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Invertir para principiantes – Save the Student

Averiguar cómo invertir dinero y dónde invertirlo puede ser difícil. ¡Con estos consejos, estará listo para comenzar a invertir pronto!

Crédito de la foto: Vladimir Sukhachev, Open Studio – Shutterstock

Invertir es apartar dinero para crecer «en términos reales», es decir, tu dinero se acumulará más rápido que la inflación (el aumento de los precios de los bienes y servicios).

Aunque todas las inversiones tienen cierto grado de riesgo, la inversión inteligente no implica apostar. Hay una diferencia entre la planificación financiera y hacerse rico rápidamente. Cuanto mayores sean las ganancias potenciales a corto plazo, mayor será el riesgo de perder una inversión.

Si todo esto suena un poco aterrador, ¡no se preocupe! Esta guía para comenzar a invertir lo guiará a través de todos los pasos, incluidos algunos excelentes consejos de expertos en inversiones. Rodney Hobson y Andrew Halam.

Estos consejos no son consejos financieros. Cualquier dinero que invierta puede estar en riesgo. Siempre investiga las cosas en las que quieres invertir.

¿Qué es invertir?

Cuando invierte, compra activos con la expectativa de que su valor aumente con el tiempo.

Los «activos» incluyen acciones, bonos, bienes raíces o incluso objetos valiosos de colección u obras de arte. Esto también se aplica a Bitcoin y NFT, ya que el objetivo suele ser comprar barato y vender caro para obtener ganancias.

es importante recordar Ninguna inversión está libre de riesgoAlgunos son menos riesgosos que otros, pero siempre existe la posibilidad de que el valor de su riqueza baje.

La forma más común de invertir dinero es en el mercado de valores. Al comprar acciones o acciones, básicamente estás comprando una parte de una empresa (como Apple, Amazon, Tesla o Tesco). Si el valor de la empresa aumenta, el precio de sus acciones también aumentará.

Andreas Halam dice:

Cuando quiera invertir, compre activos que aumentarán de precio con el tiempo (activos que se aprecien en valor). El valor de los autos se deprecia cada año, por lo que es mejor gastar pequeñas cantidades en activos que se deprecian (como los autos) y más en activos que se revalorizan.

como empiezo a invertir

Aquí le mostramos cómo comenzar a invertir hoy:

  1. Establece tus objetivos de inversión

    Antes de invertir en el mercado de valores, es importante establecer algunos objetivos.

    ¿Quiere obtener capital (a través de acciones que agregan valor) o generar ingresos (por ejemplo, a través de dividendos)? ¿Está pensando en invertir en su plan de jubilación o quiere recuperar su dinero antes?

    Tenga en cuenta que invertir suele ser una estrategia a largo plazo, que dura entre cinco y diez años (si no más).

    Si sabe que necesitará el dinero antes (por ejemplo, para comprar su primera casa), probablemente sea mejor no arriesgar grandes sumas de dinero. Esto se debe a que el mercado de valores es volátil y cuanto más tiempo permita su inversión, más tiempo tendrá para capear cualquier recesión.

  2. Descubre cuánto quieres invertir

    Crédito de la foto: Superman Matt – Shutterstock

    Una vez que haya establecido sus objetivos de inversión, es hora de considerar cuánto puede invertir. Si bien es tentador poner todo su préstamo de mantenimiento en acciones para ganar dinero rápido, nunca debe invertir más de lo que puede permitirse perder.

    Comprar acciones y valores es la forma más común de invertir dinero, pero siempre hay riesgos. El mercado puede subir y bajar, por lo que es mejor dejar su dinero en el intercambio el mayor tiempo posible (explicaremos por qué más adelante).

    Por lo tanto, invertir no debe verse como una forma de ganar dinero rápidamente. Si necesitas dinero pronto, por ejemplo para unas vacaciones, lo mejor es no arriesgarse a ponerlo en bolsa. Nunca se sabe lo que puede pasar y cuando el mercado colapsa no tienes tiempo suficiente para recuperarte.

  3. Elige tu inversión

    Elegir qué acción, acción o fondo comprar puede ser un poco desalentador, especialmente si es nuevo en las inversiones. Pero aquí viene el estudio. Siempre asegúrese de saber en qué está invirtiendo: ¡solo porque alguien en Twitter dijo que una acción es una buena opción no significa que sea verdad!

