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¿Qué es ETF? – Finanzas

Los ETF (Exchange Traded Funds) son un producto financiero con activos totales de billones de dólares en la actualidad.

Sin embargo, los ETF siguen siendo un misterio para muchos inversores de Quebec.

¿Es ese tu caso? Si es así, has venido al lugar correcto.

A continuación, explicaremos todo lo que necesita saber para comprender cómo funcionan los ETF y, lo que es más importante, cómo comprarlos en Quebec.

¿Qué es ETF?

Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) son fondos mutuos que le permiten invertir en una amplia variedad de acciones, bonos u otros tipos de productos financieros en una sola compra.

Básicamente, es como comprar una ensalada (ETF) donde cada especia y verdura es un producto financiero diferente.

¿Cómo funciona un ETF?

Los fondos cotizados se negocian como acciones individuales y se pueden comprar y vender de inmediato. Cada ETF tiene una cartera de múltiples activos.

Por esta razón, las tarifas de negociación para ETF y acciones son las mismas, con algunas excepciones que discutiremos más adelante.

¿Por qué vale la pena invertir en ETF?

Ningún tipo de inversión es ideal para todas las carteras, y en el mercado de valores hay más de una forma de lograr un crecimiento a largo plazo. De hecho, la mayoría de los expertos financieros le dirán que la decisión más importante que tomará como inversor no es elegir una acción o un ETF, sino elegir la asignación de activos adecuada para su cartera.

Dicho esto, los ETF tienen mucho que ofrecer y sus beneficios pueden ayudarlo a lograr sus objetivos financieros a largo plazo. Estos son algunos de los beneficios de invertir en ETF.

1. Inversión diversificada

Cada vez que compra ETF, está comprando una gran cantidad de acciones y/o bonos subyacentes. Es una solución sencilla que proporciona al inversor una diversificación inmediata sin tener que invertir grandes sumas de dinero.

2. Gestión profesional

Los ETF son administrados por un equipo de profesionales de la inversión. Esto alivia al inversor que puede concentrarse en elegir la combinación correcta de activos y mantener su contribución.

3. Tarifas reducidas

Las tarifas de ETF son muy bajas, a menudo una fracción de lo que pagaría con un fondo mutuo tradicional. De hecho, las tarifas bajas pueden ser el principal beneficio de invertir en ETF. Un ahorro del 1,5 % al 2 % anual puede parecer pequeño, pero puede significar decenas o incluso cientos de miles de dólares durante veinte o treinta años.

4. Liquidez

Los ETF son muy líquidos, ya que se pueden comprar y vender en cualquier momento durante el horario de mercado. Incluso los fondos mutuos solo se pueden negociar una vez al día. Los ETF también tienen una ventaja sobre otras inversiones menos líquidas, como los depósitos a plazo y los bienes raíces.

5. Rendimientos del mercado

Si su objetivo es obtener un rendimiento del mercado, los ETF pueden ayudarlo a lograrlo. Esto se debe a que cuando compra un ETF de índice, esencialmente está comprando el mercado. Puede pasar cualquier cosa en un año determinado, pero a la larga, los mercados siempre superan a otros tipos de inversiones, como los certificados de inversión garantizados (GIC) o los bonos.

Diferentes tipos de ETF

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Diferentes tipos de ETF

Por lo tanto, no sorprende que los ETF vengan en muchos sabores diferentes. Echemos un vistazo a algunos de los diferentes tipos de ETF que puede comprar hoy.

ETF de acciones

Los ETF negociados en bolsa rastrean un índice de acciones o bonos específico y son extremadamente populares entre los inversores individuales.

Como emplean un estilo de gestión pasivo, son muy baratos y los índices de Costo de Gestión de Capital (MER) pueden ser tan bajos como 0,10% anual.

Los dos principales ETF de acciones canadienses son Vanguard FTSE Canada All Cap Index ETF (VCN) e iShares Core S & P / TSX Capped Composite Index ETF (XIC). Ambos ETF rastrean un amplio índice de mercado.

VCN rastrea el índice FTSE Canada All Cap, que es una colección de acciones nacionales de empresas de pequeña, mediana y gran capitalización. XIC rastrea el índice compuesto S & P / TSX Capped, que incluye las empresas canadienses más grandes. Los inversores más conservadores tienen la opción de agregar un índice de bonos ETF a su cartera para exponer sus ingresos.

ETF sectoriales

Cuando compra un ETF de acciones, a menudo realiza un seguimiento de toda la economía de un país específico, como Canadá o los Estados Unidos. Los ETF sectoriales le permiten invertir en un sector específico de la economía. Los ejemplos incluyen bienes raíces, finanzas, servicios públicos, comunicaciones, artículos esenciales para el consumidor y atención médica. Hay muchos ETF que rastrean todos estos sectores y más.

ETF internacionales

Si desea una diversificación real en su cartera, debe ampliar sus horizontes más allá de Canadá. Puede lograr esto fácilmente comprando un ETF internacional para reponer su cartera. Los inversores tienen la opción de comprar ETF que invierten en una gran cantidad de economías fuera de los Estados Unidos, en una economía específica, como Japón, en mercados desarrollados o emergentes.

IShares Core MSCI All Country World ex Canada Index ETF (XAW) y Vanguard FTSE Global All Cap ex Canada Index ETF (VXC) son dos ejemplos de ETF internacionales disponibles para inversores canadienses. En general, los MER tienden a ser ligeramente más altos que un ETF de renta variable canadiense normal.

