APRENDE A INVERTIR

¿Invertir con Robo-Advisor es mejor?

No cabe duda de que esta es una decisión difícil de tomar. Elegir entre Finizes o Indexa Capital no es fácil, por eso escribí este artículo. Sigue leyendo y encontrarás Análisis y comparación completa Los dos consultores de robótica más importantes de España y yo Opinión personal sobre Indexa Capital y Finizens.

¿Por qué debería comentar sobre INDEXA CAPITAL y FINIZENS?

Una vez que explique cómo invertir con robo-advisors, lo haré Compara y comenta Finizes e Indexa Capital; Los dos robo-advisors más populares de España. Por esta razón, creo que es apropiada una comparación detallada de las dos plataformas de inversión, especialmente sus carteras de inversión automatizadas.

📌 Yo personalmente probé ambas plataformas.Esto me permite comprender en detalle cómo funcionan internamente.

Así que compararé en este artículo. Cartera de fondos indexados y Plan de inversión financiera.

En la primera versión de esta comparación (que actualizaré periódicamente) analicé el plan de ahorro de Finizens. Dado que su plan de inversión es una mejor opción y más comparable a los servicios de Indexa, tomé la decisión de actualizar completamente este artículo.

Por otro lado, estos dos robo-advisors también ofrecen la opción de invertir a través de un plan de pensiones indexado, aunque actualmente esta herramienta no es comparable por sus especiales características.

Ventajas y desventajas del capital indexado y las instituciones financieras

Antes de iniciar cualquier aspecto del análisis, he resumido mi opinión Principales ventajas y desventajas Entre los dos gerentes de automatización, comparé a Finizens e Indexa Capital:

Beneficios

Desventaja
✓ España lidera por número de clientes

✓ Reducción de comisión histórica

✓ Registro 100% online

✓ Más cartera de inversiones (10)

✓ Optimización fiscal en «Tu salario» de retiros e ingresos

✓ La inversión para la promoción en el primer año es de hasta 10.000 euros y no se requiere tarifa de administración (solo se proporciona un enlace de invitación)

✗ Cartera con capital de inversión inferior a EUR 10.000

Beneficios

Desventaja
✓ Las comisiones disminuirán cada año

✓ Reducción de comisión histórica

✓ Al menos 1.000 EUR (temporal)

✓ Registro 100% online

✓ Independientemente del tamaño de la inversión, los fondos permanecen igualmente diversificados

✓ Servicio premium de Finizens para banca privada

✓ Comparación gratuita de fondos públicos y de pensiones

✓ La inversión para la promoción en el primer año es de hasta 12.000 euros y no se requiere tarifa de administración (solo enlace de invitación)

✗ Reducción del número de carteras (5)

Comparación de FINIZENS e índice de capital

A continuación te muestro una tabla con todas las funciones que tienes que tener en cuenta a la hora de elegir entre Index o Finizens. Permítanme cubrir las partes más importantes.

Tabla comparativa de Indexa Capital y Finizens

Información actualizada de la web oficial en 2021.

* Cuanto mayor sea el capital invertido, menores serán las comisiones de gestión de Indexa Capital y Finizes (consulte los detalles a continuación). Además, ambos robo-advisors han reducido sus comisiones por depósitos superiores a 1.000.000 €.

📝 Tipo de contrato

Tal como él Plan de inversión financiera tal como Cartera de fondos Indexa Capital Utilizan contratos de gestión para proporcionar servicios de inversión. Estos contratos se conocen técnicamente como «gestión discrecional de carteras».

El objeto de este contrato de gestión es Déle al asesor de robo el poder de administrar su inversiónInvierta su dinero y recupérelo cuando sea el momento adecuado. Para que te hagas una idea, este es un contrato similar a un contrato entre tú y un administrador privado que gestiona tu inversión.

Entonces en ese sentido ninguna diferencia.

