31 formas más de ahorrar para la jubilación

Vivimos en una era única en la historia financiera. Muchas personas tienen la edad para trabajar a tiempo completo. y Ruido y conmoción en un lado (o dos). Como resultado, los estadounidenses tienen más deudas que nunca y están poniendo los ahorros para la jubilación en sus finanzas personales. Emprendedores de todo el mundo están iniciando sus propios negocios, abundan los trabajos virtuales y miles de personas están prestando atención al movimiento FIRE (Financial Independence Early Retirement).

El desarrollo de tecnologías y conceptos como la jubilación anticipada han cambiado el juego profesional. Con tanta gente buscando otras oportunidades laborales, dado que los ahorros para la jubilación son más importantes que nunca.

Pero no se trata solo de autónomos y cazadores de FUEGO. Esto también es importante para los trabajadores tradicionales. Independientemente del camino que elija para llegar allí, es importante que estemos listos para terminar nuestra carrera y disfrutar del tiempo de jubilación que se ha ganado.

¡Siga leyendo para conocer 31 formas en las que puede incorporarlos a sus finanzas y ahorrar más para la jubilación!

¿Alguna vez ha abierto una cuenta bancaria y quiere saber «¿A dónde se fue todo mi dinero?» ¿O espera que su último salario todavía esté allí? La falta de un presupuesto detallado y preciso es una de las formas más rápidas de perder el control financiero.

Consigue un café (hecho en casa), un cuaderno y un bolígrafo o una hoja de cálculo en Excel y prepárate para trabajar. Anote todas sus facturas y la fecha de vencimiento. Pagos de automóviles, seguros, hipotecas o alquileres, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, servicios públicos, gasolina, alimentos, facturas de teléfono, televisión por cable, membresía y cuidado de niños; no dejes nada.

Luego, establezca una categoría diferente. Esta debería ser la parte más pequeña. Las compras en línea y la entrega de alimentos no deben ocultar sus cuentas o ahorros. Una vez que haya completado el presupuesto, asegúrese de ceñirse a él; de lo contrario, no ayudará.

2. Determine cuánto necesita

Según un estudio realizado por Bankrate en 2018. El 61% de los estadounidenses no sabe cuánto ahorrar para la jubilaciónUna encuesta reciente de la misma empresa encontró que el 21% de los estadounidenses no tiene ahorros en absoluto.

Si ni siquiera sabemos lo que necesitamos, ¿cómo podemos prepararnos para la jubilación? En el pasado, muchas personas nunca han considerado sus necesidades después de décadas de trabajo. Como resultado, muchas personas mayores tendrán dificultades para vivir o trabajar en la seguridad social hasta que tengan 70 años.

Cuanto antes empiece, más tarde, mejor. Muchas empresas de renombre ofrecen calculadoras de jubilación gratuitas que pueden determinar sus necesidades en función de muchos factores diferentes. aquí Para determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación.

3. Establecimiento de un fondo de emergencia

Muchos expertos financieros dicen que la regla general para los fondos de emergencia es de tres a seis meses de gasto. Si eso le parece mucho, es aconsejable dividirlo en pedazos más pequeños hasta que llegue allí. Calcule su monto total y divídalo en pasos de ahorro mensual, semanal o diario.

El fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar gastos inesperados que podrían socavar sus objetivos de ahorro o agotar su salario de otras maneras. Los fondos de emergencia y los ahorros para pensiones deben separarse. No caiga en la trampa de usar su pensión para pagar gastos inesperados y planee reemplazarla más adelante.

¿No estás seguro de cuánto ahorrar para tu fondo de emergencia? Puedes leer nuestra publicación Cuánto ahorrar para su fondo de emergencia aquí!!

4. Empiece ahora

En el pasado, la forma más común de ahorrar para la jubilación era: «Siempre puedo empezar mañana». Pero los asesores financieros y los libros, blogs y deportes de finanzas personales han trabajado duro para cambiar eso. Cada vez que posponga las cosas, perderá valiosas oportunidades para aumentar los ahorros y el interés compuesto.

