APRENDE A INVERTIR

Invertir en fondos indexados: Opinión personal e instrucciones paso a paso (2021)

Estás leyendo el segundo de tres artículos donde expliqué cuál creo que es el mejor método de inversión y los dos métodos de inversión que recomiendo: # 1 Cómo invertir en fondos indexados o fondos indexados manualmente (Este artículo) y # 2 Invierta en fondos indexados a través de robo-advisors.

¿Quién debería invertir en fondos indexados?

En mi opinión, invertir manualmente en fondos indexados a través de un banco o corredor es la opción más adecuada. estas personas Quiere más libertad para elegir en qué fondos invertir y su peso en la cartera.

🧠 yo recuerdo: Como expliqué anteriormente, el rendimiento a largo plazo de los fondos gestionados de forma más activa no ha superado sus criterios. (yo estudio) .Si tu quieres saber Por qué invierto en fondos indexados Lea el artículo anterior.

Aunque este método Necesitas trabajo extra Al decidir en qué fondos invertir, no solo debe realinear regularmente su cartera (veremos este concepto a continuación), sino que también permite comisiones más bajas que el método automático: utilizar robo-advisors para invertir.

Por ejemplo, encontramos que el precio anual del Vanguard Index Fund era 0,10% O Amundi, el precio es 0,30%.

¿Cuáles son los pros y los contras?

Echemos un vistazo rápido a las ventajas y desventajas de invertir manualmente en fondos indexados:

👍🏻 ventaja

    • Le brinda más libertad para crear y administrar su cartera de inversiones.
  • El costo de invertir en fondos mutuos indexados es más bajo que el de los robo-advisors y mucho más bajo que los fondos administrados activamente (fondos tradicionales).
  • Algunas plataformas permiten un análisis más detallado de cada fondo (aunque es posible que no lo necesite).

👎🏻 desventaja

    • Se requiere compromiso y excelentes conocimientos.
  • Es necesario reequilibrar manualmente la cartera de forma periódica.
  • Es más fácil cometer errores, como elegir un perfil de riesgo que no le conviene o una configuración de cartera que no está muy diversificada.
  • Si no tiene cuidado, puede elegir un banco que le cobre una alta comisión.

A continuación se muestran los pasos para invertir en un fondo indexado.

1. Determine el tipo de cartera

Lo primero que tienes que hacer es Determina el tipo de cartera que más te conviene Depende de su situación y tolerancia al riesgo.

Cuando hablo de «tipo de cartera» me refiero a que Porcentaje de renta variable (acciones) y renta fija (bonos)Desafortunadamente, no puedo decirle exactamente cómo debería ser su billetera, por lo que debe definirla usted mismo. Pero no te preocupes, te enseñaré dos formas de hacerte la vida más fácil.

💡 Observaciones: Si no comprende los conceptos de renta variable y renta fija, le recomiendo leer este artículo sobre conceptos básicos de inversión.

Para determinar el tipo de cartera de inversiones que debe considerar:

  • su edad: Cuanto más joven sea, mayor será su riesgo.
  • Tu aversión al riesgo: Cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo de perder dinero, mayor será el riesgo que asume.
  • ¿Cuánto tiempo te quedas con la inversión?: Cuanto más larga sea la inversión, mayor será el riesgo que asume.
  • Tu estabilidad de trabajo: Cuanto más estables sean sus ingresos, mayor será el riesgo que puede correr.

Dado que no es fácil configurar un portafolio con estas 4 variables, proporciono dos métodos para hacértelo más fácil:

1) fórmula de 110 años

La primera es utilizar una fórmula muy común que incluye: Reste su edad de 110, El porcentaje de la cartera recibida debe ser renta variable y el resto debe ser renta fija.

Por ejemplo:

Según esta ecuación, la cartera de una persona de 35 años debe ser el 75% de la renta variable (110-35 = 75) para que la renta fija sea el 25%.

Si bien no solo estoy defendiendo este método, se puede usar como referencia para que pueda cambiar el porcentaje más o menos según el estándar anterior.

2) prueba de contorno

El segundo método es una técnica que recordé mientras escribía este artículo. Le permite seleccionar una cartera más fácilmente.

