Cuenta empresarial gratuita I Comparativa I Ranking 2022.

Además de cuentas para clientes individuales, los bancos también ofrecen productos para clientes comerciales. Cómo elegir la factura óptima y ¿dónde encontrarla cuenta comercial gratis?

Las cuentas bancarias privadas no están destinadas a ser utilizadas para transacciones comerciales. Al funcionar de manera similar, una cuenta comercial se usa en particular para:

• Pagos ordenados de los fondos de la empresa,
• Aceptando pagos,
• Depósitos, retiros y acumulación de finanzas de la empresa,
• Hacer arreglos con oficinas,
• Acuerdos con empleados y contratistas.

Una cuenta personal clásica puede ser mantenida por personas físicas para liquidaciones privadas.

Vale la pena tener en cuenta que los bancos a menudo utilizan disposiciones apropiadas en las regulaciones que excluyen la posibilidad de utilizarlas para otros fines.

¿Existe la obligación de tener una cuenta de empresa?

Tener una cuenta comercial es un requisito para los socios de una sociedad de derecho civil, propietarios de empresas inscritas en el Registro de la Corte Nacional, especialmente en el caso de utilizar el mecanismo de pago fraccionado, para transacciones con un valor superior a 15.000 €. 

Los empresarios extranjeros también deben tener una cuenta de empresa.

Una cuenta de empresa le brinda a su titular una gran cantidad de beneficios, aquí están sus ventajas más importantes:

• Permite la separación de las finanzas corporativas y privadas,
• Da acceso a servicios adicionales, por ejemplo, contabilidad,
• En el caso de actividades comerciales, le permite aceptar pagos con tarjeta de los clientes,
• Configura la posición de la empresa como cliente bancario, lo que permite a su titular acceder a financiación adicional, crédito, tarjetas o líneas de crédito,
• Le permite mantener la transparencia de las transacciones de la empresa en caso de una inspección por parte de las autoridades.

¿Qué tener en cuenta a la hora de elegir una cuenta de empresa?

Antes de elegir una oferta de cuenta específica para emprendedores, un propietario que acaba de iniciar un negocio y que no está satisfecho con la cuenta de la empresa debe:

• Analizar necesidades de la empresa – aparte de los actuales, también conviene tener en cuenta los futuros, para que con el desarrollo de tu negocio no tengas que traspasar tu cuenta a otro banco. Los tipos y el número de transferencias realizadas, la necesidad de depósitos y retiros en las sucursales bancarias y la frecuencia de uso de una tarjeta de pago serán particularmente importantes.

• Verificar Tarifa por tenencia y uso de cuenta, impuesta por el banco. Su cantidad varía y una cuenta comercial gratuita no está disponible en todas partes. Habitualmente, los mayores costes los genera la cuenta en caso de inactividad del titular.

• Para conocer funcionalidad de la cuenta. La oferta es muy diversa debido a la diferente disponibilidad de servicios adicionales, aplicaciones y sus costos. La mejor cuenta comercial es, por supuesto, la que mejor se adapta a las características específicas de su negocio.

• Referirse a promociones vigentes. Al usar bonos y bonificaciones, puede ganar mucho, incluso 1500 €. Esto es especialmente cierto para los clientes activos.

• Verificar ofertas especiales especialmente en el caso de la actividad agrícola, hay cuentas dedicadas, por ejemplo, para la agroindustria.

La oferta de cuentas bancarias para empresas a veces se adapta a las características específicas de las pequeñas empresas, las grandes empresas.

Presentaciones separadas para corporaciones y agricultores. Vale la pena consultar la clasificación, desde la cual puede seleccionar una oferta ideal para las necesidades de la empresa, o incluso una cuenta comercial gratuita.

¿Hay una cuenta comercial gratuita?

Como norma, las instituciones financieras no cobran comisiones por abrir una cuenta. La tarifa de mantenimiento de cuenta mensual es más común, pero se puede evitar en muchos casos.

Las instituciones financieras cobran tarifas de acuerdo a una tabla de costos que puede actualizarse a lo largo del contrato.

En caso de cambios, el cliente tiene la opción de renunciar a los servicios. Los costos de usar una cuenta de empresa incluyen:

• Tarifa de transferencia,
• Cuota mensual por una tarjeta de pago y su uso,
• Cargos por tarjetas adicionales,
• Tarifa de retiro de efectivo en un cajero automático: se aplica en particular a los cajeros automáticos de otra red,
• Tasa por tomar medidas en una sucursal bancaria.

Si bien cada una de las tarifas por actividades bancarias realizadas en nombre del cliente puede ser pequeña, en total pueden ser una gran suma y regularmente una carga para las finanzas corporativas.