El mejor momento para comenzar a ahorrar para la jubilación es ayer, seguido del ahora. Nunca es demasiado temprano (o demasiado tarde) para mejorar su salud y bienestar financieros. ¡Empiece a ahorrar ahora!

5.Hacer aportes a la cuenta de jubilación

Si trabaja para una empresa tradicional que proporciona 401.000 donaciones, aproveche esto. Contribuya con la mayor cantidad que su empresa cubrirá, porque es esencialmente dinero gratis. Aún mejor, sin impuestos y sin dinero gratis.

Una vez que logre la independencia financiera o utilice canales de ingresos no tradicionales, es posible que esto ya no sea una opción. Haz tu mejor esfuerzo en las primeras etapas de tu carrera. Una vez que cambias a otro fuente de ingresos, utilice otras cuentas de jubilación disponibles para maximizar sus ahorros.

Incluya Roth o el IRA tradicional y auméntelo cada año. Ambos brindan oportunidades para reservar fondos para el crecimiento y el aumento de las tasas de interés. Si necesita ayuda para determinar cuál es la mejor opción para usted, lea Esta ¡artículo!

Una de las mejores cosas que puede hacer por su yo futuro es aumentar sus ingresos actuales. Por un lado, podrás liquidar las deudas más rápido, lo que te puede ahorrar miles de intereses en tarjetas de crédito y préstamos. También ayuda a aumentar su fondo de emergencia y sus ahorros.

Si trabaja para un empleador tradicional, pruébelo Negocia tu salarioCree una lista de puntos críticos y formas en las que puede ayudar fuera de las descripciones de puestos. Si no se rinde, considere buscar un trabajo mejor remunerado.

Si eres autónomo, busca clientes con mayores ingresos. Antes de comenzar a buscar y hay muchos recursos disponibles, nunca se sabe qué oportunidades encontrará y no tiene ninguna razón para no buscarlas.

7. Invierta sus ingresos

Una vez que haya establecido un fondo de emergencia sólido y haya pagado sus deudas, es hora de comenzar a invertir su dinero extra. Dependiendo de su tolerancia al riesgo, existen varias opciones. Esto puede ser solo algo, como una aplicación que invierte automáticamente el monto cobrado por la compra de su tarjeta de débito. O podría ser una inversión mayor, como acciones, fondos mutuos o propiedades de inversión.

Primero, considere cuánto tiempo y dinero desea invertir en la inversión para ayudar a determinar la inversión más adecuada. No importa cuál elija, ganar dinero le permite ganar más dinero es un paso importante.

¿No sabes por dónde empezar? Lee nuestra publicación Cómo invertir $ 500 aquí!!

8. Obtenga múltiples fuentes de ingresos

Ya sea un segundo trabajo de fin de semana, un trabajo secundario o vender cosas en línea, todas estas fuentes de ingresos comenzarán a aumentar. Todo el dinero que gana con la inversión también se considera una fuente adicional de ingresos.

Tener múltiples fuentes de ingresos puede aliviar parte de la presión que surge de depender de una sola fuente. Si tiene suficientes autos nuevos, considere conducir un servicio de viajes como Lyft o Uber antes y después de salir del trabajo o los fines de semana. Si es astuto, considere hacer algo a la venta en línea. ¡Sea creativo para aumentar los ingresos!

9. Cortar billetes inflados

Consulte su presupuesto y vea en qué categorías gasta de más. Si ninguno de ellos se destaca para ti, comienza a mirar hacia abajo e intenta cortar cada uno.

Vea los precios de seguros más baratos obteniendo una oferta en línea. Si no ha cancelado su suscripción a la televisión por cable. Entre Netflix, Hulu y Disney + encontrarás contenido que vale la pena ver. Cancele su membresía en el gimnasio y use los videos de ejercicios de YouTube o haga ejercicio al aire libre.

Esta es una buena opción para ver si su tasa de crédito ha aumentado desde que recibió su préstamo estudiantil por primera vez. En la mayoría de los casos debería haberlo. Solicitar un refinanciamiento es relativamente rápido y fácil, y la devolución generalmente vale la pena.