Nota: Finizens también ofrece un plan de ahorro que utiliza ahorros de seguros de vida (relacionados con acciones) para administrar su capital. La ventaja de este tipo de contrato es que solo se prevé una inversión de 50 euros, pero la desventaja es que no es posible el aplazamiento de impuestos al transferir fondos de Finizens a otra empresa. Debido a esto, creo que el plan de inversión de Finizens (que es más similar al de Index) es más interesante que su plan de ahorro.

➡️ Tarifas y comisiones

Si ha leído artículos anteriores en este blog, lo sabe El costo es una de las características que mayor impacto tiene en el retorno de la inversión.

Dado que la tarifa de administración varía según los fondos que invertimos, he agregado la tabla Comisiones totales por varios montos de inversión Creo que esta es la gran mayoría de las personas que comienzan a invertir en robo-advisors. En la siguiente tabla te dejo todos los detalles.

En este sentido vemos Hay muchas comisiones bajas para ambos gerentes de automatización. Y la diferencia es pequeña.

📌 Observaciones: Recuerda lo que te mostré Este es el precio medio de cada clase de activo.Y dependiendo de la cartera de inversiones, el precio puede ser ligeramente diferente. Le sugiero que elija su cuenta en uno de los dos asistentes automatizados. Mira el precio específico de la cartera. Sobre todo (no han cambiado mucho, aunque nunca está de más mirar atrás).

Comisión de capital total de Indexa, calculada sobre la base del capital invertido

invertir dinero
Comisión total

3000-10000 euros
0,66%

10.000 – 100.000 euros
0,61%

100.000-500.000 euros
0,58%

500.000-1 millón de euros
0,49%

1 millón de euros – 5 millones de euros
0,37%

Más de 5 millones de euros
0,27%

Incluye IVA.

La comisión total del inversor en función del capital empleado.

invertir dinero
Comisión total

1000-20000 euros
0,65%

20.000 – 100.000 euros
0,62%

100.000-300.000 euros
0,60%

300.000-500.000 euros
0,58%

500.000-1 millón de euros
0,53%

1 millón de euros – 5 millones de euros
0,42%

Más de 5 millones de euros
0,32%

Incluye IVA.

Como podemos ver, aparte de que Finizes empieza a recortar su comisión de gestión en 20.000 € e Indexa en 10.000 €, no hay mucha diferencia.

Por otro lado, vale la pena señalar que Finizens introdujo una política de reducción de comisiones el año pasado. El plan es que por cada año adicional de calificación, su tarifa de administración se reducirá en un 0.02% hasta que alcance la comisión mínima de 0.14% (total 0.32% -0.38%).

Por ejemplo:

Los clientes que invierten 10.000 euros pagan inicialmente un 0,41% de la tasa de administración y esta se reduce un 0,02% anual. Entonces, en el año 14, paga 0.14% (0.38% en total).

Realmente aprecio esta medida, ya que fomenta las inversiones a largo plazo y asegura una reducción gradual de las comisiones.

En cuanto a Indexa, creo que también están muy comprometidos con los bajos costes y han ido reduciendo comisiones de forma regular desde que nacieron.

«Es mi opinion Ambos robo-advisors han demostrado estar alineados con los intereses del cliente. Seguirán ofreciendo muy buenos servicios al menor precio posible.

📈 Tipo de inversión

En la categoría de inversión vemos que Finizes e Indexa Capital invierten en Copia el índice bursátil, se llama gestión pasiva. (Aquí explico por qué creo que esta es la mejor estrategia de inversión).

Con este fin, ambos robo-advisors invierten en productos diversificados a nivel mundial. Fondos indexados.

Si analizamos los activos de gestión indexados más de cerca, encontraremos que son muy similares en términos de tipos de productos y ponderaciones en la cartera. De hecho, las principales diferencias son las siguientes:

REITs sobreponderados o inmobiliarios

Finizens está entre el 1% (cartera №1) y el 9% (cartera №5) Invierta en fondos indexados globales de REITSREITS o Socimis españolas, Eres una empresa que posee una gran cantidad de propiedades y sus ingresos provienen principalmente del alquiler..

