¿Sabías que tu tarjeta de crédito no es la única forma de acumular tu crédito? ¡Exactamente! En este sentido, aquí le mostramos cómo obtener crédito sin una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito han sido la forma de facto de acumular crédito durante décadas. Sin embargo, esta no es la única manera. Entonces, ¿cómo se hace un préstamo sin tarjeta de crédito?
Si eres una persona joven que recién ingresa al mundo laboral, necesitas un buen crédito. Primero, ayuda cuando necesita préstamos y becas. En segundo lugar, un buen historial crediticio les muestra a los empleadores potenciales que usted es responsable y que le ha ido bien con sus finanzas.Finalmente, puede ayudarlo a obtener mejores tasas de arrendamiento e hipotecas en el futuro.
Crear crédito puede ser difícil para los adultos jóvenes sin un historial de recepción y pago de deudas. Pero hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a generar crédito. Este artículo ofrece consejos sobre cómo generar crédito sin una tarjeta de crédito.
Entremos en ello:
Los mejores consejos sobre cómo generar crédito sin una tarjeta de crédito
Ya sea que tenga una tarjeta de crédito o no, aún puede tomar medidas positivas en su vida crediticia. Así es como:
1. Pague sus facturas a tiempo
Esto puede parecer algo pequeño, pero puede ayudarlo a mejorar su calificación crediticia. Las investigaciones muestran que las personas que pagan sus facturas a tiempo tienden a tener mejores calificaciones crediticias y es más probable que obtengan la aprobación del préstamo más rápido que las que no lo hacen.
Esto incluye hacer pagos oportunos de su alquiler, facturas de servicios públicos y otros gastos no pagados. Sin embargo, no todos los propietarios y empresas de servicios públicos informan sus pagos a las agencias de crédito. Por lo tanto, comuníquese con sus compañías de alquiler y servicios públicos para confirmar que están recibiendo sus informes de historial de pago.
Puede comenzar a construir su calificación crediticia y reducir sus posibilidades de tener problemas financieros en el futuro siguiendo este simple hábito de pagar sus cuentas a tiempo.
2. Busca pequeños préstamos personales
¿Quieres saber cómo acumular crédito a los 18 años sin tarjeta de crédito? ¡Esta es la primera opción!
Es posible que le resulte difícil obtener la aprobación de préstamos más grandes a la edad de 18 años. Pero muchos prestamistas hacen excepciones si desea establecer un buen crédito y tener suficientes ingresos personales para pagarlos a su vencimiento.
Comience solicitando préstamos pequeños de dichos prestamistas y pagándolos a tiempo. Esto también puede ayudar a crear un historial crediticio sólido.
3. Obtenga un préstamo de Credit Builder
Un préstamo para crear un préstamo es otra forma increíble de mejorar su calificación crediticia. El préstamo de creación de crédito está diseñado para ayudarlo a mejorar su calificación crediticia, lo que finalmente conduce a una mejor tasa para otros préstamos y productos de ahorro.
Los préstamos de préstamo suelen oscilar entre $ 300 y $ 1,000. A diferencia de los préstamos personales ordinarios, no tienes acceso al dinero de forma inmediata. El dinero que pide prestado se coloca en una cuenta de ahorro segura o en un certificado de depósito.
Luego, debe realizar pagos mensuales fijos hasta el pago total del préstamo, después de lo cual obtiene acceso al dinero.Dado que los pagos se informan a las agencias de crédito, estos préstamos son excelentes para aumentar su calificación crediticia.
4. Solicitar un préstamo de día de pago
Los préstamos de día de pago son excelentes oportunidades para personas sin historial crediticio. También es una forma ideal para que las personas reconstruyan su historial crediticio si las malas decisiones o circunstancias inesperadas les han hecho retrasarse en los pagos.
De acuerdo a Oficina de Protección al ConsumidorLos préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo en dólares pequeños que van desde $ 100 hasta $ 500. Cualquier ciudadano estadounidense que haya alcanzado la edad legal de 18 años puede solicitar este tipo de préstamo.
Y para solicitar un préstamo de día de pago, deberá visitar a un prestamista de día de pago o solicitar en línea a los prestamistas de día de pago autorizados. Deberá proporcionar su nombre, información de contacto, cuenta bancaria, dirección y otros documentos para probar su edad, fuente de ingresos y residencia en los Estados Unidos.
Una vez que haya completado el proceso de solicitud, el prestamista revisará su información y determinará si califica para un préstamo de día de pago. Si se aprueba, el prestamista se comunicará con usted para establecer un plan de pago y brindarle detalles adicionales del préstamo.
5. Conviértete en un usuario autorizado
Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona (principalmente familiar) puede ayudarlo a mejorar su calificación crediticia. El primer paso aquí es recibir una carta de autorización del emisor de la tarjeta. El titular de la tarjeta se comunicará con el emisor de la tarjeta para agregarlo a la tarjeta.
El prestamista te colocará en una cuenta especial limitada a realizar compras con la tarjeta. El emisor puede emitir una segunda tarjeta, que normalmente se envía por el correo del titular de la tarjeta. El titular de la tarjeta decidirá si te la da o no.