    Hay diferentes tipos de inversiones que puedes hacer en el mercado de valores. Tu puedes comprar acciones de empresas individualesEste es un enfoque más práctico, o puede comprar fondos indexados (como el S&P 500 o el FTSE 100).

    fondos indexados Seguimiento del valor de un grupo de acciones o bonos. Por ejemplo, el S&P 500 hace un seguimiento de las 500 empresas más importantes de los Estados Unidos y el FTSE 100 hace un seguimiento de las 100 empresas más importantes del Reino Unido.

    En lugar de tener que comprar una acción de cada empresa (lo que sería muy costoso y llevaría mucho tiempo), puede invertir en un fondo indexado. Debido a que su dinero está dividido en muchas compañías diferentes, a menudo se las considera una opción de inversión más fácil y menos riesgosa.

    Diversificar su cartera es la mejor manera de minimizar el riesgo. Puede hacerlo invirtiendo en fondos indexados, pero también asignando sus inversiones a diferentes mercados, áreas geográficas e industrias.

    Andreas Halam dice:

    Si cree que Warren Buffett y muchos ganadores del Premio Nobel de economía ofrecen valiosos consejos (estos muchachos no venden productos), entonces debe crear una cartera diversificada y de bajo costo de herramientas de seguimiento.

    En los Estados Unidos, se llaman fondos indexados y son fondos de acciones extremadamente baratos, superando a más del 90% de los inversores profesionales con más de 20 años de educación después de todas las tarifas, el agotamiento y los impuestos.

  4. Abrir acciones y acciones ISA o una cuenta de corretaje

    Antes de poder realizar su primera inversión, necesita una cuenta de corretaje, una plataforma en línea donde puede comprar, vender y realizar un seguimiento del precio de sus acciones y valores.

    Al elegir su cuenta de corretaje, asegúrese de que ofrezca el tipo de inversión que desea comprar. Por ejemplo, si desea comprar fondos indexados, una cuenta de corretaje debe permitirlo. También debe verificar las tarifas y la facilidad de uso, especialmente si es nuevo en las inversiones.

    Si estás en el Reino Unido, también tienes la opción de tener un Acciones y Acciones de ISA. Al igual que cash ISA, esta cuenta te permite hacer crecer tu dinero sin impuestos. Puede agregar hasta € 20,000 a su cuenta anualmente y cualquier ganancia de capital o pago de dividendos está completamente libre de impuestos. Esta es una excelente opción, especialmente si planea invertir a largo plazo.

    Por supuesto, también puede abrir una cuenta de corretaje regular, pero recuerde que si supera el umbral anual, deberá pagar el impuesto sobre la renta.

    Para abrir una cuenta de corretaje, es probable que necesite:

    • prueba de identidad
    • su número de seguro social
    • Datos personales (nombre, correo electrónico, dirección, datos bancarios, etc.).

    Para acciones y acciones ver ISA vanguardiaDe lo contrario, lea nuestra Guía de inversión de eToro.

  5. Compra tu inversión

    Crédito de la foto: Pavel Ignatov – Shutterstock

    Antes de realizar cualquier inversión, investigar para la empresa o fondo indexado. Sepa lo que está comprando y si cumple con sus objetivos de inversión.

    Cuando esté listo para comprar su inversión, inicie sesión en su cuenta de corretaje en línea y localice las acciones o los fondos que desea comprar. Aunque todas las plataformas de corretaje funcionan de manera un poco diferente, comprar acciones es bastante fácil. Encuentre la empresa o el fondo indexado que desea comprar y agregue la cantidad de acciones que desea comprar.

    Al comprar y vender acciones, es posible que deba elegir entre una orden de mercado o una orden limitada. Aquí están las diferencias:

    • orden de mercado – Compre o venda acciones lo más rápido posible al mejor precio disponible Precio
    • Límite de pedido – Usted compra o vende acciones a un precio determinado o mejor.

    Si realiza una orden limitada, puede obtener un mejor precio por las acciones, pero la compra puede demorar un poco más.

    Algunas cuentas de corretaje también le permiten configurar inversiones automáticas, lo que significa que compra automáticamente una cierta cantidad de acciones/fondos cada mes.

  6. Seguimiento de sus inversiones

    ¡Felicidades! ¡Ya eres inversor!

    Todo lo que tiene que hacer es realizar un seguimiento de sus inversiones y venderlas cuando crea que es el momento adecuado. Pero si tiene una estrategia a largo plazo, es posible que no sean muchos años.

    Por supuesto, no tiene que iniciar sesión en su cuenta de corretaje todos los días, pero es una buena práctica registrarse cada pocos meses.