Refinanciar para obtener mejores tasas de interés puede ahorrarle cientos de dólares cada año. Durante el plazo de su préstamo, puede ahorrar fácilmente miles de dólares. Si necesita más razones o desea más información, lea nuestro artículo Por qué necesita refinanciar los préstamos para estudiantes!!

11. Reorganice sus otras deudas

Si eres como la mayoría de la clase trabajadora estadounidense, estás agobiado por una deuda de tarjetas de crédito con tasas de interés superiores al 19%. El interés compuesto en tarjetas de alto interés puede (y a menudo es) devastador desde el punto de vista financiero.

Pagar un interés ridículo por compras pasadas es como tirar dinero. Afortunadamente, se pueden negociar las tasas de las tarjetas de crédito. Especialmente si ha sido cliente durante muchos años y paga a tiempo.

Llame a la línea directa de servicio al cliente para hacerles saber que lo ama como cliente y que siempre paga a tiempo, pero ha recibido una oferta de tarjeta a un precio más bajo. ¿Pueden coincidir? La mayoría de las veces, dirán que sí o se encontrarán contigo en el medio.

12. Considere cambiar de banco

Muchos bancos ofrecerán tasas de interés competitivas u ofertas especiales para nuevos clientes. Por ejemplo, alguien recientemente ofreció una línea de crédito de $ 300 para abrir una nueva cuenta y establecer depósitos directos de más de $ 1,500 al mes. Estas transacciones son fáciles de encontrar en línea y pueden ganar o ahorrar fácilmente cientos de dólares. ¡No olvide actualizar su pago automático para usar la cuenta recién creada!

13. Revise su préstamo

El atractivo de las tarjetas de crédito se puede reducir mediante el extracto de cada correo electrónico, pero pueden ser realmente útiles si los usa correctamente. Considere cancelar las tarjetas de los minoristas que lo alientan a gastar dinero o solicite una reducción en su límite de crédito para limitar sus costos.

Luego busque tarjetas que brinden recompensas en forma de devoluciones en efectivo, millas aéreas, gasolina y comestibles. Puede ganar puntos por las cosas que necesita en lugar de encontrarse con artículos sin usar detrás del armario.

14. Automatice sus ahorros

Establezca una cantidad específica de dinero transferida de su cuenta corriente a sus ahorros cada mes. Elija una cantidad que no se perderá y crecerá exponencialmente con el tiempo. Al aumentar su tasa de ahorro en solo un 1% cada año, puede terminar ahorrando miles de dólares en unos pocos años.

Si necesita más automatización, pruebe una aplicación que pueda hacerlo por usted. Puede elegir una cantidad que exceda la cantidad preestablecida, o puede elegir una cantidad que redondea la cantidad que compró. Decide si quieres retirarlo de tu cuenta corriente y depositarlo en tus ahorros o invertirlo en algún lugar para ti. De cualquier manera, automatizar sus ahorros es fácil.

15. Pago automático de facturas

Hay tantas cosas que hacer en un día y, a veces, el pago de facturas puede pasar desapercibido. Evite recargos, multas y ciclos de facturación cerrados configurando el pago automático de facturas. La mayoría de los bancos le permitirán hacer esto correctamente en su sitio web.

16. Ahorre facturas de agua y luz.

Las facturas de servicios públicos están creciendo más rápido que la mayoría de las otras facturas. Puede ahorrar esos costos invirtiendo en un termostato inteligente que monitorea la temperatura en su hogar.

Apague los dispositivos electrónicos cuando no los utilice. Use un ventilador en el verano, use una manta adicional (dentro de lo razonable) en el invierno y cepille sus dientes en la ducha. Más formas de ahorrar en servicios públicos aquí!!

17. Plan de gastos médicos

Incluso si tiene seguro médico, los enormes costos médicos pueden tener un gran impacto en su fondo de pensiones. Si tiene alguna afección preexistente, tenga en cuenta estos factores al establecer un fondo de emergencia. Si no hace esto, asegúrese de reservar fondos para cualquier gasto médico inesperado en el futuro. Este no es un tema interesante en el que valga la pena pensar o prepararse, pero es necesario y puede ayudarlo a mantenerse encaminado cuando sea el momento adecuado.

