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¿Cuánto puedo obtener por una hipoteca?

Margen de pago: ¿cómo se calcula?

La reserva de pago se puede calcular separando los ingresos y gastos elaborados del presupuesto mensual. La cantidad restante se llama reserva de pago.

La reserva de pago corresponde a la cantidad con la que puedes pagar la hipoteca con todos los gastos. Esto le indica su capacidad de pago, es decir, qué tan grande es el préstamo que puede pagar.

Cabe señalar que los bancos generalmente no otorgan préstamos si el monto de la cuota mensual es más de la mitad de los ingresos netos, incluso si hay margen de pago.

2.Ahorros

Sus ahorros actuales también pueden afectar la cantidad por la que puede obtener un préstamo. En la mayoría de los casos, un préstamo hipotecario se otorga solo con la condición de que el solicitante del préstamo tenga un ahorro del 15-20%, que se utilizará para comprar una casa junto con el préstamo.

Sus activos totales también afectan la obtención de un préstamo. Los activos también incluyen apartamentos, terrenos y bienes inmuebles, automóviles, etc. que ya posee.

3. Bienes y garantías

Sus activos totales también afectan la obtención de un préstamo. Los activos también incluyen apartamentos, terrenos y propiedades que ya posee, automóviles, etc. Los activos se pueden utilizar como garantía al solicitar un préstamo.

La garantía puede facilitar la obtención de un préstamo, pero por otro lado, puede ayudarlo a obtener ofertas de préstamos más grandes. Los bancos siempre verifican exhaustivamente el monto de todos los valores y bienes inmuebles que puede ofrecer como garantía para un préstamo.

Por ejemplo, un apartamento de una habitación de su propiedad o la casa de campo de verano de sus padres se puede utilizar como garantía. En la práctica, los apartamentos, los inmuebles y los terrenos se consideran garantías, a veces también los equipos de producción.

4. Tu situación laboral

La calidad de su empleo y la situación laboral en la industria también afectan la facilidad con la que puede obtener un préstamo. Por ejemplo, si ha trabajado en el mismo lugar de trabajo durante varios años o si su industria es muy empleable, los bancos suelen estar más dispuestos a otorgarle un préstamo más grande.

El solicitante del préstamo generalmente tiene la oportunidad de obtener un préstamo mayor si tiene un ingreso regular, respaldado por, por ejemplo, un trabajo permanente que ha durado varios años o una empresa financieramente estable.

Los bancos evalúan la capacidad de pago en los próximos años, por lo que si la calidad de su empleo es temporal, entonces la capacidad evaluada para pagar el préstamo es menor desde el punto de vista del banco. En otras palabras, no puede obtener un préstamo tan grande como si tuviera un trabajo permanente.

5. Número de solicitantes de préstamos

La cantidad de solicitantes de préstamos (solos o en parejas) también afecta cuánto puede obtener un préstamo.

Si solicita un préstamo junto con otra persona, los bancos pueden otorgarle un préstamo mayor. La cantidad de solicitantes de préstamos también afecta la facilidad con la que puede obtener un préstamo.

6. Historial de su comportamiento de gasto

El historial de su comportamiento de gasto también afecta la cantidad que puede obtener de un préstamo.

Por ejemplo, si has pagado a tiempo tus préstamos o deudas anteriores, los bancos suelen estar más dispuestos a concederte un préstamo mayor.

Una cuenta bancaria más alta también puede mostrar que usted es financieramente estable y puede pagar incluso un préstamo más grande.

Las entradas de incumplimiento de pago también tienen un impacto significativo en la obtención de una hipoteca. Estar marcado con un impago no significa que no puedas conseguir una hipoteca, pero conseguir un préstamo puede volverse más difícil, y puede ser que necesites más garantías o avalistas para una hipoteca de lo habitual.

7. Tipo de interés general

La tasa de interés general también afecta la facilidad con la que puede obtener un préstamo.

La tasa de interés general en Finlandia se ha mantenido casi igual durante varios años, dice el Banco de Finlandia.

Debe controlar la tasa de interés general con cuidado antes de contratar una hipoteca.

¿Porque?

Cuando el interés hipotecario se compone de dos tipos de interés:

  • Margen hipotecario (tipo de interés fijo entre el banco y el cliente)
  • Tasa de interés de referencia (más comúnmente Euribor)

Si el euribor sube, significa que el tipo de interés real anual de la hipoteca también subirá. En otras palabras, paga cuotas más grandes de su préstamo.

Si las tasas de interés comienzan a subir, los bancos evaluarán la capacidad de pago de los solicitantes de préstamos como más débil y la obtención de un préstamo puede volverse más difícil.

8. Su nivel de membresía en el banco en cuestión

Por ejemplo, si eres cliente del banco en cuestión desde hace varios años y has concentrado allí todas tus transacciones financieras, los bancos suelen estar más dispuestos a concederte un préstamo mayor.

El banco quiere mantenerlo como cliente y probablemente ofrezca mejores condiciones de préstamo que los bancos de la competencia.

El monto y las condiciones del préstamo sin garantía

En el crédito sin garantía, los importes de los préstamos suelen oscilar entre 100 y 60.000 euros. El solicitante del préstamo debe tener, p. ingresos regulares e información crediticia limpia para que se pueda otorgar un préstamo. En un préstamo sin garantía, los montos del préstamo suelen ser más pequeños que en un préstamo garantizado. Puede leer más sobre cuánto préstamo sin garantía puede obtener aquí.

Resumen: finalmente, ¿cuánto préstamo puede obtener?

Finalmente, puede averiguar el monto del préstamo cuando realiza solicitudes de préstamo a diferentes bancos.

Los montos de los préstamos varían entre los diferentes bancos e instituciones financieras. En general, el solicitante del préstamo debe tener un ingreso regular para que se le conceda un préstamo. El monto final del préstamo está determinado por los ingresos y gastos del solicitante del préstamo, la situación financiera, la garantía, el número de solicitantes del préstamo y las condiciones del préstamo del banco o institución financiera.

¿Cuánto podría pedir prestado? Solicite una oferta de varios bancos o instituciones financieras diferentes, y sabrá el monto exacto de su préstamo. También puede solicitar un préstamo en línea y obtener ofertas de varios bancos diferentes.

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