Las estafas por transferencia bancaria son muy habituales y muchos usuarios acaban perdiendo su dinero por culpa de estos engaños. Los ciberdelincuentes se hacen pasar por empresas, vendedores o particulares y reclaman dinero a sus víctimas, pero el objetivo es quedarse con sus claves bancarias o con el dinero transferido.

Si has sufrido una estafa por transferencia bancaria, no te desesperes. Existen algunas opciones para intentar recuperar tu dinero y evitar que los estafadores sigan actuando. Aquí te explicamos los pasos que debes seguir para saber cómo recuperar el dinero de una estafa:

1. Identificar el tipo de fraude

Antes de intentar recuperar el dinero estafado, busca la posible fuente: ¿fue una compra en línea?, ¿transfirieron dinero a otra cuenta? Conocer el tipo de fraude te ayudará a resolver el problema.

Algunos de los fraudes más comunes son:

• Phishing: Consiste en enviar correos electrónicos falsos que se hacen pasar por entidades bancarias o empresas y solicitan datos personales o bancarios. El objetivo es acceder a las cuentas de las víctimas y realizar transferencias o compras fraudulentas.
• Pharming: Es una técnica que redirige a los usuarios a páginas web falsas que imitan a las originales. Allí se les pide que introduzcan sus datos bancarios o que realicen un pago. El objetivo es robar la información o el dinero de las víctimas.
• Clonación de tarjeta: Es un método que consiste en copiar la información de la banda magnética o el chip de una tarjeta de crédito o débito mediante dispositivos instalados en cajeros automáticos o terminales de pago. El objetivo es usar la tarjeta clonada para realizar compras o transferencias fraudulentas.
• Timo inmobiliario: Es un engaño que se realiza mediante anuncios falsos de alquiler o venta de viviendas. Los estafadores piden a los interesados que realicen una transferencia como reserva o fianza, pero luego desaparecen y no entregan las llaves ni devuelven el dinero.
• Factura falsa: Es un engaño que se realiza mediante el envío de facturas falsas de supuestas empresas o servicios. Los estafadores aprovechan la confianza o la falta de atención de las víctimas y les piden que realicen un pago mediante transferencia bancaria, pero luego no prestan el servicio ni devuelven el dinero.

2. Denunciar el fraude a las autoridades pertinentes

Si has sido víctima de una estafa por transferencia bancaria, lo primero que debes hacer es presentar una denuncia ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o el Juzgado de Guardia más cercano. Es importante que lo hagas lo antes posible y que aportes toda la información y documentación que tengas sobre el fraude: correos electrónicos, mensajes, recibos, extractos bancarios, etc.

La denuncia te servirá para iniciar una investigación policial y judicial que pueda identificar y detener a los responsables del fraude y reclamar la devolución del dinero. Además, te servirá como prueba para exigir al banco la responsabilidad que le corresponda.

3. Suspender cualquier orden de transferencia bancaria

Si has realizado una transferencia bancaria fraudulenta, debes contactar con tu entidad bancaria lo antes posible y solicitar la cancelación o anulación de la operación. Dependiendo del tipo de transferencia y del momento en que la hayas realizado, puede haber más o menos posibilidades de recuperar el dinero.

Para cancelar una transferencia tienes estas opciones:

• Anular la transferencia en una oficina del banco: puedes ir a una sucursal de tu entidad y que un empleado del banco te gestione el proceso.
• Anular la transferencia mediante una llamada: a través del servicio de atención al cliente del banco puedes solicitar este trámite, tendrás que facilitar la información sobre la transferencia.
• Anular la transferencia por la banca online: este proceso es diferente en cada banco, aunque es posible que encuentres la opción de cancelar la transferencia en el área personal de la web o de la aplicación.

Ten en cuenta que si la transferencia ya ha sido ejecutada y el dinero ha llegado a la cuenta del destinatario, será más difícil recuperarlo. En ese caso, el banco tendrá que contactar con el banco receptor y solicitar la devolución del dinero, pero dependerá de la voluntad del beneficiario aceptarla o no.

4. Conservar todas las pruebas posibles

Para poder recuperar el dinero estafado por transferencia bancaria, es fundamental que conserves todas las pruebas que puedas sobre el fraude. Estas pruebas te servirán para demostrar que has sido víctima de un engaño y para reclamar al banco o a los responsables del fraude.