    No se estrese si su inversión baja un poco. El mercado crece y se reduce constantemente, así que asegúrese de mirar el panorama general. Siempre puede volver a evaluar su estrategia si es necesario.

    La forma de ganar dinero invirtiendo es vendiendo acciones que han subido de valor o recibiendo pagos de dividendos. A menos que tenga una inversión en acciones y participaciones ISA, tendrá que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital o los ingresos por dividendos si supera el umbral.

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El dinero y las finanzas pueden ser un poco abrumadores. Si desea obtener más información, consulte nuestra lista de los mejores libros de dinero.

¿Es ahora un buen momento para invertir?

Ahora que sabe cómo invertir su dinero, es posible que se pregunte si este es el momento adecuado para comenzar. Con el precio de las acciones subiendo y bajando todo el tiempo, querrás asegurarte de comprar al precio más bajo para maximizar tus ganancias, ¿verdad?

Una buena inversión es una en ti Descubra exactamente lo que está haciendo su dinero. Nunca debes invertir en algo que no haces, entiendes. El hecho de que alguien haya dicho en las redes sociales que a una empresa le irá bien, no hay garantía de que realmente aumente su valor. Siempre haga su propia investigación y nunca invierta más de lo que puede permitirse perder.

Si asigna su inversión (digamos, en un fondo indexado) y la deja durante algunos años, no es necesariamente un mal momento para invertir, es solo un mal momento para vender.

Cuanto más tiempo mantenga su dinero en estas inversiones de bajo riesgo como fondos indexados, más tiempo tendrá para salir de cualquier recesión: lo que importa es el tiempo del mercado, no la determinación del tiempo del mercado.

Tabla de crecimiento del FTSE. Crédito: Google

Si observa el gráfico anterior, puede ver el valor del fondo del índice FTSE 100 (una colección de las 100 empresas más grandes en la Bolsa de Valores de Londres) desde su creación en 1984.

Aunque ha habido algunos altibajos a lo largo de los años (la crisis financiera de 2008, destacada en el número uno, y el inicio de la pandemia de COVID-19, destacada en el número dos), el mercado ha seguido recuperándose y ha crecido aún más.

Por eso es tan importante darle a su inversión tiempo para crecer. Es muy posible que su inversión pierda valor en algún momento, pero cuanto más tiempo esté dispuesto a dejarla, mayores serán las posibilidades de que crezca durante las recesiones.

Andreas Halam dice:

Si tienes 20 años, podrías tener dinero trabajando para ti hasta que mueras. Por supuesto, venderá algunos de estos para ganarse la vida mientras se jubile, pero no quiere que el gasto asegure su efectivo de por vida.

Si necesita el dinero en unos pocos meses o años (por ejemplo, si quiere comprar una casa en unos pocos años), podría ser mejor ponerlo en una cuenta de ahorros o en efectivo de ISA/LISA. De esa manera, no corre el riesgo de que el mercado caiga cuando necesita el dinero.

Otras formas de invertir tu dinero

Hay otros lugares para invertir su dinero además del mercado de valores, que incluyen:

  1. Depositar dinero en efectivo en el banco

    • profesionales- Riesgo bajo
    • Desventajas – Baja tasa de retorno (típicamente más baja que la inflación).

    Poner su dinero en el banco es una opción aparentemente segura.

    Sin embargo, el efectivo por sí solo no es una buena inversión, especialmente dadas las tasas de interés increíblemente bajas que pagan los bancos y las empresas constructoras. Las tasas de interés rara vez son más altas que la inflación, lo que significa que su dinero es pierde valor.

    Si no quiere correr ningún riesgo con su dinero, invertir su dinero en una cuenta de ahorros (o ISA sin impuestos) es una buena opción.

    El periodista financiero Rodney Hobson dice:

    Hagas lo que hagas, simplemente no dejes tu dinero debajo del colchón. Aquí es donde pierdes más dinero gracias a la inflación, y si te roban, ¡puedes perder la cuenta!

  2. Compra y vende antigüedades, arte, vinos, coleccionables

    • profesionales- Una forma divertida de invertir si estás interesado en las cosas que estás comprando.
    • Desventajas – Debe ser un experto en lo que está vendiendo y el valor de los artículos no está garantizado.

    Hay muchas cosas que el dinero puede comprar y vender.

