¿Es mejor ahorrar dinero o pagar deudas?: preguntas que pueden ahorrarte riqueza
cuando hablo de libertad financiera, imagine la vida sin una renta mensual, hipoteca u otros problemas financieros. Sin embargo, para lograr esto, se deben tomar pequeños pasos para cerrar la deuda existente (hipoteca, automóvil, préstamo a plazos, tarjeta de crédito) y ahorrar dinero. Lo más probable es que esta vez tengas que elegir varias veces si pagar tu deuda o reservar ahorros. No hay una respuesta universal, porque cada situación es diferente. Sin embargo, en este artículo analizaremos diferentes situaciones para que pueda encontrar la mejor respuesta para su situación individual.
Cuándo preguntarse si es mejor ahorrar antes o saldar deudas
Ya sea que tenga una hipoteca, un préstamo de automóvil, un préstamo de membresía de gimnasio, una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo personal, es posible que se pregunte si ahorrar dinero tiene sentido o debería hacerlo. enfocar pago de prestamoYa es bastante difícil preguntarse cómo pagar su préstamo antes de tiempo, incluso sin pensar en cómo ahorrar al mismo tiempo.
Sin embargo, antes de usar tu dinero para cualquiera de estas situaciones, debes hacerte las siguientes preguntas:
- ¿Tienes dinero ahorrado para los días de lluvia?
- ¿Necesita ahorrar en el pago inicial de su primera casa?
- ¿Se puede ahorrar mientras se pagan las deudas?
- ¿Es mejor pagar la deuda o ahorrar dinero en una recesión?
Pagar la deuda actual es un objetivo desafiante, pero nunca debe perder de vista el panorama general. tu plan financieroLa decisión realmente difícil es elegir cuándo pagar la deuda o ahorrar dinero, o ambas cosas. Ambas opciones son importantes para sus finanzas personales y debe tomar la decisión que mejor se adapte a sus necesidades.
Cerrar la hipoteca o ahorrar (experiencia personal)
Pagué por adelantado la hipoteca de mi primera casa y ahora vivo en una ciudad más cara, aunque trabajo por cuenta propia sin un salario regular. Para tomar esa decisión, tuve que decidir si centrarme en mi hipoteca y el pago de la deuda, o invertir en mi plan de ahorro a largo plazo. Admito que fue una decisión difícil, pero mi único objetivo es pagar mi hipoteca lo antes posible.
Posibles opciones para ahorrar o cerrar un préstamo
Decidir pagar su préstamo hipotecario antes de tiempo con la mayor parte de mis ahorros es una opción con la que puede no estar de acuerdo. Sin embargo, al hablar de finanzas personales, recordemos siempre que la palabra «personal» es importante o lo que es apropiado para ti.
El hecho de que haya tomado esa decisión no significa que sea la única opción. ahorrar dinero en emergencias, continuar ahorrando e invirtiendo en paralelo puede ser una opción igualmente buena. Depende de cuánto dinero tengas disponible. Ambos son buenos si tienes ingresos regulares y puedes ahorrar mucho dinero.
Entonces, si se pregunta si pagar la deuda o ahorrar dinero, no puedo darle una respuesta definitiva, porque depende de dónde comience y cuáles sean sus objetivos a largo plazo.
Qué hacer en una recesión
En un momento histórico como este, cuando muchas empresas han cerrado o se han visto obligadas a cerrar debido a la pandemia, debe haber algunos ahorros. Si has estudiado economía, sabes que todo es un ciclo, por lo que tarde o temprano el mercado se recuperará. Sin embargo, mientras espera recuperarse, debe pensar en cómo puede mantener sus finanzas estables.