Esto es para Utilice la primera prueba de robo-advisor (No es necesario que se registre para completarlo) para que puedan dirigirlo al portafolio más recomendado según sus respuestas. ¡Lo tienes en dos minutos!

Para eso, puedes ir a Indexa Capital para probarlo. Entonces obtienes un porcentaje de acciones (renta variable) y bonos (renta fija) y sumar cada tipo te da tu tipo de cartera.

📌 Observaciones: Por cierto, si te interesan los Roboadvisors, aquí tienes mi opinión sobre Indexa Capital y Finisher.

Otra opción es en InbestMe, debes hacer clic en «Conoce tu perfil de inversionista» para probar y finalmente agregar el porcentaje de renta variable y renta fija en la sección «Tu cartera». Incluso puede ejecutar dos pruebas al mismo tiempo y comparar los resultados.

El siguiente es un ejemplo de los resultados de la prueba de Indexa Capital (61% de renta variable y 39% de renta fija):

El uso de estos métodos definitivamente hará que sea más fácil determinar qué cartera es mejor para su cuenta.

En cuanto a mí, aunque soy joven y tengo una alta tolerancia al riesgo Me gusta reportar una pequeña parte de mis ingresos fijos. De esa manera, puede aprovechar lo inadecuado de la renta variable y sacar más provecho del reequilibrio (veremos más adelante).

2. Seleccione los fondos indexados que componen su cartera.

Ahora que has determinado el tipo de cartera de inversiones necesitas elegir los fondos que la componen.

El financiamiento varía de un banco a otro, por lo que hay muchas combinaciones posibles. Mi objetivo no es decirte específicamente qué fondos deben pertenecer a tu cartera, sino brindarte las herramientas necesarias para que puedas crearlo tú mismo.

Una cosa muy importante para recordar es que la cartera Diversificación Geográficamente Por Reducir el riesgo:

No sabemos a qué países les irá mejor en el futuro, así que estoy considerando invertir en Todos.

📌 En otras palabras, no vale la pena predecir qué región será más rentable en el futuro. Solo invierta en todas partes del mundoMinimizamos el riesgo y garantizamos un acierto.

Hay muchas opciones de inversión en todas partes del mundo. Por ejemplo, podemos invertir en un fondo global o una combinación de fondos regionales.

Echemos un vistazo a qué índices se utilizan con más frecuencia para invertir en fondos indexados.

¿En qué índices podemos invertir?

Es posible que se asuste un poco la primera vez que se encuentre con otro índice. Hay muchos y tienen nombres extraños. Pero no se preocupe, lo encontrará muy fácil.

Esta es una lista El índice más común Reproducido por fondos mutuos:

Renta variable

  • Mundo MSCI: Alrededor de 1.600 empresas grandes y medianas de 23 países desarrollados. Si solo se puede seleccionar un indicador, me quedo con él, ya que es el más completo y diverso.
  • MSCI World Small Cap: Aproximadamente 4.300 pequeñas empresas se desarrollaron de 23 Los paises. Al igual que con el anterior, ser dueño de una empresa más pequeña aumenta su riesgo y rentabilidad potencial.
  • Índice 500 de Standard & Poor’s: Las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Este es uno de los índices más populares y más utilizados del mundo.
  • MSCI Norteamérica: Aproximadamente 700 empresas en los Estados Unidos y Canadá. Alternativa menos utilizada.
  • MSCI Europa: Cerca de 400 empresas de 15 países desarrollados de Europa.
  • MSCI Emu: Alrededor de 200 empresas de 10 países desarrollados de la Unión Monetaria Europea (en euros).
  • Mercados emergentes de MSCI: Alrededor de 1.100 empresas de 24 países emergentes en todos los continentes. Este es un buen índice para complementar al primero, ya que incluye países en desarrollo.
  • MSCI Japón: Hay alrededor de 300 empresas en Japón.
  • MSCI Pacific (excluido Japón): Aproximadamente 150 empresas de 4 países del Pacífico además de Japón.

Renta fija

  • JP Morgan Chase GBI Global Trading: Bonos gubernamentales globales.
  • Eurobonos Consolidados Barclays: Bonos del Estado europeo.
  • Barclays Euro Consolidated Company: Bonos corporativos de empresas europeas.