Algunas de las pruebas que debes guardar son:

• Correos electrónicos, mensajes o llamadas: guarda los correos electrónicos, mensajes de texto o de WhatsApp, o grabaciones de llamadas que hayas recibido o enviado relacionados con el fraude. Estos documentos pueden contener información sobre la identidad, el origen o el método de los estafadores.
• Recibos o comprobantes de la transferencia: guarda los recibos o comprobantes que te haya dado el banco al realizar la transferencia. Estos documentos pueden contener información sobre el importe, la fecha, la hora o el número de cuenta del destinatario.
• Extractos bancarios: guarda los extractos bancarios donde se refleje la transferencia fraudulenta. Estos documentos pueden contener información sobre el movimiento de tu cuenta, el saldo disponible o las comisiones aplicadas.
• Denuncia policial o judicial: guarda una copia de la denuncia que hayas presentado ante las autoridades competentes. Este documento puede contener información sobre los hechos denunciados, las pruebas aportadas o las medidas solicitadas.

5. Cambio de usuario y/o contraseña

Si has sido víctima de una estafa por transferencia bancaria, es posible que tus datos personales o bancarios hayan quedado expuestos o comprometidos. Por eso, es importante que cambies tu usuario y/o contraseña de acceso a tu cuenta bancaria online y a otros servicios que puedas tener asociados.

De esta forma, evitarás que los estafadores puedan acceder de nuevo a tu cuenta y realizar más operaciones fraudulentas. También te recomendamos que revises periódicamente tus movimientos bancarios y que actives las alertas o notificaciones que te ofrezca tu banco para estar informado de cualquier actividad sospechosa.

Cómo recuperar el dinero si te han estafado

Si has sido estafado y has perdido tu dinero, no te resignes. Existen algunas opciones para intentar recuperarlo y evitar que los estafadores sigan actuando. Aquí te explicamos los pasos que debes seguir para saber cómo recuperar el dinero de una estafa:

1. Identificar el tipo de estafa

Antes de intentar recuperar el dinero estafado, busca la posible fuente: ¿fue una compra en línea?, ¿un préstamo?, ¿una inversión?, ¿un sorteo? Conocer el tipo de estafa te ayudará a resolver el problema.

Algunos de los tipos de estafa más comunes son:

• Estafa piramidal: Consiste en ofrecer una oportunidad de negocio o inversión con altos beneficios en poco tiempo, pero para participar hay que pagar una cuota inicial y reclutar a más personas. El objetivo es quedarse con el dinero de las víctimas y no pagarles nada.
• Estafa nigeriana: Consiste en enviar correos electrónicos falsos que se hacen pasar por personas influyentes o necesitadas y solicitan ayuda económica a cambio de una recompensa futura. El objetivo es quedarse con el dinero de las víctimas y no cumplir con lo prometido.
• Estafa del préstamo: Consiste en ofrecer préstamos rápidos y fáciles a personas con dificultades económicas, pero para obtenerlos hay que pagar unos gastos previos o unas comisiones. El objetivo es quedarse con el dinero de las víctimas y no concederles el préstamo.
• Estafa del cheque: Consiste en enviar un cheque falso o robado a una persona que ha vendido algo por Internet o que ha ganado un premio, pero para cobrarlo hay que pagar unos impuestos o unas tasas. El objetivo es quedarse con el dinero de las víctimas y no pagarles nada.
• Estafa del romance: Consiste en crear un perfil falso en una red social o una página de citas y enamorar a una persona, pero para mantener el contacto o encontrarse hay que enviar dinero o regalos. El objetivo es quedarse con el dinero de las víctimas y no tener ninguna relación real con ellas.

2. Denunciar la estafa a las autoridades pertinentes

Si has sido víctima de una estafa, lo primero que debes hacer es presentar una denuncia ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o el Juzgado de Guardia más cercano. Es importante que lo hagas lo antes posible y que aportes toda la información y documentación que tengas sobre la estafa: correos electrónicos, mensajes, recibos, contratos, etc.

La denuncia te servirá para iniciar una investigación policial y judicial que pueda identificar y detener a los responsables de la estafa y reclamar la devolución del dinero. Además, te servirá como prueba para exigir a la empresa o persona que te ha estafado la responsabilidad que le corresponda.

3. Reclamar el dinero a la empresa o persona que te ha estafado

Si has sido estafado por una empresa o persona, debes reclamar el dinero que te corresponde. Para ello, puedes seguir estos pasos:

• Reclamar directamente a la empresa o persona: puedes intentar contactar con la empresa o persona que te ha estafado y exigirle que te devuelva el dinero. Puedes hacerlo por teléfono, correo electrónico o carta certificada. Es importante que guardes un registro de todas las comunicaciones que tengas con ellos.
• Reclamar a través de una asociación de consumidores: puedes acudir a una asociación de consumidores y usuarios y solicitar su asesoramiento y mediación. Estas entidades pueden ayudarte a reclamar tus derechos y a negociar con la empresa o persona que te ha estafado.
• Reclamar judicialmente: si no consigues recuperar el dinero por las vías anteriores, puedes acudir a la vía judicial y presentar una demanda contra la empresa o persona que te ha estafado. Para ello, necesitarás la ayuda de un abogado especializado y las pruebas que demuestren el fraude.

