.

Cuando solo estaban disponibles los intercambios físicos, el mercado de valores tenía menos liquidez porque los inversores no podían vender sus acciones rápidamente. Sin embargo, esto se ha reducido drásticamente con la tecnología moderna y las aplicaciones comerciales gratuitas en línea que ahora tenemos, como Robinhood, Acorns y M1 Finance.

Siempre que investigue antes de invertir en cualquier cosa, debería poder encontrar una inversión adecuada con poca liquidez y ganar algo de dinero con ella. Esta parte explora qué inversión tiene la menor liquidez, pero primero:

¿Qué es una inversión ilíquida?

Una inversión ilíquida se refiere a una inversión con baja liquidez. Esto significa que es difícil vender o convertir en efectivo sin un cambio drástico en el precio del activo. Pero suelen ser rentables a largo plazo y ayudan a ahorrar dinero.

Los activos menos líquidos tienden a tener un alto grado de volatilidad, lo que significa que su valor puede cambiar de forma rápida e inesperada. Esto puede dificultar que los inversores obtengan su dinero rápidamente cuando lo desean.

Si está considerando invertir en cualquier activo, asegúrese de investigar primero para averiguar si es probable que un activo tenga poca liquidez o no. Esto le ayudará a tomar una decisión informada sobre si es o no una buena idea para usted.

¿Por qué es importante la liquidez?

Tener liquidez es esencial porque le permite vender su inversión rápida y fácilmente si las condiciones del mercado cambian y cuando ya no desea mantenerla.

Algunos factores que pueden afectar la cantidad de liquidez disponible en una inversión son su tamaño, valor de mercado y actividad del mercado.Cuanto más líquida sea una inversión, más fácil le resultará venderla a un precio justo.

Sin embargo, esto no siempre significa que una inversión con alta liquidez sea una mejor opción. A veces, elegir activos con poca liquidez es lo mejor porque le permite ahorrar dinero en activos que le proporcionarán grandes ganancias en el futuro.

Por lo tanto, los activos sin liquidez pueden ser mejores si desea invertir en activos que no requieren mucho de su participación pero que garantizan buenos rendimientos.

¿Qué inversiones tienen la liquidez más baja? 13 inversiones menos líquidas

Entonces, ¿qué inversión tiene la menor liquidez? Voy a ver las 13 principales inversiones de baja liquidez en las que puede invertir para tener una cartera equilibrada. Incluyen:

1. Bienes inmuebles

los bienes raices no son liquidos

Los activos inmobiliarios se encuentran en la parte superior de la lista cuando se busca qué inversión tiene la menor liquidez, lo que significa que es difícil vender o negociar sus propiedades inmobiliarias rápidamente.

Aunque hay excepciones a esta regla, la mayoría de los bienes inmuebles son generalmente una inversión ilíquida. Esto se debe a que la mayoría de las propiedades no están disponibles para la venta o el intercambio inmediato debido a restricciones de zonificación, limitaciones de tiempo u otras razones.

Como resultado, los precios que probablemente obtenga por su propiedad serán más bajos que los que obtendría si estuviera más disponible para la venta.

Los agentes inmobiliarios también pueden influir significativamente en la venta del activo. Esto se debe a que a menudo pueden convencer a los compradores potenciales para que hagan una oferta superior al valor de la propiedad. También pueden manipular la cantidad de información disponible para el público, dirigiendo a los compradores potenciales a Propiedades específicas.

Como resultado, puede ser difícil para los inversores y usuarios obtener datos precisos sobre en qué activos vale la pena invertir. Esto les dificulta encontrar la inversión con la liquidez más baja, lo que significa que no es fácil vender o comprar en un momento dado.

Sin embargo, las inversiones inmobiliarias son una de las mejores fuentes de ingresos pasivos. Además, ofrecen algunos de los las oportunidades de inversión más estables que tienen más probabilidades de brindarle buenos rendimientos. Por lo tanto, si no quiere activos rápidos, definitivamente debería considerar la industria de bienes raíces.

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2. Inversiones en cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación son inversiones de bajo riesgo y menos líquidas. Esto se debe a que suelen tener bajas tasas de retiro y requieren mucho tiempo para retirar fondos. Además, estas cuentas suelen ser relativamente inmunes a las fluctuaciones del mercado porque están respaldadas por bienes inmuebles u otros activos.

Las cuentas IRA suelen ser algunas de las inversiones menos ilíquidas porque están diseñadas específicamente para ahorros para la jubilación. Esto significa que, por lo general, no puede retirar su dinero hasta que se jubile (a menos que tenga 59 años y medio o más). Esa es una de las razones por las que es importante comenzar a ahorrar para la jubilación al principio de su carrera para hacer crecer su cuenta con el tiempo.