18. Continúe evaluando su progreso

La elaboración de presupuestos, los recortes de gastos y la reestructuración de la deuda son grandes pasos que le ayudarán a seguir adelante. Pero el trabajo aún no está completo.

Use su cuaderno de presupuesto para realizar un seguimiento de los cambios en las facturas, los servicios públicos, los gastos médicos y las tasas de interés. Prestar mucha atención a todos los aspectos de sus finanzas le permitirá controlar mejor lo que les sucede. Utilice esta información para mejorar su situación financiera.

19. Alquilar una habitación

Si tiene un apartamento de suegro vacío, dormitorios adicionales o un sótano vacío terminado, puede ser conveniente monetizarlos. Plataformas como Airbnb te permiten alquilar espacio en tu hogar y ahorrar la mayor parte de tus ganancias. Le cobrarán una tarifa, pero aún puede convertir un área que no usa en un dormitorio para que los viajeros agradecidos lo usen. Primero, verifique las leyes y restricciones locales para asegurarse de que sea legal en su área.

20. Pague su hipoteca antes de tiempo

El pago adicional del principal de la hipoteca puede ayudarlo a eliminar la deuda más rápidamente. Si lo hace, le ahorrará miles de dólares en intereses.

Por ejemplo, una hipoteca con un saldo de US $ 200,000 y las siguientes condiciones: capital mensual e intereses de US $ 993 por un período de 30 años. Si agrega solo 300 USD a su cuota mensual, puede ahorrar dinero. $ 64 000 Paga intereses dentro del plazo de tu préstamo y lo pagarás con 11 años de anticipación.

Puedes usar el nuestro La calculadora de hipotecas está aquí ¡Vea cuánto pagará al final por su préstamo inicial!

21. Reducción

Si tiene más de un automóvil, puede ser el momento de considerar vender uno. Muchas parejas frugales ahorran miles de dólares al reducir de dos autos a uno. Es posible que se necesiten algunos ajustes o reorganizaciones, pero los ahorros en los costos valen la pena. Puede ahorrar miles de dólares cada año si toma en cuenta los costos de mantenimiento del vehículo, combustible, seguros y financiamiento.

Una vez que se retiran sus hijos, los nidos vacíos también pueden ahorrar miles de dólares al reducir el tamaño de sus hogares. No solo puede ahorrar en hipotecas, sino también reducir sus facturas por ¡Actual!

22. Vende tus diversas cosas

Todos se sienten culpables por las compras impulsivas aleatorias, todos hemos crecido, así que no hay nada vergonzoso aquí. Revisa la habitación y el armario en busca de desorden no deseado.

Los artículos que no ha tocado o usado fuera de la caja durante muchos años se pueden convertir en pensiones. Organice sus artículos y organice las ventas de etiquetas o véndalos en cualquier número de sitios web como Amazon, eBay o Craigslist. Si reduce, este paso también facilitará las cosas.

23. Mudanza

Si trabaja desde casa o trabaja por su cuenta, puede disfrutar de los beneficios únicos de la flexibilidad de ubicación. Este puede ser un buen momento para considerar mudarse a un área más accesible.

Todos hemos leído historias como esta: la gente llegó a la meta de FIRE vendiendo sus pertenencias y mudándose a una pequeña casa en una isla con casi cero gastos de manutención. No tienes que ir tan lejos. Solo investigue un poco para ver si hay áreas (ciudades / estados / países / regiones) en las que pueda estar interesado en un costo de vida más bajo.

24. Sea creativo en el transporte

Es posible que haya comenzado a usar un automóvil en su hogar, lo cual es un buen primer paso. Ahora, ¿estás listo para dar un paso más?

Si vive cerca del trabajo, intente caminar o andar en bicicleta en lugar de conducir. Si trabaja desde casa, puede llamar a un amigo o a Uber cuando necesite ir a algún lugar. Ahorrará en costos de seguro, gasolina y mantenimiento y puede obtener algo de dinero para la inversión vendiendo el automóvil.