Hay muchos, lo sé, pero Su portafolio contiene (y no debería) contener todos estosLa simplificación final puede consistir en utilizar herramientas que copien el índice. Mundo MSCI No salió mal en la historia:

Actualizado el 31 de diciembre de 2020. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Al final de este bloque, te dejé algunos ejemplos reales de billeteras para inspirarte.

¿Dónde puedo encontrar los mejores fondos indexados?

Ahora que se ha decidido por una cartera, debe buscar fondos indexados que desee incluir.

Para que le resulte más fácil encontrar fondos indexados, he creado uno Buscador de fondos indexados Descubra qué fondos indexados ofrecen los bancos o corredores más populares. Comprende los fondos Renta 4, Selfbank, ING, Openbank, Inversis, Bankinter y Myinvestor. Espero que te ayude 🙂

Otra posibilidad es Esta lista Se encuentran disponibles fondos indexados muy detallados. Está hecho por el usuario de Rankia Melancholy Investor.

Si quieres un fondo que no existe, tienes que Comprueba si realmente se trata de un fondo indexado. Para ello, te recomiendo que consultes la información del fondo o su documentación (siempre debe estar ahí).

En el apartado de política de inversión debes especificar El propósito del fondo es reproducir el índice o representar un índice específico. (Como puede ser MSCI World, S&P 500 o MSCI Emerging Markets, etc.).

Si por alguna razón no puede encontrar esta información, siempre puede visitar Zornitsa Y copie el ISIN del Fondo (su número de identificación) en Morningstar Search. Al seleccionar un fondo, aparece un “Objetivo de inversión” en la primera página con la información anterior.

Ejemplo de una cartera de fondos indexados

Una vez que entendamos los fondos mutuos que existen y qué herramientas usar para encontrarlos, les dejo algunos Ejemplos para inspirarte.

A un lado de ti Mi portafolio actualComo puede ver, consta de las siguientes partes:

También les dejé un par de enlaces con más ejemplos:

3. Elija un buen banco / corredor para invertir en fondos indexados

Como concluyó del punto anterior, dependiendo del fondo que elija, debe consultar con uno u otro banco / corredor.

También puedes utilizar varios, aunque más preocupante de utilizar, en mi opinión en la mayoría de los casos puedes tener una cartera de inversión perfectamente diversificada. Banco único.

esta El mejor banco para invertir en fondos indexados Cumplen los siguientes requisitos:

  • No cobran tarifas de administración / custodia de cuentasSe trata de comisiones adicionales sobre comisiones que pertenecen al propio fondo mutuo.
  • yo tengo Buenos productos para fondos indexados, y Punto bajo Por supuesto que tienen fondos Comisión baja (TER es igual o inferior al 0,40%).
  • Tener una buena referenciaLo importante es que funcione bien y que los inversores estén contentos con la plataforma.

En España disponemos de varios brokers que cumplen estas características: Myinvestor, Alquiler 4, Banco abiertoCajero automático, Etc.

Yo personalmente uso el primero porque proporciona fondos indexados, no hay comisiones adicionales y no hay posibilidad de una inversión mínima.

Como mencioné anteriormente, una variable importante a tener en cuenta es: El monto mínimo de inversión del fondo.En otras palabras, el monto mínimo requerido para iniciar una inversión y realizar inversiones continuas.

Para darle una idea, a continuación se muestra el monto mínimo de inversión de los bancos anteriores:

  • Mi inversionista (Andbank España): Vanguard, Amundi e iShares no tienen comisiones de inversión mínimas ni adicionales → Creo que la mejor opción es empezar ahora.
  • Banco abierto: No hay comisiones mínimas o adicionales por invertir en fondos de Amundi e iShares, y no se requieren comisiones de fideicomisarios. → En mi opinión, la segunda mejor opción a partir de ahora.
  • Cajero automático: La tarifa de admisión al Fondo Amundi es de 1000 euros y la inversión continua es de 150 euros. No hay tarifas de alojamiento adicionales. Tenga cuidado, han comenzado a cobrar tarifas de tutela de los fondos indexados.
  • Alquiler 4: La tarifa de admisión para Amundi Funds e inversiones continuas de 150 euros o 200 euros es de 200 euros. Cuidado, comisiones por la custodia de fondos indexados.
  • Ingresos brutos: No hay límite mínimo para los fondos Vanguard y Amundi. Cuidado, hazlo por correo electrónico.