Aunque las IRA Roth son más líquidas que las IRA tradicionales, ambas tienen algunas restricciones de liquidez. Los retiros anticipados de ganancias de las IRA tradicionales atraen una multa del 10% con excepciones como muerte, discapacidad, gastos médicos, compra de vivienda por primera vez, etc. Además, a diferencia de las cuentas IRA tradicionales, es posible retirar sus ganancias de las cuentas IRA Roth después de cinco años sin pagar impuestos ni multas.

3. Valores privados

Los valores de capital privado ofrecen la oportunidad de invertir en empresas que no cotizan en bolsa. Esto significa que no son tan líquidos como otros tipos de inversiones, lo que las hace más difíciles de vender o intercambiar.

Las inversiones de capital privado las realizan tres inversionistas: el inversionista ángel, un capitalista de riesgo y una firma de capital privado. Puede llevar mucho tiempo vender los valores de capital privado, lo que significa que generalmente son menos líquidos que otras inversiones. Esto hace que les ofrece opciones de inversión arriesgadas porque si el mercado se vuelve repentinamente en su contra, venderlas rápidamente y recuperar su dinero puede ser difícil.

Algunos de los factores que pueden afectar la liquidez de los valores privados incluyen el tamaño y la complejidad del trato.El entorno regulatorio también juega un papel importante.

También es importante considerar qué tan conocida es la empresa y si hay procedimientos legales o investigaciones en curso. En general, los valores privados son una inversión de alto riesgo que solo deben considerar aquellos que estén dispuestos a asumir esos riesgos. Pero, sus beneficios valen el riesgo y el tiempo.

4. Bellas artes, antigüedades y otros coleccionables

Las obras de arte y otros objetos de colección son activos ilíquidos. Por lo tanto, venderlos rápidamente a un precio justo puede ser difícil. Esto se debe a que solo unas pocas personas están interesadas en comprarlos. Y no siempre es fácil encontrar un comprador dispuesto a pagar el precio solicitado.

Además, estos tipos de inversiones suelen ser costosos de comprar y mantener, ya que los coleccionistas a menudo tienen que gastar mucho dinero en obras de arte u otros objetos de colección para mantenerlos en buenas condiciones. Esto puede generar problemas financieros si el mercado de estos artículos cae significativamente.

Algunos buenos ejemplos de estos coleccionables incluyen instrumentos musicales antiguos, monedas, autos, relojes, oro y más. En general, las obras de arte y otros objetos de colección no son una buena opción para inversiones a largo plazo. Y puede que no sea la mejor idea invertir en este tipo de activos en 2022.

5. Certificados de depósito (CD)

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) se emiten a una persona después de depositar dinero en cuentas de ahorro en una institución financiera durante un período prolongado y a una tasa de interés específica. Este es un ejemplo perfecto de inversiones con la menor liquidez. Esto se debe a que no están disponibles para retiros de un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o cooperativas de crédito aseguradas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Aunque ofrecen rendimientos relativamente estables a lo largo del tiempo, siempre existe el riesgo de que no se paguen por completo y pueden generar grandes pérdidas si decide retirar sus CD antes de tiempo. a menudo vienen con multas por retiro anticipado, lo que dificulta su uso si necesita el dinero antes de lo esperado.

Además, los CD son menos líquidos porque están vinculados al sistema bancario. Esto significa que no pueden usarse como garantía para préstamos de margen, lo que los hace menos atractivos que opciones como acciones o ETF.

Los CD son una buena opción para las personas que desean asegurar su tasa de rendimiento y no se preocupan por las fluctuaciones en el mercado de valores o la economía. Son las mejores inversiones de bajo riesgo, pero no son tan inmunes a las fluctuaciones del mercado como las cuentas de jubilación.

Vale la pena considerar los CD a largo plazo. Sin embargo, asegúrese de comprender los términos y condiciones de invertir en CD antes de invertir.

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6. Capital riesgo

El capital de riesgo es una inversión de capital privado que se utiliza para financiar nuevas empresas y empresas emergentes y en etapa inicial. Esta suele ser una forma de financiación, gestión y experiencia técnica invertida en una nueva pequeña empresa con un alto potencial de crecimiento. Esto ayuda a que el negocio crezca y logre sus objetivos.

capital de riesgo Los fondos suelen provenir de bancos de inversión, personas adineradas o instituciones financieras. Este tipo de inversión se puede proporcionar en diferentes etapas de crecimiento empresarial.

