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Cómo ser financieramente responsable [Ultimate 2022 Guide]

¿Estás cansado de ahogarte en deudas de tarjetas de crédito? ¿Tiene algún problema para gastar dinero? Si es así, es posible que necesite un curso rápido sobre responsabilidad financiera.

Una gestión financiera inteligente no significa que tengas que vivir la vida de un monje. Esto simplemente significa que debe adoptar algunas estrategias para controlar su situación financiera.

Definir la responsabilidad fiscal es difícil porque «responsabilidad fiscal» es uno de los términos que pueden tener diferentes significados según quién lo diga. Algunas personas dicen que la responsabilidad financiera es una cuestión de reducir costos y aumentar el trabajo, mientras que otras dicen que es una cuestión de asegurarse de realizar las inversiones adecuadas.

Independientemente de la definición específica, una cosa está clara; la persona responsable de las finanzas es f Bueno para usar el dinero De una manera que les permita hacer, distribuir y gastar dinero de manera eficiente y adecuada. El administrador financiero ideal puede ganar dinero, gastar dinero y ahorrar dinero sabiamente, sin importar cuánto dinero gane.

Es por eso que hemos elaborado esta lista de verificación completa sobre cómo asumir la responsabilidad financiera. Ya sea que gane mucho dinero o no, puede convertirse en un administrador financiero ideal. Esta es la forma. Su futuro estará agradecido por la orientación financiera.

Establecer metas financieras Y apégate a ellos

Una cosa que distingue a los gerentes financieros de los demás es que pueden planificar su futuro financiero con anticipación. Las personas con conocimientos financieros planean exactamente lo que harán y cuándo. Además, en realidad lo hicieron de acuerdo con su plan y no se arrepintieron.

¿Alguna vez ha querido administrar sus finanzas personales, pero no puede calcular sus gastos u otros aspectos de sus finanzas? Es una responsabilidad financiera poder usar su dinero para hacer un plan y cumplirlo. Aquellos que se enriquecen crean muchas fuentes de ingresos para sus finanzas personales.

Así que siéntese y estudie sus metas financieras. Pregúntese:

  • ¿Qué quiero de mis finanzas?
  • ¿En qué horario estoy?
  • ¿Tengo presupuesto?
  • ¿Cuánto debo ahorrar cada mes?

Estas preguntas deben guiar su comportamiento financiero, así que primero comprenda lo que es importante para usted en términos de dinero.

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Cómo ser financieramente responsable-presupuesto

Establecer un presupuesto

Si aún no lo ha hecho, lo primero que debe hacer con sus finanzas personales es encontrar un presupuesto. La gente siempre se queja de los hábitos de consumo del gobierno federal y las agencias gubernamentales. Así como nuestros servidores públicos necesitan un presupuesto federal para los gastos del gobierno, usted también necesita un plan sobre cómo administrar los ingresos familiares. La planificación para el gobierno es muy similar a la planificación para el sector privado.

Parte de la creación de un presupuesto equilibrado es formularlo en torno a su estilo de vida y hábitos de consumo. Lo primero a lo que debes prestar atención son tus gastos básicos. Los costos principales incluyen alquiler, comida, servicios públicos y otras necesidades. Luego, decida cuánto dinero necesita depositar. Los ahorros incluyen cuentas de pensión y ahorros de emergencia.

Luego, determine cuánto dinero necesita gastar en gastos recurrentes, como la deuda de préstamos estudiantiles, los pagos del seguro del automóvil, los pagos de la vivienda, etc. Finalmente, planifique su presupuesto personal para gastos. Puede ajustar estas categorías como desee, pero lo ideal es que el 50% de sus ingresos se utilice para gastos de manutención y al menos el 20% para ahorros. El 30% restante de los ingresos adicionales puede quedar a discreción. El presupuesto es una parte importante de las finanzas personales y la responsabilidad financiera, por lo que debería ser lo primero que debe hacer para ahorrar dinero.