Por ejemplo, al liquidar su préstamo antes de tiempo, debe considerar su propio trabajo y salario estaba en peligro. En este caso, es posible que desee guardar para los días de lluvia. Por otro lado, si tiene un trabajo estable y seguro que no cree que se verá afectado por una recesión, puede decidir continuar pagando sus deudas pendientes por adelantado para saldar su deuda.
excepto para emergencias
Después del 2020, muchas personas comenzaron a sentir la necesidad de crear o aumentar su fondo de emergencia. Yo mismo no esperaba que la situación económica se mantuviera tanto tiempo entre la pandemia en curso y el retraso en la vacunación. Afortunadamente, el ahorro me ayuda a sobrellevar este período sin preocupaciones, de lo contrario tendría problemas.
El último número nos enseñó necesidad de ahorro Utilizar en emergencias cuando no nos cobran como esperábamos o si perdemos nuestro trabajo por algún motivo. Personalmente, le recomiendo que comience a establecer un fondo de emergencia ahora si aún no lo ha hecho, incluso si eso significa detener su meta de pago de la deuda antes de tiempo.
Necesita usar sus ahorros en emergencias porque nunca sabe cuándo sucederá lo inesperado. Te recomiendo que apartes suficiente dinero para que no entres en pánico por perder tu trabajo o tener gastos inesperados. Puede comenzar con una pequeña cantidad, pero debe alcanzar el objetivo cantidad y déjelo en paz, excepto en emergencias reales.
Tener un fondo de emergencia puede evitar que se endeude más cuando lo necesite y ayudarlo a evitar la falta de pagos en caso de un evento inesperado, como atención médica de emergencia o reparaciones inesperadas en su hogar o automóvil. Destinar al menos 1.000€ a emergencias puede ayudar en caso de algún imprevisto. Difícilmente necesitará pedir un préstamo personal para reparaciones o usar una tarjeta de crédito en una tarjeta a plazos.
De hecho, Usa una tarjeta de pago Para pequeños préstamos de emergencia, puede devolverle el dinero donde comenzó, con muchas tarifas debido a las altas tasas de interés. Si desea pagar su deuda antes de tiempo, usar algunos de sus ahorros en emergencias puede ayudarlo a alcanzar sus metas.
Decide qué tan rápido quieres terminar tu préstamo
Una vez que haya establecido un fondo de emergencia personal, puede comenzar a pagar su préstamo actual. Primero, debe considerar qué tan rápido puede salir de la hipoteca o del préstamo para automóvil. La rapidez con la que desea pagar su deuda juega un papel importante en su decisión de pagar el préstamo o ahorrar dinero. Las personas que quieren salir de deudas rápidamente ven esto como su único objetivo a corto/mediano plazo.
Mi estrategia para salir de la deuda es ahorrar para un fondo de emergencia, luego ahorrar ese dinero para los impuestos y finalmente usar todos los nuevos ahorros para pagar la hipoteca.
Este es el método que usaba en el pasado cuando estaba en el trabajo y todavía lo uso hoy, saco una hipoteca. Sin embargo, las estrategias que me aplico a mí mismo pueden no ser apropiadas para otros.
De hecho, la forma en que existimos juega un papel crucial en la elección del dinero que hacemos. De hecho, algunas personas se sienten estresadas por las deudas o por ciertos tipos de deudas. Para mí, tener una tarifa mensual fija es algo de lo que no puedo esperar para deshacerme. Si lo mismo es cierto para usted, es posible que desee considerar pagar todas sus deudas antes de tiempo. ahorrar para el futuro.
Estimar la tasa de interés de la deuda
Es posible que no tenga que pagar su préstamo antes de tiempo si su préstamo actual no le causa estrés o ansiedad. Muchos incluso pueden usar la deuda a su favor ahorrando e invirtiendo dinero que se gastaría en la compra de activos.
Si tiene tasas de interés más bajas, puede ser más barato ahorrar más que invertir todo su dinero en su deuda. Sin embargo, este razonamiento no funciona si sus tasas de interés son altas.
Por ejemplo, una cuota de una tarjeta de crédito suele tener un tipo de interés que ronda el 20% y es una deuda que cobra intereses, aunque empieces con una cantidad no muy elevada. Cuanto más alta sea la tasa de interés, más deberá concentrarse en pagar esas deudas antes.