En este punto, es posible que desee saber:

¿También hay grandes bancos que no ofrecen fondos indexados?

Bueno, el banco de su casa probablemente también le proporcionará un «fondo indexado» sin que tenga que pagar tarifas de administración de cuenta.

Sin embargo, no recomiendo invertir allí. por qué Bueno, porque la comisión sobre los fondos que proporcionan (aparte de la comisión de mantenimiento de la cuenta) probablemente sea mucho más alta.

4. Empiece a invertir en fondos indexados

Depositar dinero en una cuenta

Una vez que se haya registrado para obtener una cuenta, podrá ingresar fondos. Esto se puede hacer con una simple transferencia a su nueva cuenta, o puede automatizarlo configurando débitos directos regulares (mensuales, trimestrales, etc.).

Recomiendo encarecidamente, si su banco lo permite, Maximizar la automatización del proceso de inversión.

por qué

Hay varios beneficios de invertir en automatización:

  • Le permite «olvidarse» de su inversiónEsto evita que tome decisiones equivocadas (por ejemplo, retirar fondos antes) cuando el índice tiene un rendimiento deficiente.
  • Evite gastar el dinero que desea invertir. Si se cobran automáticamente a principios de mes, no verá el dinero en su cuenta y no lo gastará.

Invierta en fondos indexados seleccionados

Ahora tienes dinero en tu cuenta. Es hora de dar este paso Es hora de invertirPara hacer esto, debe invertir la proporción requerida en el fondo mutuo de su elección.

Como dije, puedes automatizar este paso en algunos bancos, por ejemplo Renta 4 y Myinvestor ofrecen servicios de inversión regulares.

Recuerde cuando invierte si compra un fondo mutuo, ¿lo hará? Hay un Opción «Comprar caro» o «Comprar barato»En otras palabras, si un fondo aumenta con el tiempo, se vuelve «caro», de lo contrario, se vuelve «barato». No tienes que preocuparte.

Lo importante es que no inviertes una sola vez, sino que inviertes regular Toma el llamado Precio medio en dólares (DCA):

Si invierte a menudo la misma cantidad de dinero, ya sea que el mercado sea alto o bajo, estadísticamente a veces está comprando caro y a veces barato. Esto reduce posibles pérdidas por malos tiempos de inversión.

En resumen, Automatice el proceso tanto como sea posible Invierta en fondos indexados con regularidad y compre a precio promedio (DCA).

5. Reequilibre su cartera

Una vez que haya seleccionado su cartera e invertido regularmente, solo queda un paso: Reequilibrar o reequilibrar la cartera de inversiones.

Que equilibra

Reequilibrar no es más que Trate de mantener el índice de cartera objetivo.

Por ejemplo:

Si inicialmente desea una cartera de 80% de renta variable y 20% de renta fija, la renta variable puede aumentar más rápidamente después de un cierto período de tiempo debido a la diferencia de rentabilidad y el ratio final es el 85% de la renta variable y el quince% . % renta estable.

En este caso, para que su cartera de inversiones se vea como la diseñó, debe convertir el 5% de la renta variable en inversiones de renta fija.

Esta realineación te permite aferrarte Riesgo inicial El tipo de cartera que ha definido.

Además, al compensar, vende algunos de los activos que han aumentado y compra algunos de los activos que han disminuido o disminuido. Esto se traduce en elevadas ventas (activos con mayor crecimiento) y bajas compras (activos con menor crecimiento), lo que en el pasado ha permitido mayores rentabilidades en el futuro.

Otra posibilidad es Compensación mediante cotizaciónEsto significa que en lugar de transferir dinero de un fondo a otro, está aportando una proporción de capital para equilibrar la cartera de inversiones sin una transferencia.

Esta es una técnica útil, especialmente si el monto de la inversión no es muy grande. A medida que crece la cartera, se vuelve más difícil ajustar la cartera simplemente adivinando.