¿Quiere más consejos para equilibrar su presupuesto? Mira estas publicaciones:

Cómo asumir la responsabilidad financiera - fondo de emergencia

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Establecer ahorros de emergencia

Lo siguiente que debe hacer después de planificar y presupuestar es obtener un fondo de emergencia. Idealmente, desea ahorrar al menos 6 meses en gastos de manutención. Por lo tanto, si sus gastos de subsistencia mensuales son de $ 2,000, debe intentar tener aproximadamente $ 12,000 en ahorros líquidos que pueda usar para pagar emergencias como reparaciones de automóviles, gastos médicos o si está desempleado y necesita ayuda. .

Es muy importante crear un fondo de emergencia antes de hacer otras cosas. En un futuro próximo, debe tener prioridad sobre otros objetivos financieros. Si intenta concentrarse en otros objetivos sin guardar algún tipo de amortiguador de emergencia, es posible que no tenga suerte cuando ocurra un desastre y pierda su principal fuente de ingresos.

Su fondo de emergencia también debe existir en forma de dinero líquido, lo cual es muy importante. Si su fondo de emergencia está vinculado a otros activos, es difícil de obtener y es posible que no pueda usar el fondo de emergencia cuando lo necesite. Necesita suficiente dinero para cubrir todo lo que necesita durante aproximadamente medio año.

Calcule su patrimonio neto

El valor neto es un indicador general de cuánta riqueza tiene una persona. El valor neto no es necesariamente la cantidad de dinero que tiene una persona en un momento dado, sino una medida del valor total de todos sus activos. En otras palabras, los activos netos de una persona son activos que teóricamente podrían vender todo lo que poseen a cambio de dinero.

El patrimonio neto es un indicador útil que le ayudará a evaluar su situación financiera general. La forma de calcular su patrimonio neto total es contar todos sus activos y restar el monto total de todas sus deudas.

Por ejemplo, suponga que tiene un ingreso de $ 80 000, una cuenta de ahorros de $ 15 000, una jubilación 401 (k) de $ 50 000 y es propietario de un automóvil pagado por valor de $ 18 000. Además, suponga que su casa debe $ 100,000 y tiene $ 4,000 en deudas de tarjetas de crédito impagas. En este caso, su patrimonio neto total es la diferencia entre sus activos y deudas. Su patrimonio neto total será $ 59.000.

Este es un cálculo simple, pero le permite obtener una buena estimación de su situación financiera. Lo importante no es cómo Alto Si su patrimonio neto es positivo o negativo. Si su patrimonio neto es negativo, significa que su deuda total excede sus activos y debe más dinero del que realmente posee.

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que desea que la relación deuda-activos sea de alrededor del 40% o menos. Esto significa que en ningún momento su deuda total debe exceder el 40% de sus activos totales. Este es un número total En algunos casos, es posible una proporción más alta, por ejemplo, inmediatamente después de comprar una casa con un préstamo. Pero con el tiempo, debes intentar alcanzar el objetivo del 40%.

Asuma la responsabilidad financiera: reduzca la deuda

Pagar todas las deudas

Lo más importante que debe hacer a continuación es saldar la mayor cantidad de deuda posible. La deuda, especialmente la deuda con intereses altos, puede salirse de control y evitar que logre una posición financiera estable.

Ya sea que se trate de pagos de deuda estudiantil, pagos retrasados ​​del seguro de automóvil o incluso deuda nacional, cuando se absorbe tanto dinero de la deuda cada mes, es difícil determinar su situación financiera. Necesita suficiente dinero para pagar deudas y administrar otros gastos.

Aquí, la deuda tiene prioridad sobre otros objetivos. El problema con las deudas incobrables es que pueden salirse de control.

Si tiene tasas de interés altas, cuanto más tiempo le lleve liquidar las deudas con intereses altos, más tendrá que pagar a largo plazo. Es posible que deba recortar algunos costos o reformular su presupuesto para pagar las deudas lo más rápido posible.

Recomendamos una estrategia de deuda llamada método de bola de nieve. Básicamente, primero intenta pagar todas las deudas más pequeñas y luego liquidar las más grandes. El sentido común puede sugerir que es mejor saldar las grandes deudas primero, pero la psicología humana es extraña. Saldar su pequeña deuda primero le dará el estímulo psicológico que tanto necesita para que pueda continuar haciendo pagos futuros. A medida que reduce las deudas incobrables, puede ver sus pagos prolongados en forma de bola de nieve en pagos cada vez más grandes.