Es importante tener en cuenta que se le puede negar la oportunidad de convertirse en un usuario autorizado si tiene un historial de mal funcionamiento, entre otras razones. Si tiene la suerte de obtener la tarjeta, utilícela sabiamente para crear informes confiables. Sin embargo, asegúrese de combinar este método con otros, ya que su impacto en el crédito es pequeño.
6. Pagar un préstamo existente
Al considerar cómo crear un préstamo sin tarjeta de crédito, el pago oportuno de los préstamos es una opción efectiva. Pagar un préstamo existente puede mejorar su calificación crediticia. Comience a hacer pagos pequeños si tiene un préstamo existente, por ejemplo, un préstamo federal para estudiantes.
También puede considerar refinanciar un préstamo para un préstamo existente, lo que puede reducir los pagos mensuales o reducir el monto de la deuda personal por encima de los límites preestablecidos.
La consolidación de deuda también puede ser una excelente manera de reducir la deuda total si tiene más de un préstamo.El flujo de efectivo de su nuevo préstamo consolidado se utiliza para pagar préstamos individuales.
Este cambio a un prestamista lo ayudará a desarrollar su calificación crediticia y cambiará la forma en que sus acreedores lo ven. También te ayuda a evitar problemas con los pagos mensuales y te da más flexibilidad.
7. Considere un préstamo de propiedad
Tomar prestado un préstamo de título también puede depender de mejorar el buen crédito Los préstamos conocidos por los consumidores con limitaciones de dinero por lo general no realizan verificaciones de crédito.
Estos préstamos pueden ayudar a generar crédito, pero debe pagar el préstamo en su totalidad antes de que finalice el período de pago a plazos. Por eso es importante tener un plan de pago estable antes de solicitar este tipo de préstamo.
Ver relacionado: ¿Se puede comprar una transferencia de dinero con una tarjeta de crédito?
8. Gestiona tu relación deuda/crédito
La relación deuda/crédito es el porcentaje de sus obligaciones de préstamo totales. Esta es la proporción calculada al comparar sus saldos de crédito actuales con los pasivos pendientes.
Una relación deuda/crédito inferior al 30 % o inferior al crédito total disponible se considera excelente. Por otro lado, las relaciones superiores al 30 % pueden indicar un problema. Es esencial administrar su deuda, por ejemplo, para pagar todas sus facturas a tiempo.
Si el pago mensual no se recibe en la fecha de vencimiento, esto puede afectar la utilización del préstamo o generar cargos por mora inesperados.La morosidad agrega otro factor negativo para los acreedores que mantienen modelos de valoración basados en estos criterios.
9. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada o tarjeta de crédito sin depósito
Una tarjeta de crédito garantizada ofrece seguridad adicional para sus finanzas, en forma de depósito, generalmente entre $ 200 y $ 2000, que retiene el prestamista. Esto puede ser útil si no puede obtener una tarjeta de crédito tradicional debido a su historial financiero o situación actual.
Deberá proporcionar un comprobante de ingresos y una identificación válida, y el depósito se puede reembolsar después de realizar su primer pago a tiempo. Asegúrese de que los productos envíen un informe a por lo menos un buró de crédito.
Puede utilizar una tarjeta de crédito segura como una tarjeta de crédito normal. Asegúrese de liquidar sus saldos completos mensualmente para establecer un crédito sólido y evitar pagar intereses adicionales.
10. Tomar un préstamo firmado conjuntamente
Si no puede obtener un préstamo por su cuenta, considere obtener un préstamo cofirmado, lo que significa que otra persona en su situación financiera también será legalmente responsable de la deuda si usted no ha pagado sus deudas.
Su codeudor puede ser su cónyuge, familiar o amigo de confianza. La persona debe tener una sólida calificación crediticia y un ingreso estable.
Obtener un codeudor puede ayudarlo a mejorar su calificación crediticia si paga el préstamo en los términos. Para que alguien acepte firmar tu préstamo, debes estar preparado para realizar tus pagos, ya que el incumplimiento afecta los estados de crédito de ambas partes.
11. No solicite nuevas cuentas constantemente.
Tener una buena combinación de líneas de crédito puede dar sus frutos. Esto ayuda a mantener una calificación crediticia saludable mientras lo ayuda a desarrollar cualidades más positivas, como la duración del historial, la edad promedio, etc.
Tenga cuidado de no descargar demasiadas cuentas nuevas a la vez. Esto conducirá a malos hábitos de endeudamiento, que eventualmente pueden convertirse en pesadillas ansiosas para su futuro financiero. Y envía una señal equivocada a los prestamistas que tal vez no quieran prestarle.
12. Guarde las pestañas para su calificación crediticia.
Los puntajes de crédito son una medida estándar de su solvencia. Su puntaje oscilará entre 300 y 850, a medida que los resultados más altos muestran una mejor solvencia.
Revise su informe de crédito todos los años. Tiene derecho a informes anuales gratuitos de las tres principales oficinas de referencia crediticia, incluidas Transunion, Equifax y Experian. Asegúrese de que no haya cambios que puedan afectar su resultado.
Si encuentra errores o irregularidades, comuníquese con la oficina de crédito que proporcionó el informe y solicite las correcciones. Las disputas se resuelven entre la agencia de informes y el usuario, y si se resuelven a su favor, los errores pueden corregirse o eliminarse de su informe crediticio.