Mejor pagar el préstamo o ahorrar en una hipoteca
Otra gran pregunta para aquellos que no son dueños de una casa, pero quieren salir del alquiler, ¿es mejor ahorrar en el pago inicial o ahorrar dinero? Pagar la deuda actual, como préstamo personal o préstamo de automóvil, motocicleta, etc. A tipos de interés tan bajos, varias personas con trabajos estables están considerando ahora sacar una hipoteca. Si estás pensando en esto, tendrás que decidir si cancelar otros préstamos actuales o ahorrar en el pago inicial de la casa.
La cantidad que tiene para el pago inicial de la hipoteca significa que puede obtener un préstamo más pequeño y, por lo tanto, pagar menos intereses a lo largo de la hipoteca. Sin embargo, si tiene demasiados préstamos, es posible que no pueda obtener el préstamo que necesita. Elegir si pagar el préstamo antes de tiempo o ahorrar para la casa es una decisión que debe considerar cuidadosamente, especialmente si tiene varios deuda pendiente.
Antes de decidir si comprar una casa hipotecada, considere el monto de la cuota que pagará si es igual o superior a la renta que está pagando actualmente, el valor de la propiedad y en qué área planea comprar la casa si la casa satisfará las necesidades futuras de su familia durante varios años. Dependiendo de dónde viva, el valor de algunas propiedades puede aumentar o disminuir. Además, si sus necesidades cambian, las estadísticas inmobiliarias hacen que la reventa de un apartamento pequeño sea mucho más rápida que la de una propiedad más grande.
Los pros y los contras de ahorrar dinero o pagar la deuda actual
Antes de elegir si ahorrar para el futuro o cerrar la deuda actual, te recomiendo que hagas una lista de pros y contras para ver qué significa para ti esta opción. Escriba cómo se siente después de pagar una deuda o invertir dinero para el futuro.
O si su objetivo es ahorrar en el pago inicial de una hipoteca, ¿cómo se siente acerca de ser propietario de una casa? Tus pros y contras deben ser tus razones personales, no influenciadas por otros. Las finanzas personales son solo finanzas personales porque dependen de tus decisiones y afectan directamente tu vida.
Cómo saldar deudas y ahorrar al mismo tiempo
Decidir pagar un préstamo actual o ahorrar para el futuro no es la única opción; Puedes hacer ambas cosas al mismo tiempo. Ciertamente requiere más esfuerzo y motivación, pero si puede pagar la deuda y ahorrar dinero al mismo tiempo, definitivamente vale la pena.
Para pagar la deuda y ahorrar al mismo tiempo, puede:
- Crea un presupuesto para mantener y dividir todo lo que no gastas entre ahorrar y pagar el préstamo antes de tiempo
- Separa una cantidad tan pronto como recibas tu salario y descárgala para deudas y ahorros de inmediato
- Obtenga un segundo trabajo, si usa sus ahorros para pagar deudas, mueva todos sus ingresos adicionales a una cuenta de ahorros separada
- Use la aplicación para redondear sus compras con tarjeta de débito y crédito al número entero más cercano e invierta automáticamente sus ahorros
- Elija una cuenta corriente que le permita configurar un espacio separado para los ahorros que no son visibles desde su saldo principal
- Reduzca sus costos adicionales y divida la diferencia entre ahorrar y pagar la deuda
Por último, no establezca metas inalcanzables. Si no puede pagar su préstamo actual y ahorrar ahora, elija una meta. En ambos casos, estarás más cerca de lograr tu objetivo. metas de la libertad financiera Y elijas lo que elijas, seguirá siendo una decisión positiva para tu futuro.
Alternativamente, puede cambiar de opinión en cualquier momento y tomar otra decisión más adelante. Por ejemplo, si decide pagar su deuda primero, puede decidir invertir sus ahorros cuando solo le queden unas pocas cuotas y ya no ahorrará intereses haciendo un adelanto. Evalúe los pros y los contras de cada opción y siempre tome la mejor decisión para su situación particular.