El retorno de la inversión de los inversores depende del crecimiento y la rentabilidad del negocio. Es importante tener en cuenta que los capitalistas de riesgo invierten a cambio de una participación accionaria en la puesta en marcha y, por lo tanto, tienen voz en el funcionamiento del negocio.

Las inversiones de capital de riesgo tienden a ser muy ilíquidas. Esto significa que puede ser difícil venderlos cuando quieras. Pero si el negocio va bien, la inversión puede ser bastante lucrativa.

Los capitalistas de riesgo deben hacer su diligencia debida antes de invertir en cualquier negocio.

7. Stock sujeto a un período de «bloqueo».

las acciones están sujetas a bloqueo

Las acciones están sujetas a un período de bloqueo, que es un momento en el que los inversores deben esperar hasta que se liberen las acciones antes de poder venderlas. Esto se hace para evitar que las acciones sean objeto de dumping en el mercado. Si eso sucede, reduciría su valor y dificultaría la compra de otros inversores.

Las acciones con un período de bloqueo están sujetas a una situación en la que el accionista no puede venderlas durante un tiempo determinado. Este período de bloqueo generalmente dura tres meses, pero hay algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, las empresas que cotizan en una bolsa de valores extranjera pueden tener un período de bloqueo que dura seis meses.

Esto puede evitar las fluctuaciones del mercado y hacer que las acciones sean más estables.Otro propósito del período de bloqueo es principalmente proteger a los accionistas.

Algunas razones por las que los inversores pueden querer usar este tipo de período de bloqueo incluyen:

  • Evite las ventas en corto o el comercio de margen en acciones,
  • Prevención del tráfico de información privilegiada,
  • Evite la volatilidad del precio de las acciones.

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8. Valores con bajo volumen de negociación

Una de las mejores formas de ganar dinero invirtiendo es encontrar acciones con bajos volúmenes de negociación. Esto significa que pocas personas los comercializan, lo que dificulta su compra y venta.

Las acciones se consideran transacciones de bajo volumen cuando se negocian entre 10,000 y 100,000 acciones por día.En ciertos días, estas acciones pueden no tener transacciones en absoluto.

Hay varias razones por las que las acciones de bajo volumen son una opción de inversión impopular.Primero, obtener estas acciones es difícil, especialmente si necesita comprarlas con prisa.

Las acciones de bajo comercio tienen baja liquidez. Esto significa que no son fáciles de negociar. Sin embargo, estos factores también los convierten en inversiones increíblemente ilíquidas.

Dado que no puede renunciar a ellos fácilmente, esto significa que son una excelente manera de ahorrar dinero a largo plazo e incluso pueden tener una tasa de rendimiento más alta cuando los venda.

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9. Participación en una sociedad limitada

Un interés de sociedad limitada (LPI) es un tipo de inversión con baja liquidez. Esto significa que puede ser difícil vender rápidamente.

Los LPI son inversiones en asociaciones que las empresas suelen utilizar para recaudar dinero. Los socios poseen una participación en la entidad comercial. Estas sociedades permiten a los inversionistas compartir las ganancias y pérdidas del negocio mientras reciben una participación accionaria en el mismo.

Los titulares de LPI generalmente tienen que esperar algunos años antes de vender sus acciones, lo que significa que es posible que no obtengan un rendimiento de su inversión tan alto como otros tipos de inversiones.

Además, los titulares de LPI a menudo tienen que asumir el riesgo asociado con la sociedad. Por ejemplo, si hay una recesión en la actividad comercial o si los socios no están de acuerdo sobre cómo administrar el negocio. Debido a estos riesgos, las tenencias de LPI tienden a ser más volátiles que otros tipos de inversiones.

Los socios comanditarios no tienen derecho a voto ni participación directa en la operación del negocio. En cambio, son responsables de recibir distribuciones (es decir, pagos) de la sociedad a lo largo del tiempo.

Como estas inversiones no son fáciles de vender o intercambiar, es importante investigar antes de invertir en una y ser consciente de los riesgos involucrados. Por ejemplo, es posible que los socios limitados no recuperen su dinero si la sociedad fracasa.

Lo bueno de este tipo de inversión es que las ganancias pueden ser muy atractivas si el negocio va bien, también es ideal para inversores que buscan proyectos a largo plazo o fuentes pasivas de ingresos.

10. Criptomonedas exóticas

¿Qué inversión tiene la menor liquidez?

Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum son populares porque tienen una gran liquidez, lo que significa que puedes intercambiarlas fácilmente entre diferentes personas y empresas.

Por el contrario, algunas criptomonedas más exóticas y menos conocidas tienen poca liquidez. Esto significa que puede ser difícil encontrar un comprador o vendedor para ellos. Si desea bloquear su dinero en algo que pueda generar ganancias exponenciales en el futuro, este derecho.

