Por qué se necesita un presupuesto escrito (y cómo crearlo)

Con tantas opciones de presupuesto digital, es fácil renunciar a la idea de un presupuesto escrito. Debido a que el formato digital elimina parte de la molestia de crear un presupuesto, estamos perdiendo algunos de los beneficios que puede brindar un presupuesto escrito. Además de un presupuesto escrito, también debe planificar la creación de un registro de transacciones para mantenerse al día con sus gastos.

Este artículo explica bien cómo la redacción de presupuestos y el seguimiento de los gastos pueden ayudarlo a controlar sus finanzas y qué puede hacer para comenzar.

¿Qué es un presupuesto escrito y cómo crear un presupuesto?

El presupuesto escrito es solo el presupuesto que usted escribe. Todo comienza con una hoja de papel y un lápiz (o bolígrafo, si no se equivoca) Crea un presupuesto Siga los pasos a continuación.

Primero, anote todas sus fuentes de ingresos. La creación de un presupuesto mensual es la práctica más común, así que registre sus ingresos totales de todas las fuentes para el mes actual. Esto no se limita a su principal fuente de ingresos (como trabajo o negocio), sino que también debe incluir la combinación de todas sus fuentes de ingresos en una sola.
Entonces necesitas guardar todos tus gastos mensuales. La mejor manera es verificar los extractos de su banco y tarjeta de crédito de los últimos meses para determinar sus hábitos de gasto. Algunos elementos, como las facturas de Internet y del teléfono, pueden resultarle claros de un vistazo, pero otros costos, como los comestibles o la gasolina del automóvil, se pueden estimar en función de los costos pasados. Esto también debe incluir cualquier pago de deuda e intereses que tenga, como préstamos para automóviles o deudas estudiantiles.

Una vez que haya anotado todos los gastos, debe clasificarlos. Por ejemplo, si normalmente gasta $ 50 al mes para ir al cine y gasta $ 100 al mes en eventos deportivos, debe colocar estos artículos en una categoría con un nombre único, como «Entretenimiento».

Una vez que haya agrupado todos sus gastos en diferentes categorías, es hora de hacer un presupuesto. Debe determinar cuánto desea asignar a cada categoría para asignar todos sus ingresos. Esto debería incluir todos los ahorros. Primero, use sus hábitos de usuario actuales para cada categoría. Luego, reste sus gastos y ahorros totales de sus ingresos.

Eres rojo Esto puede ser un problema. Es hora de revisar el paso 3 y reducir algunos de sus gastos mensuales. Es posible que deba reprogramar actividades como entretenimiento o salir a comer para mantener un presupuesto equilibrado.

¿Te queda dinero? Muy bien, pero hay que repartir el dinero en alguna parte. Es mejor agregarlo a su categoría de ahorros o, si tiene una deuda, puede cancelarla anticipadamente con el resto del dinero.

El objetivo de un presupuesto de base cero es mantener $ 0 al final de cada mes. Si tiene dinero extra, debe guardarlo o usarlo para pagar deudas. Si está perdido, debe revisar su presupuesto y reducir todos los gastos innecesarios para mantener el equilibrio.

Ventajas de un presupuesto escrito

Los presupuestos escritos lo obligan a mirar y escribir cómo asigna los fondos, no los presupuestos digitales que se le asignan en función de los algoritmos informáticos o los patrones de gasto.

A medida que escribe las cosas, es más probable que se queden en su mente, lo que hace que sea más fácil evitar el consumo innecesario la próxima vez que vaya al supermercado. Muchos estudios han demostrado esto Al escribir sus objetivos, tiene un 40% más de probabilidades de alcanzarlos. El presupuesto no es una excepción.

¿Por qué realizar un seguimiento de los costos de redacción?

Una vez que haya completado su presupuesto escrito, es hora de comenzar a «hacer». En tu vida diaria tienes que registrar cada vez que gastas dinero. Al hacer esto, podrá asumir fácilmente la responsabilidad de cada dólar gastado. Si sabe que necesita guardar (o escribir) sus gastos para cenar al aire libre, beber en un bar, etc., puede rechazarlo fácilmente.

Nota: No necesita un diario físico, una hoja de cálculo también es una buena manera de realizar un seguimiento de sus gastos, siempre que no esté automatizada.

Una buena forma de realizar un seguimiento de los costos es crear una hoja de cálculo con varias columnas diferentes. «Ubicación», «Categoría» y «Total» son excelentes para comenzar. Por favor, complete esta información en el formulario electrónico cada vez que deslice su tarjeta, consuma efectivo o realice un pago.