En mi opinión, como cualquier otro tipo de empresa, es interesante tener REITS en tu portafolio. De hecho, es interesante tener una cartera de fondos indexados Ya estás invirtiendo en este tipo de empresasPor lo tanto, ser propietario de un fondo de empresa de bienes raíces en particular significa que se le da más peso a la industria que a otras industrias.

Soy consciente de que Finizes usa REITS como propiedad Inversiones que no están vinculadas al principal mercado bursátil. Esto puede reducir la volatilidad de su cartera sin recurrir a valores de renta fija y ofrece cierta protección contra la inflación (Tu explicacion)

🙋🏻‍♂️ Mi punto es que esta es una estrategia que puede tener sentido, aunque actualmente no estoy considerando usarla en mi portafolio personal ya que prefiero que el mercado determine el peso que debe tener cada departamento. Elige tu elección Es importante estar satisfecho con su elección y comprender las razones que llevaron a su decisión..

💼 Número de monederos

Si observamos la diferencia entre el tamaño de la cartera de Indexa Capital y Finizens, veremos Indexa tiene 10 billeteras y Finizens tiene 5.

No está mal tener múltiples tipos de carteras ya que se adapta mejor al perfil de riesgo de cada inversor, aunque personalmente no puedo tomar «solo» 5 carteras para que sean una. Una gran desventaja porque cubre diferentes perfiles de inversión.

¿Puedo presentarte en detalle? Varias carteras de Indexa Capital y FinizensSegún su tipo de activo y ordenados de menor a mayor riesgo:

#
Renta variable
Renta fija
propiedad

1
14%
84%
1%

2
31%
64%
4%

3
49%
44%
6%

Cuarto
59%
33%
7%

5
71%
19%
9%Renta variable: EE. UU., Europa, países en desarrollo y Japón

Renta fija: Bonos del Tesoro europeo, gobiernos inflacionarios europeos, gobiernos de EE. UU., Gobiernos globales, gobiernos a corto plazo, mercados emergentes, bonos corporativos europeos, corporaciones estadounidenses, corporaciones a corto plazo, corporaciones globales

propiedad: REIT en todo el mundo

#
Renta variable
Renta fija

1
14%
86%

2
19%
81%

3
29%
71%

Cuarto
40%
60%

5
46%
54%

Sexto
52%
48%

Séptimo
61%
39%

Octavo
67%
33%

9
75%
25%

10
78%
veinte uno%Renta variable: Estados Unidos, Europa, países en desarrollo, Japón y países del Pacífico *.

Renta fija: Bonos corporativos europeos, bonos gubernamentales europeos, bonos europeos vinculados a la inflación y bonos de cobertura de divisas de mercados emergentes *.

* Estos activos solo son válidos para carteras superiores a 100.000 €

Tenga en cuenta que en estas dos plataformas, parte de la cartera de inversiones se mantiene en efectivo (aproximadamente 1%) para procesar reembolsos y facilitar el cobro de comisiones. Además, la suma de los porcentajes no puede ser exactamente el 100% debido al redondeo.

🌍 Número de activos fijos

El número de activos en cartera está relacionado con la comparación entre Finizens e Indexa Capital. En ambos casos, tienes diferentes tipos en función de la cartera que elijas.

La principal diferencia es Indexa Capital, dependiendo de cuánto capital inviertas, tienes más o menos una cartera de activos. en particular:

  • Menos de 10.000 euros: 2 fondos de inversión
  • Entre 10.000 y 100.000 euros: 6 o 7 fondos de inversión, según cartera
  • Más de 100.000 euros: 6 o 9 fondos de inversión, según cartera

Es importante enfatizar que en mi opinión La cartera de 2 fondos de inversión está muy diversificada, Porque invierten en fondos mutuos globales, pero otras carteras realmente serán un poco más.

Al mismo tiempo Finizens, no importa cuánto inviertas, tienes acceso a una cartera de 13 fondos con el mismo grado de diversificación (Creo que es similar a la cartera de 10.000 € de Indexa).