ETF temáticos

En los últimos años, los ETF temáticos se han vuelto más populares. Son fondos destinados a atraer a un grupo muy concreto de inversores que están especialmente interesados ​​en una empresa o sector concreto. ¿Eres un apasionado de los videojuegos? Hay un ETF para eso.

El Global X Video Games & Esports (HERO) coloca a Nintendo en la parte superior de la lista. Mientras tanto, el fondo ETF Horizons Marijuana Life Sciences Index (HMMJ) ha aprovechado la legalización de la marihuana en Canadá y espera que leyes similares se relajen al sur de la frontera en los próximos años.

Si bien los ETF temáticos pueden parecer tentadores, no deben considerarse el pilar de ninguna billetera. Los MER son significativamente más altos que los ETF de renta variable amplia y son inherentemente de alto riesgo debido a su estrecha concentración.

ETFs y Fondos Mutuos: ¿Cómo Distinguir?

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ETF de acciones

De alguna manera, los ETF y los fondos mutuos son muy similares. Miles de inversores combinan su dinero en un solo fondo, que luego se utiliza para comprar grandes cantidades de acciones y bonos individuales. Al igual que los fondos mutuos, los ETF se administran profesionalmente y brindan a los inversores una cartera de inversiones diversificada. Los ETF son inversiones pasivas que rastrean un índice subyacente, así como fondos mutuos indexados que también se administran pasivamente.

Pero a pesar de todas las similitudes, en realidad son muy diferentes. Para empezar, los ETF se negocian como acciones en la bolsa de valores. Puede comprar o vender ETF inmediatamente cuando el mercado está abierto, mientras que en el caso de un fondo mutuo, las órdenes se ejecutan después del cierre del mercado, al precio unitario final del fondo.

Los ETF tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos activos tradicionales. No es raro que un fondo mutuo tenga un MER superior al 2 % anual, mientras que muchos ETF populares tienen tarifas inferiores al 0,10 %. Por lo tanto, no se deben subestimar los ahorros a largo plazo en el costo de propiedad de los ETF en comparación con los fondos mutuos.

La mayoría de los fondos mutuos se negocian activamente. Esto significa que el administrador del fondo está tratando de superar el índice de referencia del mercado ajustando las tenencias del fondo de manera regular. Este estilo activo de gestión requiere una supervisión considerable, lo que se refleja en el gasto anual del fondo, es decir, tarifas más altas.

El propósito del ETF es reflejar el comportamiento del índice de mercado subyacente, que requiere mucha menos actividad. El administrador del fondo generalmente compra el índice y no opera con regularidad. Por lo tanto, es capaz de reducir costos.

La idea detrás de la inversión pasiva es que la mayoría de los expertos, incluso si lo hacen ocasionalmente, no superarán al mercado con el tiempo. Esto es especialmente difícil cuando necesita ganar un 2% adicional para cubrir los costos de inversión. Entonces, ¿por qué tratar de ganarle al mercado? Comprar un índice es mucho menos complicado y te permite aprovechar el tiempo y la capitalización.

¿Cómo invertir en ETF?

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ETFs y Fondos Mutuos

El inversionista promedio puede comprar ETF de varias maneras. La primera es comprarlos a través de una cuenta de corretaje de descuento. Estas cuentas son ofrecidas por todos los principales bancos canadienses y hay muchas casas de corretaje independientes entre las que puede elegir.

Questrade

Nuestra primera elección en LesFinances.ca es Questrade, que no es una de las casas de bolsa propiedad del banco. Nos gusta Questrade por tarifas bajas.

De hecho, es uno de los pocos corredores que ofrece compras de ETF sin comisiones. Esto es importante ya que las tarifas de transacción pueden reducir significativamente los rendimientos para los inversores a largo plazo. También ofrecen una plataforma comercial sólida, un excelente servicio al cliente y una aplicación móvil fácil de usar.

Robo-asesor

Si los ETF le parecen atractivos, pero no le gusta la idea de hacer su propia investigación y operar por su cuenta, puede elegir una billetera ETF personalizada registrándose con un asesor robótico. Como principal robo-asesor de Canadá, Wealthsimple es la opción obvia, mientras que el mencionado Questrade ofrece algo similar con sus billeteras Questwealth.

Pagará una tarifa ligeramente más alta por la conveniencia, pero los ETF de robo-advisor siguen siendo mucho más baratos que los fondos mutuos negociados activamente. Y el nombre robo-asesor no significa que nunca puedas consultar a un humano sobre tu cartera. Wealthsimple cuenta con un equipo de asesores a los que puede acudir cuando necesite asesoramiento.

¿Cómo elegir un ETF?

Al elegir un ETF, debe:

  1. Verifique los activos en los que está invertido el ETF.
  2. Consultar comisiones de gestión de ETF.
  3. Verifique el historial de ETF.
  4. Consulte la última actividad de ETF.

Reflexiones finales sobre la inversión en ETF

Los fondos de intercambio son la elección perfecta para cualquier inversor que valore las comisiones bajas y el crecimiento a largo plazo. Si bien existen cientos de ETF, recomiendo comenzar con un ETF de acciones o bonos que esté bien ajustado para su asignación de activos. Por supuesto, siempre debe buscar asesoramiento profesional antes de tomar su decisión final. Una vez que haya hecho esto, no hay mejor momento para comenzar que el presente.

¿Listo para continuar con tu educación financiera? Consulte estos artículos para encontrar inspiración para invertir:

¿Tiene preguntas o consejos sobre el ETF? ¡Ponlos en los comentarios!

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