Al final del mes, debe revisar sus transacciones para averiguar dónde se gasta la mayor parte de su dinero. Si descubre que va a menudo a la estación de servicio a comprar bocadillos, podrá averiguar cuánto gasta en él cada mes y cambiar sus hábitos a evitar tales costos.

Para muchas personas, pueden deslizar sus tarjetas de crédito y pagar sus facturas al final del mes sin siquiera verificar cómo se gasta su dinero. Esto puede ser muy peligroso y hará que desarrolle malos hábitos financieros. Siempre es importante ver cómo gasta su dinero al final de cada mes. Incluso puede desglosarlo por semanas para comprender mejor qué puede causar costos innecesarios.

Utilice el presupuesto digital y el presupuesto escrito juntos

Si tiene problemas para mantener sus finanzas después de crear un presupuesto escrito, siempre puede usar la aplicación Presupuesto digital para ayudarlo. Esto puede ayudarlo en situaciones en las que no está seguro de cuánto dinero le queda en una categoría en cualquier momento. Muchas aplicaciones pueden decirle cuánto le queda para el mes en función de sus gastos actuales.

Nota: Si planea utilizar un presupuesto digital al mismo tiempo, debe dar prioridad a un presupuesto escrito.

¿Qué pasa si el presupuesto no funciona para mí?

Algunas personas afirman que el presupuesto no les funciona. Aunque puede que no sea fácil para algunas personas, el presupuesto hacer Trabaja para todos. Si descubre que su presupuesto no le conviene, hay algunas cosas que debe considerar antes de renunciar a su presupuesto por completo.

Cambie sus costos

Una de las principales razones por las que las personas afirman que sus presupuestos no funcionan es que constantemente gastan de más en ciertas categorías, como alimentos o combustible para automóviles.

Si encuentra que esto es un problema, necesita cambiar la cantidad asignada a estas categorías y ajustar su presupuesto en consecuencia. Por ejemplo, si normalmente gasta $ 50 más en comestibles que su presupuesto asignado, agregue $ 50 a su presupuesto de comestibles y reste $ 50 de otras categorías innecesarias en su presupuesto, como comida o entretenimiento.

Toma un espectáculo paralelo

Si no puede hacer que su presupuesto funcione, dados sus ingresos y gastos, entonces puede ser el momento de buscar un segundo trabajo o un trabajo secundario. Conduce por Uber o Mobiliario plegableHay muchas formas diferentes en las que no puede ganar unos cientos de dólares más al mes, y eso puede mantener su presupuesto bien encaminado.

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Pago de intereses más bajo

Para muchas personas, la deuda y los intereses pueden ser la razón de su decisión inicial de comenzar a presupuestar, pero esto puede crear grandes problemas para equilibrar los fondos. Si ha pagado cientos de dólares en intereses cada mes, debe intentar desarrollar un plan para eliminar (o reducir) esta deuda para equilibrar su presupuesto.

Una de las mejores formas de lograr este objetivo es mediante Refinancia tu deuda A tasas de interés más bajas o plazos más largos. Aunque generalmente no recomendamos opciones sensatas refinanciando su deuda a largo plazo, puede reducir significativamente sus pagos mensuales y hacer que su presupuesto sea más fácil de administrar. Si tiene una gran cantidad de efectivo (ya sea una cuenta de ahorros o un reembolso de impuestos), puede considerar la posibilidad de refinanciar y usar el dinero para reducir la cantidad total adeuda. Esto reducirá su pago y puede mantener el mismo plazo de préstamo.

Al refinanciar cualquier deuda, siempre es aconsejable asegurarse de que su calificación crediticia pueda garantizar una tasa de interés mejor o igual. No hacerlo con anticipación puede dar lugar a préstamos más costosos y consultas difíciles innecesarias.

en conclusión

Establecer un presupuesto debe ser su prioridad financiera, pero muchos de nosotros optamos por no aprovecharlo. Puede ayudarlo a pagar sus deudas, ahorrar dinero y tomar el control de su vida.

En comparación con las muchas opciones digitales disponibles, al crear un presupuesto escrito y mantener un registro de transacciones, es más probable que mantenga sus fondos en funcionamiento.

¿Tiene experiencia con presupuestos escritos? ¡Cuéntanos lo que piensas a continuación!