💶 inversión mínima

hoy dia La inversión mínima de Indexa Capital es de 3000 euros Al mismo tiempo Finizens ahora es de 1000 euros (Se reducen temporalmente, normalmente 10.000 euros).

Para muchas personas que buscan comenzar a invertir, esto puede ser una barrera de entrada, pero conviene recordar que una vez superado el monto mínimo, se pueden realizar aportes continuos. Independientemente de su número.

Entonces, si ha logrado ahorrar un mínimo en su primera inversión, puede facilitar la inversión regular (lo cual recomiendo encarecidamente).

💡 propina: ¿Crees que estos valores mínimos son demasiado altos? Para invertir con Indexa Capital o Finizens, puedes abrir una cuenta sin llegar al límite mínimo y depositar gradualmente el dinero que tienes ahorrado. Una vez que se alcanza el límite mínimo, su dinero se depositará automáticamente.

Otro punto importante es la inversión recurrente más pequeña, a saber El monto mínimo de inversión que debe ingresarEn este caso, Indexa Capital invertirá su dinero en las siguientes circunstancias: 150 € Y termina con 300 €.

En otras palabras, puede depositar la cantidad que desee en su cuenta, pero no comenzará a invertir hasta que alcance el número prescrito.

👍🏻 Acción actual

mucho Como capital índice de las finanzas Vamos a invertir Hasta 10.000 € y 12.000 € (excluyendo gastos de administración) en el primer añoEn otras palabras, cuando inviertes la cantidad, no te cobran comisiones de gestión (cobran comisiones fiduciarias y activos fijos).

Para acceder a la acción necesitas utilizar el enlace que puedes encontrar en esta página:

🔐 Garantía y seguridad

En cuanto a garantías y seguridad, Indexa Capital no se diferencia de Finizens. Ambos consultores de robots son Autorizado y controlado por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) Tienen números 257267 o.

En este sentido Puedes calmarteEstos asesores automatizados no son solo una empresa o una barra financiera; están estrictamente regulados y se declaran en quiebra en circunstancias hipotéticas, Tu dinero esta seguro.

Sin embargo, cabe señalar que esto es garantía y seguridad. Esto no significa que te garanticen que obtendrás un retorno de tu inversión.Como todos los productos de inversión, implican un cierto nivel de riesgo (es decir, la cartera de inversiones se configura en función de sus datos personales).

Mi opinión sobre INDEXA CAPITAL y FINIZENS

A continuación, puede leer algunas otras reseñas y mis opiniones personales sobre los consultores de robots Indexa Capital y Finizens.

Opiniones sobre el índice de capital

Generalmente hablando Mi opinión sobre Indexa Capital es positivaEstoy invirtiendo Llevo algún tiempo en este robo-advisor en su cartera de fondos y planes de jubilación y sinceramente estoy muy satisfecho. En comparación con su índice de referencia (ese es su índice de referencia), la rentabilidad ha sido muy buena hasta ahora y me han dado una gran confianza en mi transparencia.

También me gusta especialmente su estrategia empresarial. Esperan que más clientes puedan obtener más ganancias y reducir aún más las comisiones.Entonces, desea seguir un ciclo cerrado: menos comisión → más rentabilidad → más número (clientes) y comenzar de nuevo. En 2021, sus activos bajo gestión habían superado los mil millones de euros (información).

Es decir, Indexa es una empresa que trabaja con el (bajo) precio de sus productos de inversión. Cuantos más clientes tengan, más rentable será el negocio. Puede permanecer en este estado indefinidamente, incluso si lo hace. Más inclinados a recortar comisiones porque tienen espacio para elloPara poder proporcionar Rentabilice más a sus clientes Al mismo tiempo, garantiza su propia resiliencia.