4. Conservar todas las pruebas posibles

Para poder recuperar el dinero estafado, es fundamental que conserves todas las pruebas que puedas sobre el fraude. Estas pruebas te servirán para demostrar que has sido víctima de un engaño y para reclamar al estafador o a los responsables del fraude.

Algunas de las pruebas que debes guardar son:

• Correos electrónicos, mensajes o llamadas: guarda los correos electrónicos, mensajes de texto o de WhatsApp, o grabaciones de llamadas que hayas recibido o enviado relacionados con la estafa. Estos documentos pueden contener información sobre la identidad, el origen o el método de los estafadores.
• Recibos o comprobantes del pago: guarda los recibos o comprobantes que te haya dado la empresa o persona que te ha estafado al realizar el pago. Estos documentos pueden contener información sobre el importe, la fecha, la hora o el medio de pago utilizado.
• Contratos o acuerdos: guarda los contratos o acuerdos que hayas firmado con la empresa o persona que te ha estafado. Estos documentos pueden contener información sobre las condiciones, los plazos, las garantías o las penalizaciones pactadas.
• Denuncia policial o judicial: guarda una copia de la denuncia que hayas presentado ante las autoridades competentes. Este documento puede contener información sobre los hechos denunciados, las pruebas aportadas o las medidas solicitadas.

5. Prevenir futuras estafas

Si has sido estafado y has perdido tu dinero, es importante que aprendas de la experiencia y tomes medidas para prevenir futuras estafas. Algunas de las recomendaciones que debes seguir son:

• Desconfiar de ofertas demasiado buenas para ser verdad: si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Desconfía de las oportunidades de negocio, inversión, préstamo o premio que te ofrezcan beneficios desproporcionados o condiciones ventajosas sin ningún riesgo o garantía.
• Verificar la identidad y la reputación de la empresa o persona: antes de contratar un servicio, comprar un producto o realizar un pago, verifica la identidad y la reputación de la empresa o persona con la que vas a tratar. Busca información en Internet, consulta las opiniones de otros usuarios, comprueba los datos de contacto y el domicilio social, solicita referencias o certificados, etc.
• No dar datos personales o bancarios sin estar seguro: no des tus datos personales o bancarios a nadie que no conozcas o que no te ofrezca confianza. No respondas a correos electrónicos, mensajes o llamadas que te pidan esta información. No accedas a páginas web que no sean seguras o que no tengan el dominio correcto. No uses tarjetas de crédito o débito en cajeros automáticos o terminales de pago que puedan estar manipulados.
• Leer detenidamente los contratos y las condiciones: antes de firmar un contrato o aceptar unas condiciones, lee detenidamente lo que estás firmando y asegúrate de entenderlo todo. No te dejes presionar por la urgencia o la escasez. No te fíes de las promesas verbales. Revisa las cláusulas, los plazos, las garantías, las penalizaciones, etc. Si tienes dudas, consulta con un experto.
• Guardar todas las pruebas y los documentos: guarda todas las pruebas y los documentos que puedas sobre las transacciones que realices. Guarda los correos electrónicos, mensajes, llamadas, recibos, comprobantes, contratos, etc. Estos documentos te servirán para reclamar en caso de que haya algún problema o estafa.

Conclusión

Las estafas por transferencia bancaria y otras estafas son muy frecuentes y pueden causar graves perjuicios económicos a las víctimas. Por eso, es importante estar alerta y tomar precauciones para evitar caer en estos engaños.

Si has sido estafado y has perdido tu dinero, no te quedes de brazos cruzados. Existen algunas opciones para intentar recuperarlo y evitar que los estafadores sigan actuando. Sigue los pasos que te hemos explicado y reclama tus derechos.

Recuerda que puedes contar con la ayuda de una asociación de consumidores o de un abogado especializado para asesorarte y defenderte en este proceso. No te rindas y lucha por tu dinero.

Esperamos que este artículo te haya sido útil para saber cómo recuperar el dinero de una estafa por transferencia bancaria u otro tipo de estafa. Si tienes alguna duda o comentario, puedes escribirnos abajo. Gracias por leernos.