    Ahora puedes tener juguetes que cuestan mucho dinero. Solo recuerde que comprar este tipo de artículos no genera ingresos instantáneos y las ganancias dependen completamente de lo que alguien esté dispuesto a pagar por ellos.

    También necesitas ser un experto en lo que coleccionas. De lo contrario, alguien que sabe lo que está haciendo puede usarlo en su beneficio.

    Una buena estrategia inicial es entregar los artículos deseados donde hay menos compradores (p. árbol de goma o vender equipaje) y vender donde la demanda es mayor (como eBay). Consulte nuestra Guía de ventas de eBay para obtener más consejos.

  3. invertir en bienes raices

    • profesionales- Inversión estable a largo plazo
    • Desventajas – Requiere muchos costos iniciales y no es tan fácil de vender si necesita el dinero para otra cosa.

    La mejor inversión para la mayoría de las personas una vez que sus ingresos lo permitan es comprar una casa.

    Rodney Hobson nos dijo:

    Históricamente, el valor de las viviendas ha crecido más rápido que la inflación, y un día pagarás la hipoteca.

    Una vez que esté arriba en la escala de bienes raíces, puede pasar a bienes raíces más caros a medida que mejoren sus ingresos. Como inversionista, puede dar un paso más allá comprando para alquilar, siendo dueño de una propiedad que genera ingresos y aumenta su valor.

    Las principales desventajas de invertir en bienes raíces son que debe reservar grandes sumas de dinero para cada inversión y monitorear la propiedad y los inquilinos puede llevar tiempo. Asegúrese de reservar algo de dinero para cubrir las facturas de mantenimiento significativas (¡que aparecerán si puede pagarlas o no!).

  4. comprar bonos

    • profesionales- Menos riesgoso que las acciones
    • Desventajas – Retornos más bajos.

    En pocas palabras, un bono es un préstamo hecho por un gobierno o una empresa. Los emitidos por el Gobierno del Reino Unido se conocen como cerdos porque los certificados tenían hojas doradas alrededor de los bordes para asegurar a los inversores lo seguros que estaban. Al comprar bonos o guillotinas, técnicamente les está prestando dinero.

    Entonces, ¿qué es eso para usted? Los bonos y las guillotinas tienen una tasa de interés garantizada y (por lo general) una fecha de pago, y el prestatario los vuelve a comprar al precio total, conocido como valor nominal o valor nominal.

    EN extracción en bonos (la cantidad de interés que obtiene cada año por cada € 100 invertidos) refleja cuán segura o riesgosa es percibida por los inversores. Cuanto más segura sea la deuda (menos probable que el prestatario renuncie a su deuda), menor será la tasa de rendimiento.

    Cuando las tasas de interés son bajas, los precios de los bonos aumentan, lo que reduce la cantidad anual que gasta en su recibir inversiones. Pero cuando las tasas de interés son altas, el valor de mercado de los bonos cae.

    Rodney Hobson nos dijo:

    Los bonos emitidos por los gobiernos se conocen como bonos del gobierno y generalmente se consideran más seguros que los bonos corporativos porque es menos probable que los gobiernos quiebren que las empresas. Sin embargo, tenga en cuenta que Argentina dejó de pagar sus deudas en 2005 y Grecia ha estado luchando para cumplir con sus compromisos últimamente.

    A diferencia de las cuentas de depósito fijo, es posible vender sus bonos en cualquier momento, pero si lo hace antes de la fecha de vencimiento, puede obtener menos dinero del que pagó originalmente por ellos.

  5. Invertir dinero en criptomonedas

    • profesionales- La capacidad de operar las 24 horas del día, los 7 días de la semana y puede obtener un alto rendimiento
    • Desventajas – Alto riesgo, alta volatilidad, no ha demostrado ser una inversión sólida a largo plazo.

    Las criptomonedas como Bitcoin son cada vez más populares entre los jóvenes inversores.

    Especialmente en las redes sociales, parece que las criptomonedas son un esquema para hacerse rico rápidamente. Y si bien puede ganar dinero con las criptomonedas, el mercado es increíblemente volátil los riesgos son enormes.

    Sin embargo, Bitcoin no es la única criptomoneda en la que puede invertir, ¡hay cientos! Obviamente, algunos son incluso más volátiles que el propio Bitcoin, por lo que es importante comprender los riesgos antes de invertir en Bitcoin o en cualquier otra criptomoneda.

    Si nunca ha oído hablar de bitcoin, consulte nuestra guía completa que explica qué es bitcoin y cómo comprarlo.

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