Las operaciones realizadas en un mes determinado tienen una importancia significativa para el costo final del titular de la cuenta comercial.

Una cuenta comercial completamente gratuita no existe, porque siempre hay un cargo por servicio.

Puede conocer el monto de esta tarifa analizando la tabla con la tarifa de tarifas y comisiones aplicables en una institución determinada dentro de una oferta de cuenta determinada.

Afortunadamente, la tarifa básica de mantenimiento de la cuenta no siempre tiene que pagarse.

CUENTA EMPRESA GRATUITA – RANKING 2022

• 1. mBank – Estándar mBiznes

• Una cuenta corporativa destinada a propiedad única, sociedad de derecho civil, sociedad general, sociedad, sociedad de responsabilidad limitada, fundación, asociación de registro, cooperativa.
• Como parte de la promoción actual, la cuenta se ejecuta de forma gratuita durante 2 años – después de este período, 19 € / mes (las tarifas se pueden evitar haciendo al menos 1 transferencia a la Institución de Seguro Social).
• Visa Business Debit / Mastercard Debit Business: pagos por Internet y sin contacto, programa de reembolso.
• Sin comisiones por emisión de tarjeta.
• Como parte de la promoción actual, el servicio de tarjeta es gratis por 2 años – después de este período, 5 € / mes (si la suma de las transacciones es de al menos 500 €) o 7 €.
• Como parte de la promoción actual, los retiros en cajeros automáticos de mBank, Banco Santander, Planet Cash y Euronet son gratuitos durante 2 años, y como estándar:

• retiros gratuitos de cajeros automáticos mBank, Banco Santander, Planet Cash, Euronet, si el retiro es mínimo. 100 zloty (de lo contrario – 1,30 €)
• 3,5% (mínimo 5 €) para retiros de otros cajeros automáticos
• pagos gratis con Blik

• Retiros en cajeros automáticos en el extranjero: 3,5% (mínimo 5 €) + conversión de 5,9% transacciones con Visa y 2-3% para Mastercard.
• Como parte de la promoción actual, las máquinas de depósito mBank, Planet Cash, Cashline y Euronet son gratuitas durante 2 años y, de serie:

• depósitos en efectivo gratis en cajeros automáticos mBank, Planet Cash y Cashline
• Depósito en efectivo del 0,2% (mínimo 2 €) en una máquina de depósito en efectivo Euronet

• Depósito / retiro en una sucursal bancaria: 0,5% (mínimo 9 €).
• Como parte de la promoción actual, las transferencias regulares en línea son gratuitas durante 2 años (fuera de promoción – 1,50 €).
• Transferencias gratuitas a Hacienda y Seguridad Social.
• Transferencia instantánea – 10 €.
• Órdenes libres y débito directo.
• Como parte de la promoción actual, las transferencias europeas SEPA son gratuitas durante 2 años (fuera de promoción – 1,50 €).
• Transferencia extranjera SWIFT – 0,35% (mínimo 25 € – máximo 200 €).
• Google Pay, Apple Pay, Blik.
• Se puede configurar una cuenta de empresa en este sitio web de mBank.

• Información adicional sobre la cuenta mBiznes Standard

• Sin intereses en la cuenta.
• Cuenta Auxiliar Gratis.
  
• Emisión de una tarjeta de débito adicional: 5 € + 5 € / mes para el servicio de tarjeta.
  

• 2. Banco Alior – iKonto Biznes

• Una cuenta de empresa destinada a propiedad única.
• Sin comisiones por abrir y mantener una cuenta.
• Mastercard Business Debit PayPass / Mastercard Debit Commercial Tarjeta multidivisa: pagos por Internet y sin contacto, programa de reembolso Bezcenne Chwile.
  
• Sin comisiones por emisión de tarjeta.
• 8 € al mes por servicio de tarjeta – Las tarifas se pueden evitar realizando min. 4 transacciones con tarjeta.
• Retiros en cajeros automáticos en Polonia:
  

• Retiros gratuitos en cajeros automáticos ubicados en las sucursales de Alior Bank
• Tarjeta Mastercard Business Debit PayPass: un retiro gratuito por mes de los cajeros automáticos Euronet y Planet Cash (cada subsiguiente 5 €) y 3% (mínimo 5 €) de otros cajeros automáticos.
• Mastercard Debit Commercial Tarjeta multidivisa – 1% (mínimo 3 €) para retiros de cajeros automáticos Euronet y Planet Cash y 3% (mínimo 5 €) de otros cajeros automáticos.