25. Ahorre comestibles

Esta es una de las categorías más fáciles de guardar. muchoCon un poco de paciencia, puede encontrar cupones (digitales o físicos) que pueden ahorrarle cientos de dólares al año. Evite las compras impulsivas haciendo una lista y no compre cuando tenga hambre.

Si tienes espacio, comprar al por mayor siempre es una buena idea. Lee nuestra publicación Cómo ahorrar dinero en la tienda de comestibles aquí!!

26. Sáltate la barra

Las cenas finas y las copas de los viernes siempre son divertidas, pero se acumulan rápidamente. Puede gastar fácilmente miles de dólares al año para disfrutar de ese placer temporal.

Puede encontrar otras formas de pasar tiempo con amigos y colegas sin comprometer su plan de jubilación (¡o su salud!). Intente organizar un club de lectura, un viaje en grupo o una noche de juegos en lugar de salir tarde por la noche.

27. Encuentra entretenimiento gratis

La próxima vez que desee dispersarse, pase algún tiempo al aire libre. Disfruta del sol, da un paseo o lee un libro en la cima de la montaña que has conquistado. Relájese o ande en bicicleta por la playa. La necesidad de desperdiciar suele ser simplemente aburrida.

Puedes disfrutar de muchas actividades sin gastar dinero innecesario. Muchas ciudades celebran festivales gratuitos durante el verano, la primavera y las vacaciones. También puede encontrar música en vivo gratis con relativa facilidad.

Muchas veces nos emocionamos con las bonificaciones o promociones y las gastamos todas a la vez. No gaste dinero extra en compras o una escapada de fin de semana, pero ahorre o invierta.

Cada compra que realiza es un compromiso. ¿Preferiría tener más riqueza material o simplemente ver cómo aumenta la tasa de interés compuesta en su cuenta de inversión? es tu elección. Utilice este dinero extra sabiamente.

29. Menos feriados

Las vacaciones pueden comerse fácilmente miles de dólares a la vez. Todo el mundo debería tomarse un descanso de vez en cuando, pero hay formas más económicas de descansar.

Intente explorar el área local en las próximas vacaciones. Antes de ver que tenemos dos estados, a menudo tratamos de mirar el mundo primero. Puede organizar la playa o caminatas, paseos en kayak para visitar el lago y vivir en una cabaña, y disfrutar de una variedad de otras actividades divertidas que son mucho más bajas que los viajes fuera de la carretera, por la isla u otros viajes rurales.

También puede ahorrar dinero alquilando un lugar en la casa de alguien (o toda la casa) utilizando sitios como Airbnb en lugar de reservar complejos turísticos costosos. Si viaja, empaque su comida para evitar que se sobreprecie en la gasolinera y en la comida rápida.

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30. Lea la información sobre la jubilación con frecuencia

Hay muchos libros, blogs y podcasts entre los que puede elegir la jubilación. Tómese su tiempo para encontrar a su ser querido y bucear. Muchos millonarios afirman que la lectura y el aprendizaje han contribuido a su éxito.

La gente propone nuevas estrategias de jubilación todos los días. Esta es la mejor manera de mantenerse encaminado, mantenerse en contacto con los objetivos y estimular la creatividad en el proceso.

31) Retraso en las prestaciones sociales

Cada año, cuando retrasa el uso de los pagos de la seguridad social, el suyo los beneficios aumentarán. Una de las mejores cosas de esta lista es que si aprovechas la mitad de estas estrategias, no necesitarás el seguro social de todos modos cuando cumplas 62 años.

Según la SSA, Si comienza a recibir beneficios cuando tiene 62 años, los beneficios a los 70 pueden ser hasta un 76% más altos.

Resumir

Puede ahorrar más en la jubilación de muchas formas. Automatizar sus ahorros, reducir costos y liquidar su hipoteca anticipadamente son excelentes maneras de ahorrar más.

La jubilación llegará antes de lo que cree. Es importante no retrasar sus ahorros hasta que sea demasiado tarde. Empiece a ahorrar hoy para maximizar su rendimiento y poder jubilarse sin estrés financiero. Después de todo, la jubilación es un momento de descanso y placer.

¿Cuáles son sus mejores consejos para ahorrar para la jubilación? ¡Comenta abajo!