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Asuma la responsabilidad financiera: invierta en la jubilación

Empiece a invertir en la jubilación

Una vez que se resuelve el problema de la deuda, el enfoque debe ser estar en ahorros para la jubilación. La mayoría de los ahorros para la jubilación deben realizarse mediante inversiones. Invertir es una forma de hacer que su dinero trabaje para usted, y existen varias opciones de inversión amigables con los impuestos que pueden ayudarlo a maximizar su retorno.

Por ejemplo, la IRA tradicional le permite depositar ingresos antes de impuestos en una cuenta del mercado de valores donde pueden crecer libres de impuestos. Luego, cuando realmente use el dinero durante la jubilación, tendrá que pagar impuestos sobre el dinero. A largo plazo, esta estructura fiscal puede ahorrarle dinero para que pueda disfrutar de más ahorros para la jubilación.

Otras opciones de jubilación incluyen empresas que cumplen con el 401 (k) Roth IRA. Cuentas de ahorro de alto rendimiento, etc. Muchas de estas cuentas pueden proporcionarle buenas tasas de interés sobre los depósitos, pero el mercado de valores es siempre la mejor manera de aumentar realmente su patrimonio cuando se jubile. Puede invertir de acuerdo con su propia tolerancia al riesgo y su situación financiera. Las cuentas de inversión complejas con intereses son básicamente fondos libres y se desarrollan sin problemas en condiciones de buen crecimiento económico.

La clave es invertir en ingresos pasivos. Los ingresos pasivos provienen de inversiones en forma de pagos de dividendos y crecimiento del capital. Los ingresos pasivos le proporcionarán una fuente de ingresos cuando llegue a la vejez, por lo que no tendrá que depender de los ahorros estáticos. Puede hacer que su dinero trabaje para usted, generando ingresos y crecimiento.

Una opción popular para generar ingresos pasivos es invertir en propiedades de alquiler. Comience a invertir en arrendamiento de bienes raíces proporcionándole un activo que puede aumentar de valor con solo poseerlo y proporcionándole pagos de alquiler actuales estables. A largo plazo, invertir en bienes raíces puede ser una buena forma de prepararse para la jubilación.

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Asegure sus pertenencias

Los gerentes de finanzas siempre están listos para hacer frente a cualquier gasto inesperado. Ya sean gastos médicos, daños a la propiedad o desempleo repentino, la responsabilidad financiera incluye asegurar y proteger los activos correctos. Si sus preciados bienes se dañan en un accidente y no tiene un plan de contingencia, no quiere que se vuelvan inútiles.

Los tipos comunes de seguros que debe considerar comprar incluyen seguros para inquilinos, seguros para propietarios de viviendas, seguros de vida, seguros de salud y seguros de desempleo. El seguro de vida garantizará que su familia pueda mantener su nivel de vida cuando usted muera, mientras que el seguro de desempleo o discapacidad puede protegerlo a usted y a su familia cuando pierda su trabajo o quede discapacitado repentinamente.

Los encargados de las finanzas saben que la vida les traerá curvas inesperadas. Es por eso que tomarán todas las medidas para protegerse a sí mismos y a su propiedad. Un seguro adecuado puede ayudarlo a ahorrar dinero.

Usa un poco de crédito

En esencia, el crédito es una medida del grado en que una persona es «financieramente sólida». Cuanto más alta sea su calificación crediticia, es más probable que los bancos e instituciones acepten sus solicitudes de productos financieros como préstamos, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y cuentas bancarias. Por lo tanto, los resultados bajos pueden impedirle acceder a este tipo de productos.

Hay dos tipos principales de crédito: crédito a plazos y crédito renovable. El crédito a plazos incluye todos los pagos que realiza regularmente, como facturas de servicios públicos o pagos telefónicos. El crédito renovable es una cuenta con límite de crédito que se puede usar a voluntad. Una tarjeta de crédito es un ejemplo típico de préstamo renovable. Obtener buenos resultados implica una gestión inteligente de diferentes tipos de crédito. La persona a cargo de las finanzas es buena en la parte crediticia de las finanzas personales.