¿Cuándo se reequilibrará?

Hay dos formas de reequilibrar:

  1. De vez en cuando (Por ejemplo, todos los años).
  2. Cuando alguno de sus activos exceda el límite establecido (Por ejemplo, el 5% de su cartera de inversiones).

La elección de uno u otro agradará a todos; Si prefiere olvidarse de su inversión, es mejor utilizar la primera. Sin embargo, si desea consultar su cartera con más frecuencia, no le importará lo último. En cada situación, Lo importante aquí es reequilibrar.

Independientemente de si elige ir de una manera u otra, hay algunas reglas que debe establecer. Si decide equilibrar de vez en cuando, debe identificar la frecuencia; algunos estudios recomiendan un máximo de 1 o 2 veces al año.

💡 truco: Pon un evento recurrente en tu calendario para que no lo olvides.

Si opta por no hacer esto cuando su patrimonio neto excede un cierto límite (también conocido como reequilibrio de banda), también debe definirlo.

Algunas personas lo usan Regla de Larry Swede 5/25Si el cambio en el activo en la cartera supera el 5% o el cambio en el activo en sí supera el 25%, se trata de un reequilibrio.

Por ejemplo, si sigue esta regla, deberá reequilibrar:

-Cuando un fondo que representa el 20% de tu cartera de inversiones alcanza el 25% (ha cambiado un 5% respecto a toda la cartera de inversiones).

-Cuando el fondo que es el 10% de su cartera alcanza el 7,5% (mismo activo cambia un 25%).

También debe tenerse en cuenta que al reequilibrar, debe tener en cuenta que el cambio de un fondo a otro debe superar la inversión mínima del fondo objetivo.

Si ha leído Conceptos básicos de inversión, también lo conocerá Transferir herramientas proporcionadas por su banco (Es decir, no está retirando fondos manualmente del primer fondo para invertir en otro fondo indexado). No tiene que pagar ningún impuesto sobre la renta.

Si desea obtener más información sobre el reequilibrio, le recomiendo leer Esta publicación Publicado en el blog de Que No Te Lo Inviertan.

Preguntas frecuentes sobre fondos indexados

Hasta ahora ha leído los pasos para invertir en fondos administrados pasivamente, pero es normal que aún tenga dudas al respecto. A continuación respondo una recopilación de las preguntas más frecuentes de los lectores de blogs.

¿Estoy invirtiendo repentina o gradualmente?

Ésta es una de las preocupaciones más comunes de las personas que comienzan a invertir, aunque también se aplica a quienes reciben mucho dinero pero no saben cómo manejarlo.

Supongo que no hay una respuesta directa a esta pregunta, pero intentaré darte la información suficiente para tomar la mejor decisión.

Echemos un vistazo rápido a los pros y contras de cada opción:

Esta opción tiene una gran ventaja, es decir, desde el minuto 0 puedes «trabajar» todo tu dinero, es decir. En última instancia, conducen a una mayor rentabilidad. Como algunas personas han demostrado yo estudio.

La desventaja son los riesgos involucrados. Si no tenemos suerte, el mercado caerá bruscamente poco después de invertir y nuestro capital caerá desde el principio.

Además de la pérdida de poder adquisitivo, esta situación puede resultar muy difícil emocionalmente e incluso asustarnos y renunciar a inversiones. Esto puede significar mayores costos de oportunidad.

  • Invierte gradualmente o Precio medio en dólares (DCA)

La decisión de invertir en ella se está volviendo cada vez más conservadora porque Si se produce una crisis importante poco después de que comience la inversión, reduce el riesgo de que se reduzca todo nuestro capital.Esto puede brindarle mucha seguridad al principio, especialmente si no tiene aversión al riesgo y los pasos de inversión le harán ganar respeto.

Como puede imaginar, la desventaja es que invertiremos menos capital durante un período de tiempo más largo, por lo que la tasa de rendimiento esperada es menor.

Cuando tengamos estas dos opciones descritas, ¿cuál elegir?