• Retiros en cajeros automáticos en el extranjero:

• Tarjeta Mastercard Business Debit PayPass: 3% (mínimo 5 €) para retiros en el EEE y 3% (mínimo 8 €) de otros cajeros automáticos extranjeros + 4% conversión de moneda.
• Tarjeta Mastercard Debit Commercial Multidivisa – 3% (mínimo 5 €) – para retiros en la zona EEE y 3% (mínimo 6 €) de otros cajeros automáticos extranjeros.

• Cajeros automáticos – 0,2% (mínimo 4 €) – Cajeros automáticos Alior Bank y 0,4% (mínimo 8 €) Euronet y Planet Cash cajeros automáticos.
• Depósito / retiro en una sucursal bancaria: 0,5% (mínimo 10 €).
• Transferencias periódicas gratuitas a través de Internet.
• Transferencias gratuitas a Hacienda y Seguridad Social.
• Transferencia instantánea – 10 € (la primera transferencia Elixir Express en un mes es gratis).
• Orden permanente – 1 €.
• Domiciliación bancaria gratuita.
• Transferencias SEPA europeas gratuitas.
• Transferencia extranjera SWIFT – 20 €.
• Pago de Google, Pago de Apple.
• Código SMS autorizando la operación – 10 por mes sin cargo (cada subsiguiente – 0,30 €).
  
• Se puede configurar una cuenta de empresa en este sitio web de Alior Bank.

• Información adicional sobre la cuenta iKonto Biznes
  

• Sin intereses en la cuenta.
• Cuenta auxiliar – 10 € por mes.
• Emisión gratuita de una tarjeta de débito adicional – 8 € / mes por servicio (Las tarifas se pueden evitar haciendo al menos 4 transacciones con tarjeta).
  

¿Cómo configurar una cuenta comercial gratuita?

No tienes que salir de casa para configurar una cuenta comercial. Las entidades financieras facilitan el acceso a la oferta de productos para empresas a través de Internet.

Basta con cumplimentar el formulario, aportando los datos de la empresa y los que constan en el DNI.

Un empresario novato primero debe registrar su negocio proporcionando una cuenta personal, luego concluir un acuerdo con un banco para mantener una cuenta de empresa y cambiar los datos proporcionados al registrar la empresa.

Una alternativa es utilizar la oferta bancaria, en virtud de la cual puede registrar una empresa al configurar una cuenta.

Cuenta comercial y pago fraccionado

Como parte de una subcuenta de una cuenta comercial, las instituciones bancarias deben ofrecer acceso a una cuenta de IVA. Este es el resultado de un mecanismo obligatorio Pago dividido.

Más concretamente – las normas introducidas por las disposiciones de la Ley de 9 de agosto de 2019 por la que se modifica la Ley del impuesto sobre bienes y servicios y otras leyes determinadas.

La cuenta de IVA está vinculada a la cuenta de facturación de la empresa.

El banco los crea automáticamente y los fondos que contiene no se pueden usar libremente. De acuerdo con la ley, pueden ser utilizados para transacciones relacionadas con:

• Transferencias de pago dividido,
• Pagos de IVA a la oficina de impuestos,
• Transferencia de fondos a varias cuentas de IVA en un banco,
• Por transferencia de retorno, cuando la transferencia se haya contabilizado incorrectamente y el titular de la cuenta no sea el emisor de la factura.

¿Qué es la Lista Blanca de Contribuyentes?

La implementación de la normativa sobre el mecanismo de pago fraccionado obligó a las empresas a tener una cuenta de empresa, debido a que se coloca en la denominada Lista blanca de contribuyentes de IVA.

Está dirigido por el Jefe de la Administración Nacional de Ingresos. Permite a las empresas verificar rápidamente a los contratistas que pagan IVA.

Esto significa que es una lista de cuentas bancarias comerciales de entidades registradas como contribuyentes del IVA.

Es el banco quien lo reporta al Sistema TIC de la Cámara de Compensación.

Debe ser el mismo número que proporcionó el empresario a la oficina de impuestos en la solicitud de identificación.

Los datos deben ser actualizados por CEIDG – en el caso de sociedades unipersonales, en el modelo NIP-2 – en el caso de uniones civiles, en el modelo NIP-8 – por sociedades inscritas en el Registro Nacional de Tribunales.1

Vale la pena verificar si la cuenta está en la lista y si está actualizada, ya que usar una cuenta que no está en la lista blanca genera sanciones severas.

A partir de 2020, al realizar pagos al contratista por un monto superior a 15 mil € a una cuenta que no esté en la lista, no es posible clasificarlo o su parte como costos deducibles de impuestos.

Además, existe el riesgo de responsabilidad solidaria en caso de impago del IVA adeudado en la operación por parte del contratista.