Sin embargo, es importante investigar antes de invertir en cualquier criptomoneda. Asegúrese de encontrar una moneda o criptomoneda confiable fuera de las principales aplicaciones de intercambio.

Compre ahora para vender más tarde a un precio más alto. Esté siempre atento a los precios de las criptomonedas para saber qué cambios pueden ocurrir.

En general, las criptomonedas son una inversión de alto riesgo. Pero si está dispuesto a correr el riesgo, pueden ser una excelente manera de ganar millones de dólares en el futuro.

11. Anualidades Fijas

Una renta vitalicia fija es un producto de la compañía de seguros que ofrece un ingreso mensual garantizado durante todo el plazo del contrato. Las anualidades fijas tienen una liquidez muy baja, lo que significa que no puede venderlas rápidamente y recuperar su dinero. Entonces, una anualidad fija es una excelente opción si desea algo a largo plazo.

Las anualidades fijas tienen dos métodos de retiro. Primero, puede tomar intereses mensuales o tomarlo todo como una suma global. Una desventaja importante es que a menudo tienen tarifas de retiro altas, lo que dificulta aprovechar sus beneficios.

Pero las anualidades fijas son una buena opción para las personas que desean ahorrar dinero y obtener buenos intereses en el futuro.

12. Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es una inversión de ahorro de bajo riesgo y alto interés. Y son inversiones de baja liquidez. Esto significa que es difícil cambiar su moneda por otros activos o retirar sus fondos con poca antelación.

Las principales razones por las que las cuentas del mercado monetario tienen dificultades para cambiar su moneda por otros activos o retirar sus fondos con poca antelación son:

  • Por lo general, se mantienen en cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC y ofrecen cierto grado de liquidez.
  • Están sujetos a tasas de interés que generalmente son más bajas que las que se ofrecen para otras inversiones.
  • Requieren un requisito de saldo mínimo, lo que los hace menos accesibles para las personas que necesitan acceso rápido a sus fondos.

Sin embargo, a largo plazo, estas son excelentes oportunidades de inversión para personas que buscan proyectos a largo plazo, su dinero estará bloqueado por el tiempo especificado, lo que le permitirá obtener un atractivo retorno de la inversión.

13. Bonos de ahorro

Los bonos de ahorro ofrecen a los inversionistas una alta tasa de rendimiento pero poca liquidez (es decir, son difíciles de vender). Esto los convierte en una buena opción para las personas que desean invertir dinero que no necesitarán de inmediato.

El Tesoro de EE. UU. ofrece dos tipos de bonos de ahorro, incluidos los bonos de ahorro EE y Serie I. El último es una combinación de inversiones de inflación y tasa fija, mientras que el primero le paga una cantidad fija durante 30 años.

Y dado que no hay riesgo de perder su dinero si el emisor del bono quiebra, los bonos de ahorro generalmente se consideran inversiones seguras.Además, los bonos de ahorro ofrecen beneficios adicionales, como intereses libres de impuestos.

Si desea recuperar su dinero rápidamente o en caso de una crisis financiera, puede retirarlo. Esto es posible después de 12 meses de los bonos EE y pierdes dinero (tres meses de interés).

Entonces, ya sea que esté buscando una opción de inversión de alto rendimiento o algo seguro y fácil de usar, los bonos de ahorro pueden ser la solución perfecta para usted.

Preguntas más frecuentes

¿Cuáles son las inversiones más líquidas a considerar si no quiere activos ilíquidos?

Considere invertir en inversiones altamente líquidas, como fondos mutuos. Estos tipos de inversiones le permiten invertir en inversiones de bajo riesgo, como bonos respaldados por el gobierno, letras del tesoro y letras. Dichos activos serán más fáciles de vender e intercambiar, por lo que ganará dinero con ellos cuando surja la oportunidad.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de mercado monetario y un fondo de dinero? ¿mercado?

Una cuenta del mercado monetario es una inversión de bajo riesgo que ofrece mayor liquidez que un fondo del mercado monetario. Esto significa que normalmente puede retirar sus fondos en cualquier momento sin preocuparse por el momento de la transacción. Por otro lado, los fondos del mercado monetario están diseñados para inversiones a largo plazo y ofrecen niveles más bajos de liquidez.

¿Cuál es la diferencia entre los ETF y los fondos mutuos?

Un ETF es un vehículo de inversión que le permite invertir en una canasta de valores, generalmente acciones o bonos. Es similar a un fondo mutuo, pero a diferencia de los fondos mutuos, tiene mucha mayor liquidez (o facilidad de acceso) porque cotiza en la bolsa de valores.

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