En mi opinión, esto depende principalmente de dos factores: Tolerancia al riesgoExperiencia previa en inversionesAquí te mostraré de forma muy sencilla lo que voy a hacer en base a estas dos variables:

¿Inversión repentina o pequeña inversión? Sin experiencia en inversiones Ya tiene experiencia en invertir Baja tolerancia al riesgo Invierta gradualmente en 1-2 años (DCA) Gire todo uno por uno para aprovecharlo al máximo. 2 años o una vez, el resto un poco (DCA o semi-DCA) Alta tolerancia al riesgo Invierta gradualmente en 6-12 meses (DCA) Un giro repentino

Para quienes invierten poco a poco, la duración será clave. Como puede ver en la tabla, definitivamente no recomiendo un DCA inicial por más de dos años.

Digo esto porque creo que habrá tiempo suficiente para conocernos y comprender nuestra respuesta a la recesión del mercado. simulaciónDesde un punto de vista estadístico, tiene poco sentido realizar un DCA por más de dos años, ya que los costos de oportunidad serán mucho más altos que los beneficios de una mayor reducción del riesgo.

En cualquier caso, recuerda que la tabla es orientativa y que lo más importante debe ser el sentido común y el don para la estrategia elegida.

¿Son los fondos indexados mejores que los ETF?

Esto depende en gran medida de los impuestos de su país / región.

Si bien en otros países los ETF son el vehículo preferido para la inversión pasiva, me atrevo a decir que la mayoría de nosotros en España preferimos utilizar fondos indexados.

De hecho, los ETF tienen muchas ventajas, como múltiples opciones, tarifas anuales más bajas e impuestos internos de dividendos. Sin embargo, muchos de nosotros elegimos el fondo por dos razones principales:

1 Por cada suscripción a nuestro ETF tenemos que pagar una comisión de 15-20 euros (Esto parece ser una acción). Eso hace que sea mejor ahorrar unos meses de dinero y obtener una suscripción generosa (por ejemplo, 3000 euros) en lugar de invertir gradualmente todos los meses, lo que a muchos de nosotros nos gusta hacer.

2. No son transferiblesEn otras palabras, cada vez que cambiamos o reequilibramos nuestra cartera, tenemos que vender acciones, pagar los impuestos correspondientes y comprar nuevas acciones. Esto no sucederá con los fondos mutuos, que es un gran beneficio fiscal.

Esto no significa que los ETF sean una mala elección, en absoluto. Efectivamente, muchos seguidores de la filosofía boglehead en España siguen esta estrategia, pero en mi opinión Los fondos indexados son una mejor opción para la mayoría de los inversores, especialmente para las empresas emergentes..

¿Es ahora el momento adecuado para invertir en fondos indexados?

Cuando inviertes mucho, siempre es un buen momento para invertir.

Si su período de tiempo es de al menos 10 años, no debe preocuparse porque ahora es el mejor momento para comenzar.

Aparte de no tener que preocuparse, es verdad Nadie sabe cómo será el mercado mañana.Entonces tienes que aprender a soportar esta incertidumbre.

Si aún no ha invertido y el primer paso es difícil, lo mejor es comenzar con muy poco dinero y ver cómo se siente. Esto completa la definición de su perfil de inversor y se sentirá más cómodo con su inversión.

¿Puedo copiar el tuyo? ¿Portafolio?

No es recomendable copiar mi portafolio ya que mi información personal y mis necesidades y objetivos pueden ser muy diferentes a los suyos.

Si está muy confundido / no sabe qué cartera es mejor para usted, como algunos lectores, puede invertir en Roboadvisor para ayudar a que su capital crezca lo antes posible.

Si continúa estudiando y luego siente que puede crear su propio portafolio, puede combinar los dos o cambiar a un nuevo portafolio autogestionado.

¿Están garantizados los rendimientos de los fondos indexados?

Como la mayoría de las inversiones existentes No se puede garantizar la rentabilidad.

Recuerde, esta es una inversión arriesgada y puede perder dinero, especialmente si solo invierte por poco tiempo y se conmueve emocionalmente.

Déjame darte una idea. En los 100 años desde que EE. UU. Salió a bolsa, casi ninguna rentabilidad ha sido negativa durante más de 15 años. Esto no garantiza que obtendrá un rendimiento positivo de una inversión de 15 años, pero desde un punto de vista estadístico obtendrá un rendimiento que sea favorable para usted.