La opinión popular

en la otra mano, Mi opinión sobre Finizes también es buena.Ofrecen a los pequeños inversores la oportunidad de invertir de forma pasiva y diversificada desde el principio. Sin embargo, su plan de ahorro (basado en acciones) solo cuesta 50 euros Creo que tu plan de inversión es un producto más interesante Mediante el uso de fondos mutuos transferibles financieramente.

Finizens también es una empresa muy seria Darse cuenta de la importancia del costo en las inversiones a largo plazoLo ha demostrado al reducir costos e implementar nuevas estrategias de reducción de comisiones que permiten a sus clientes pensar a largo plazo y recibir comisiones más bajas. Como mencioné antes, me lo tomo muy en serio.

En general, el plan de inversión es de finizens. También creo que es una buena opción y la he recomendado muchas veces.

Luego invertí en estos dos consultores de automatización porque los encontré muy interesantes, así que aproveché para analizarlos en profundidad en el blog.

Por otro lado, déjame decirte que también tengo un plan de jubilación para Indexa ya que tiene unas comisiones muy competitivas y una cartera de inversiones muy diversificada. Si desea saber por qué incluí la planificación de la jubilación en mi estrategia, puede leer este artículo.

Conclusión

Como vimos en el análisis completo de Finizens e Indexa Capital, estos robo-advisors tienen mucho en común. Entonces, si decides entre los dos, debes mirar cuidadosamente Pequeños detalles para distinguirlos.

Permítanme resumir sus principales similitudes y diferencias:

Similitudes básicas

    • Filosofía de inversión: Ambos invierten copiando vehículos de inversión de índices bursátiles, es decir, su estrategia se basa en la gestión pasiva (el mejor método de inversión para mí).

 

    • Comisión baja: Si comparamos las comisiones de estos productos frente a fondos gestionados activamente, encontraremos que las comisiones de los robo-advisors son mucho menores, recuerda que si inviertes tú mismo, obtendrás una comisión menor, aunque supondrá más dedicación y esfuerzo que requiere

 

    • Brindar una cartera de inversiones diversificada de acuerdo a su perfil de riesgo: Antes de invertir, debe realizar una prueba para identificar su información personal y, en función de los resultados, proporcionarle una cartera de inversiones que coincida con su tolerancia al riesgo.

 

    • Interfaz simple: Ambos gestores de automatización proporcionan una plataforma transparente en la que puede revisar fácilmente el progreso de su inversión y realizar cambios si es necesario.

 

    • seguridad: Indexa Capital y Finizens están autorizados y controlados por la CNMV. Son empresas fiables.

 

    • Registro digital: Puede registrarse 100% en línea para ambos.

 

La principal diferencia

    • Inversión inicial mínima: Con Indexa puedes invertir desde 3000 euros y con Finizens desde 1000 euros.

 

    • Estrategia de inversión: La única diferencia es que Finizes invierte demasiado en empresas inmobiliarias o REIT para reducir la volatilidad y protegerse contra la inflación.

 

    • Una variedad de fondos mutuos: En Indexa Capital ofrecen 3 tipos de carteras de inversión en función del tamaño de la inversión; cuanto más invierta, más dinero tendrá. La cartera con la menor inversión ya está suficientemente diversificada, pero la cartera con la mayor inversión está más diversificada. Finizens ofrece la mayor diversificación con al menos 1000 euros.

 

    • Reducción de la política de comisiones: Finizens ha implementado una política de tarifas variables para fomentar las inversiones a largo plazo y recompensar la lealtad. Esto permite comisiones más bajas a lo largo de los años.

 

    • Optimización fiscal: Indexa lanzó recientemente un servicio de optimización fiscal mediante la retirada temporal de fondos. De esa manera, retirarán algunos fondos u otros fondos en función de las ganancias obtenidas, las implicaciones fiscales y sus preferencias. También ofrecen un servicio de «Pague usted mismo» que le permite retirar dinero en forma de ingresos de forma regular. Ambos servicios son muy interesantes.

 

Si todavía tienes algo que hacer Compara Finizens con Indexa Capital o quieres dejar tu opiniónNo dude en escribirnos en los comentarios.

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