El crédito está determinado por 5 factores principales:

  • Historial de pagos
  • Cantidad debida
  • Duración del historial crediticio
  • Nuevo límite de crédito
  • Tipo de crédito utilizado

Recuerda que a la hora de calcular tu puntuación no se tienen en cuenta otros factores, como tu empleo, estado civil, ubicación, edad o recibir asistencia social.

La calificación crediticia básica de FICO varía de 300 a 850, donde una puntuación más alta significa un mejor crédito. La mayoría de las opciones de tarjetas de crédito y préstamos requieren que los solicitantes tengan una calificación crediticia de 600 o más para calificar.

El factor más importante que determina su calificación crediticia es su historial de pagos. Esto determina un resultado de aproximadamente el 40%. Por lo tanto, si su calificación crediticia es inestable por debajo de 600, debe concentrarse en realizar los pagos a tiempo tanto como sea posible.

También debe concentrarse en reducir el uso general del crédito. El uso de crédito no significa la cantidad absoluta de el crédito que usa y su distribución total. Es posible que tenga una deuda de tarjeta de crédito de $ 5,000, pero si su límite de crédito total es de $ 50,000, eso no tendrá un gran impacto.

Captura el ruido lateral

Una persona a cargo de las finanzas no se enriquece con solo sentarse en su trabajo diario y no hacer nada. Los ricos suelen enriquecerse ganando la mayor cantidad de dinero posible en su tiempo libre. Crear una actividad secundaria es una buena manera de asegurar una fuente adicional de ingresos y ayuda cuando ocurre un desastre financiero.

Hay muchas cosas que puede hacer para ganar dinero extra. Si tienes alguna habilidad profesional, puedes ofrecerles puestos de consultoría o trabajar a tiempo parcial en tu tiempo libre. Los negocios secundarios no son necesariamente un gran problema. Incluso si solo agrega $ 100 a $ 200 por semana, también puede agregar $ 10,000 al año, que puede usar para pagar deudas o depositar en una cuenta de ahorros para la jubilación.

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Cuidado de mascotas

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Genere riqueza para el futuro

Ganar dinero es solo la mitad de la batalla, y los que están a cargo también deben asegurarse de que continúe en el futuro.

Proteger el dinero de sus hijos es lo que debe hacer una persona financieramente responsable. Trate de encontrar un profesional para hacer un plan de propiedad y un testamento final. A través de sus inversiones, cuentas de jubilación, activos y ahorros, puede asegurarse de que su familia pueda vivir y trabajar en paz durante mucho tiempo después de su partida.

Estos documentos legales garantizarán que su patrimonio haga lo que quiere después de su muerte.

Asegurar su situación financiera y el plan de su propiedad es una de las cosas más responsables financieramente que una persona puede hacer, ya que la carga de organizar una propiedad no administrada recae en el pariente sobreviviente más cercano. Los responsables de las finanzas se aseguran de que su patrimonio se gestione durante las próximas décadas.

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Últimos pensamientos sobre cómo convertirse en una persona financieramente responsable

Asumir la responsabilidad financiera no es tanto un estado de existencia como una acción. Este es el acto de decidir sabiamente cómo gastar y ahorrar dinero. Ser financieramente responsable es una de las mejores cosas que puede hacer para asegurarse de poder resolver los problemas de su vida de una manera positiva. Nunca se sabe lo que sucederá en su vida, por lo que es importante garantizar su seguridad financiera en caso de emergencia.

Si cree que está «rezagado» en dinero, no se preocupe. Incluso si se atrasa, los ahorros y gastos razonables pueden volver a encaminarlo hacia la responsabilidad financiera. La clave de la responsabilidad financiera es tener buenas habilidades de planificación a largo plazo. Si puede planificar el futuro, entonces puede asumir la responsabilidad financiera. La libertad financiera proviene de la responsabilidad de las finanzas.

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Forrest es un entusiasta en el campo de las finanzas personales, el espíritu empresarial y la inversión, dedicado a ayudar a otros a obtener riqueza a lo largo de sus vidas. Tiene varios blogs diferentes y también es un apasionado de la salud y el fitness.

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