¿Cuáles son los riesgos de invertir en fondos indexados?

En este artículo te cuento los riesgos que considero a la hora de invertir. Pensé que una forma de minimizar estos riesgos sería invertir como describí en este artículo🙂

¿Pierdo todos los fondos invertidos en el fondo indexado?

La respuesta es sí, pero la posibilidad es muy escasa.

Al invertir en fondos de índices bursátiles, hemos comprado acciones de miles de empresas que suelen ser las empresas más grandes del mundo.

Perder todo el dinero significa que el valor de todas estas empresas es cero, lo cual es difícil de imaginar.

¿Qué debo hacer si pierdo dinero al invertir en un fondo indexado?

ante todo mantén la calma Y no hagas lo que puedas lamentar, es decir, retirar dinero en el peor momento posible.

Hay que recordar que las fluctuaciones a corto plazo son bastante normales y también es bastante normal pasar por una recesión en la que todo parece secarse. Si perseveras y sigues tu plan, este mal momento pasará.

Es importante recordar No perderá dinero hasta que venda sus acciones.Antes de eso, solo tenía un activo que se canceló por cualquier motivo. Y justo cuando el precio baja, puede volver a subir.

Sin embargo, si esta situación te entristece mucho significa que tu portafolio no es adecuado para tu perfil y si crees que este es tu caso, aquí tienes 3 opciones. No son perfectos, pueden ayudarte a sentirte mejor. (De los más recomendados a los menos recomendados):

  • Cambie gradualmente la cartera de inversiones para agregar más inversiones de renta fija: Nuestra idea no es tocar la cartera, sino simplemente cambiar la distribución de las nuevas cuotas para que tu cartera se vaya revisando poco a poco hasta llegar a la nueva distribución.
  • Cambie instantáneamente la cartera agregando más bonos: Esta opción es más drástica e implica la obligación de transferir parte de tus fondos a fondos de pensiones. Puede aumentar del 10% al 10% siempre que se sienta cómodo. Esta situación puede significar vender a un precio bajo y comprar a un precio alto.
  • Descarga todas las herramientas: Esta es la situación más extrema y la menos recomendada, pero si realmente te sientes muy mal (como tener problemas para conciliar el sueño por la noche), esta puede ser la única opción. Antes de hacer esto, te recomiendo probar una de las otras dos opciones para que tu cartera sea menos riesgosa y tengas más seguridad. Si crees que puedo ayudarte a tomar una decisión, no dudes en enviarme un mensaje también.

¿Por qué se necesitan varios días para invertir en un fondo indexado?

La razón principal por la que no invierte automáticamente tiene que ver con la naturaleza de los fondos mutuos.

Cuando invertimos en fondos mutuos, no sabemos a qué precio estamos comprando acciones. Esto se debe a que el proceso de inversión lleva algo de tiempo (piense en esto como una transferencia bancaria no automática). Este tiempo suele ser de entre 3 y 5 días laborables, independientemente de si se trata de una suscripción (inversión) o de un pago (desinversión).

¿Por qué algunos fondos de Amundi cobran una tarifa de suscripción máxima del 4,5%?

Esta es la tarifa de suscripción Máximo, Amundi generalmente no es aplicable.

El hecho es que sería mejor si las comisiones más altas no existieran directamente, incluso si nunca se aplicaron. En cualquier caso, me quedaré tranquilo porque creo que difícilmente lo implementarán porque en esta situación perderán muchos clientes.

terminación

Como puede haber visto, invertir en fondos indexados no es demasiado complicado, aunque hay una serie de pasos que debe seguir para comenzar a construir su cartera y comenzar a invertir. Si te quedas atascado en el camino, no dudes en preguntarme directamente en los comentarios.

Si este método le resulta demasiado complicado, no se preocupe, En el próximo artículo de esta serie, le mostraré cómo utilizar los asesores de inversión automática.; Un método más sencillo aplicable a cualquier perfil de inversor.

Si siempre ha querido más, aquí hay algunos recursos más recomendados en los que podría querer invertir en fondos indexados:

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